ファクタリング利用率の高い業種8つとは？今後の市場動向も紹介
目次
日本国内のファクタリング利用率は、一部業種で高まっています。
たとえば建設業や製造業、運送業などで利用機会が多いでしょう。
売掛金を抱えやすく、経費がかさむ業界では、需要が大きいと考えられます。
日本国内だけでなく欧米でも需要が広がっており、今後は各業界で利用率が高くなるでしょう。
ファクタリングの利用率について、主要な業種の特徴や、今後の見通しをまとめました。
これを読めば利用率の高い業種がわかり、社会的重要性を確かめられるでしょう。
ファクタリングの利用率の高い業種8種類
ファクタリングの利用率の高い業種を紹介します。
建設業や製造業、運送業などは、キャッシュフローの改善に売掛金譲渡が役立つでしょう。
後払いでの取引が主流であるうえ、経費がかさみやすい業界だからです。
需要がある業種について、以下の8つを確かめてください。
1．建設業
2．製造業
3．運送業
4．人材派遣業
5．小売業
6．医療・介護業
7．IT・情報通信業
8．農業
1．建設業
建設業はファクタリングの利用率がトップクラスとされます。
下請や孫請けがあるように、受注産業構造が複雑です。
そのため資金調達の難しい企業が多いでしょう。
建設料金は後払いが多いため、入金に時間がかかれば、受け取りまで資金繰りが難しいといえます。
大都市によっては、大型の建設プロジェクトも見られます。
こちらに関われば一定の収入が期待できる一方、コスト管理も難しいでしょう。
人件費や資材費の高騰で、当初から工事予算をオーバーするケースもあります。
予算オーバーによって、発注者から企業への支払いが遅くなり、企業は支払い期日の遠い売掛金を抱えるかもしれません。
一方経費の面では工事費用や人件費、設備管理費などのカバーが難しく、資金繰りが苦しい可能性もあります。
以上からファクタリングで早期に資金調達し、経費をカバーする企業も見られるのです。
建設業は資金不足解消のため、売掛金の譲渡を要する場合があります。
2．製造業
製造業は中小零細企業を中心に、ファクタリングの需要が見込まれるでしょう。
人件費の捻出や、設備管理などで月々の経費がかさみやすいからです。
加えて取引先から製造発注を受けたあと、後払いによる売掛金を抱え、受け取りまでの資金繰りが難しいケースも見られます。
以上からどうしてもファクタリングが必要な場合もあるでしょう。
製造業では売掛金について、支払いサイトが長いこともあります。
支払いサイトとは取引から支払い期日までの期間で、長すぎると企業の資金繰りに影響します。
製造業によっては利益率が低く、経費の捻出が難しいでしょう。
以上からファクタリングで早期に資金調達したい事業者もいます。
製造業も設備や人件費などがかさみやすく、ファクタリングの利用率が大きいといえます。
3．運送業
運送業もファクタリング利用率が高いといえます。
インターネット通販の隆盛で、仕事の受注が増えた企業もあるでしょう。
しかし人件費の高騰や低運賃に加え、燃料高騰によるトラック管理の難しさが問題です。
資金計画がうまくいかず、ショートの危機を迎える企業もあるでしょう。
運送業が軌道に乗っても、事業拡大のコストが問題です。
繁忙期の増車や人材増員などで、まとまった費用を要します。
事業拡大のため、売掛金をファクタリングにかける企業もあるのです。
以上から運送業は人件費の高騰、トラック管理、事業拡大などさまざまな動機で資金が必要です。
必要資金を手っ取り早く得るうえで、ファクタリングが欠かせません。
4．人材派遣業
人材派遣業でもファクタリングの需要が見込まれます。
派遣業は経済的影響を受けやすく、不況だと利益を出しにくいでしょう。
不況下では多くの企業がリストラを行い、従業員数を絞るからです。
その影響で派遣契約が打ち切られ、企業の収益が下がるかもしれません。
収益が少ないときは経費確保のため、ファクタリングの利用が想定されます。
人材派遣業では、さまざまなコストに対応するため、売掛金を処分するケースがあります。
たとえば派遣先の経営状況が悪くなると、売掛金の決済が滞り、ファクタリングが必要になるかもしれません。
ほかにも価格競争による収益ダウンや、派遣スタッフのトラブルによる違約金などにも悩まされるでしょう。
人材管理にもまとまったコストがかかるため、場合によってはファクタリングが欠かせません。
5．小売業
小売業も資金調達が難しく、売掛金を売却するケースが見られます。
とくに地方では、大手スーパーやショッピングセンターが建設された影響で、経営状況がかんばしくない事業者もいます。
まとまった売り上げが確保できないときに、運転資金がかさむかもしれません。
売り上げが不調な時期を乗り切るうえで、ファクタリングが必要になるでしょう。
小売業では卸先の倒産で、収益が少なくなり、運転資金が負担になるかもしれません。
ほかにもスポット受注の仕入れ金額の確保や、卸価格のダウンによる粗利の減少などで、資金繰りが厳しいケースもあります。
小売業特有の事情から、企業によっては早期の資金調達を要するでしょう。
