少額の売掛金を即日ファクタリングしたい方必見！業者の比較や準備の方法を解説
目次
個人事業主は少額の売掛金をファクタリングして、即日でお金に換えたい場合があるでしょう。専門業者には即日入金のできるところがあるものの、少額取引に対応可能な業者は限られているのが実情です。
少額取引の実績があり、入金対応の早い業者を比較検討すれば、依頼すべきところが分かります。申し込み前は売掛金の信頼性が十分か調べ、適切な準備を整えたうえで早めに申し込んでください。以下では、少額の即日ファクタリングについて、要点を解説します。
少額で即日ファクタリング可能な業者の比較ポイント5つ
少額で即日ファクタリングを行うなら、対応可能な業者の比較検討が大切です。入金までの時間や買取下限額などを基準に、複数のファクタリング業者を比較しましょう。比較検討で業者を決めるポイントとして、以下の5つを紹介します。
1．2社間ファクタリングを扱う業者は即日入金の可能性がある
2．入金までの時間でファクタリング業者を比べる
3．買取下限額を調べれば少額の売掛金に対応できるか分かる
4．手数料の安い業者へ依頼すれば調達額が大きくなる
5．個人事業主やフリーランスでも利用できる業者を選ぶ
1．2社間ファクタリングを扱う業者は即日入金の可能性がある
2社間ファクタリングが可能な業者は、即日入金を実現できる可能性があります。これは利用者と業者の同意で契約を締結し、取引先に知らせず売掛金を売買するしくみです。取引先の同意が必要ないため、早めの入金を考えている利用者には便利といえます。
例えば、経費の支払い期限が迫っていて、手元の資金が足りない場合は、2社間ファクタリングを検討してください。業者のスピーディな対応で、売掛金の支払い期限を待たずに資金調達できるからです。申し込み当日に資金調達できる場合もあり、期限の迫った経費の支払いもカバーしやすいといえます。
即日入金できる業者は2社間ファクタリングを扱っているので、その中から対応の早い業者を選んでください。
2．入金までの時間でファクタリング業者を比べる
少額で即日ファクタリングを利用するなら、業者の入金時間を確かめてください。一部の業者は公式サイトで、申し込みから入金までの最短時間を公表しています。最短即日でファクタリングを成立させられる業者は、スピーディな対応が可能であるため、すぐに資金が必要な利用者のニーズに合います。
業者によっては最短2～3時間で、売掛金をお金に換えることが可能です。入金時間が短い要因として審査時間の短縮や、オンラインによる手続きの簡略化などが挙げられます。申し込みや審査の体制まで確かめたうえで、迅速な対応のできる業者を見つけてください。
3．買取下限額を調べれば少額の売掛金に対応できるか分かる
少額ファクタリングを利用するときは、買取下限額で業者を比較してください。業者ごとに売掛金の買取可能額が決まっていて、範囲外のものは取引できないためです。
特に、個人事業主は100万円未満の売掛金を抱えがちといえます。少額の売掛金をファクタリングに申し込むなら、買取下限額の低い業者への依頼が欠かせません。
例えば、100万円以上が下限のファクタリング業者だと、100万円未満の売掛金は申し込めません。一方で1万円から申し込める業者なら、小口の売掛金を申し込みやすいといえます。各業者の申し込み条件を調べておき、なるべく下限の低い依頼先を選んでください。
4．手数料の安い業者へ依頼すれば調達額が大きくなる
手数料の安いファクタリング業者へ依頼すれば、調達額を大きくできます。業者ごとに手数料の比較検討が大事な理由は、売掛金の取引における利用者の損失を最小化するためです。
例えば、手数料が4～12％のA社と、5～10％のB社があったとします。上限いっぱいの手数料が適用される可能性を踏まえ、B社を選ぶのがおすすめです。
下限いっぱいの手数料は、業者との取引回数が多く、強固な信頼関係を築いたときに適用されやすいといえます。そのため初回利用時は、上限いっぱいの手数料も想定しつつ、お得な業者を見分けてください。
5．個人事業主やフリーランスでも利用できる業者を選ぶ
少額の即日ファクタリングを利用するなら、個人事業主やフリーランスでも申し込める業者に依頼しましょう。このような小規模事業者は、少額の売掛金を抱えがちだからです。
一部の業者は法人しか申し込めず、個人事業主は利用できません。また買取下限額が100万円以上だと、小規模事業者が対応できない可能性もあります。
一方で、近年はフリーランス特化型のファクタリング業者のように、小規模事業者を積極的に受け入れるケースが見られます。業者のサービスから、個人事業主が歓迎されるか調べておきましょう。
小規模事業者との取引実績が豊富なら、少額の売掛金の買取に応じ、即日で資金調達できる可能性もあります。
少額の即日ファクタリングでおすすめできない業者のタイプ3つ
少額の即日ファクタリングをしたい場合、業者選びを間違えないようにしてください。例えば、審査なしや、売掛金のみで申し込めることを宣伝する業者は要注意です。おすすめできない業者のタイプとして、以下の3つを見ていきましょう。
1．審査なしの業者はトラブルの可能性があるため要注意
2．必要書類が売掛金のみの業者にも注意する
3．債権譲渡登記ありの業者は即日ファクタリングを期待しにくい
1．審査なしの業者はトラブルの可能性があるため要注意
審査なしを宣伝する業者は、トラブルの可能性があるため注意してください。健全な業者は利用者の取引先の信頼性や、資金の未回収リスクなどを踏まえて厳正に審査します。
そのため、審査なしで売掛金を取引すると、取引先の資金を回収できないことでトラブルになるかもしれません。悪質業者の一部は取引先から回収できなかった資金を利用者に請求し、多額の損失を負わせます。このようなリスクを考えると、審査なしでの取引には警戒が必要です。
また、審査なしの代わりに、ファクタリングに見せかけた貸し付け契約を結ぶ業者もいます。本来のファクタリングは返済義務がないものの、違法業者の一部は返