小売業には中小や個人経営が各地で見られるものの、小規模のまま生き残るにはファクタリングが欠かせません。
6．医療・介護業
医療・介護業界でも、ファクタリングの需要が見込まれます。
人件費や設備管理などで、まとまったコストがかかるからです。
また医療・介護業界は、売掛金の信頼性が高いといえます。
主な収益源に診療報酬があり、支払っているのは国や自治体、健康保険組合です。
公的機関が取引先なら、売掛金の踏み倒しのリスクが少ないでしょう。
このような背景から、医療・介護業はファクタリングを利用しやすいといえます。
ファクタリング業者によっては、医療や介護に詳しいケースもあり、専門的なノウハウで柔軟に対応するでしょう。
該当する依頼先なら、短時間での審査やスムーズな入金を期待できます。
医療・介護業界には診療報酬があるものの、請求から支払いまでの期間が長いかもしれません。
支払いを受けるまでの資金繰りが課題なので、ファクタリングで解決する方もいます。
7．IT・情報通信業
ITや情報通信業も利用率が高いといえます。
たとえばソフトウェアやハードウェアの提供、アプリやシステムの作成などを取引先から依頼され、一定の対価を受け取る形です。
このとき取引先から、後払いの約束を受けるかもしれません。
契約によって、支払いサイトの長い売掛金を抱える企業もあります。
ITや情報通信業も資金繰りの難しい業種なので、売掛金の売却を要するかもしれません。
たとえばシステムやサービスの開発に、まとまったコストがかかります。
さらに製造業と同じく、人件費や設備管理費などがかさむかもしれません。
パソコンのような機械を多数使っていれば、光熱費がかかりやすいでしょう。
IT・情報通信業でも資金繰りが難しく、支払い待ちの売掛金があれば、ファクタリングが選択肢です。
8．農業
農業もファクタリングの需要が高いといえます。
作物によって、収益の高い時期が違うからです。
野菜や果物などによって、収穫時期が異なるため、収益の少ないときは運転資金のカバーが課題になります。
人件費や設備購入・管理費に加え、種や苗の大量の仕入れも大きな負担でしょう。
支払いサイトの長い売掛金を抱えていると、入金までの資金繰りが厳しいかもしれません。
農業は自然を活かしたビジネスなので、不確定要素に要注意です。
たとえば異常気象で農作物の収穫が不可能になり、多額の損失を負うかもしれません。
損害のカバーのため、まとまった資金が必要なときもあります。
不測の事態が起きても、売掛金が手元にあれば、専門業者への譲渡で早期の資金調達が可能です。
農業は収益が安定しにくく、経費がかかりやすいので、ファクタリングの利用率が高いといえます。
今後のファクタリング市場は拡大の見通し
ファクタリング市場は今後、国内外で拡大するでしょう。
とくに欧米は、日本より広がりやすいといえます。
国内でもイメージアップを通し、需要拡大が見込まれる状況です。
ファクタリング市場の将来的予測を見ていきましょう。
欧米は日本よりファクタリングが広がりやすい
欧米は日本よりファクタリングが広がりやすいといえます。
もともと欧米は、日本より取扱高が高いでしょう。
とくにイギリスやイタリア、フランスでの成長が目立ちます。
またアメリカも世界経済をリードしているため、ファクタリングの需要が見込まれるでしょう。
欧米の企業は日本より、積極的にファクタリングを利用する傾向です。
アメリカやヨーロッパは世界経済をリードしていることもあり、さまざまな企業が乱立しています。
多くの企業で資金繰りが課題なので、ファクタリングビジネスも発達しています。
以上から欧米のファクタリング市場は、今後も拡大するでしょう。
取扱高も1年ごとに上昇の一途をたどりそうです。
日本国内ではファクタリングのイメージアップに期待
日本国内は、欧米ほどではありませんが、ファクタリング市場の拡大の可能性があります。
伸び悩んでいる原因は、一部でよいイメージを持たれていないからです。
たとえば売掛金を譲渡する企業に対して、資金繰りの悪化を疑う企業があります。
ファクタリングの利用企業に対し、今後の取引を打ち切るかもしれません。
ファクタリングの市場拡大では、債権譲渡への理解が課題でしょう。
日本国内では、政府機関が資金調達目的でのファクタリングを奨励しています。
政府機関のリードによって、イメージアップを図る状況です。
またオンライン完結型ファクタリングによる短期間の資金調達や、融資より資金を得やすい点など、メリットも知られています。
以上から日本国内でも、イメージアップによるファクタリング市場の拡大に期待できるでしょう。
まとめ
ファクタリングの利用率は建設業や製造業、運送業などで高いといえます。
人件費や設備管理などで経費がかさみ、売掛金の支払いサイトも長くなりやすいからです。
このような業界は、金銭的な課題をクリアするために、ファクタリングが欠かせません。
日本国内に限らず、欧米でもファクタリングの需要が見込まれます。
将来的な市場拡大も期待されているため、今後は資金調達の手段として見逃せないでしょう。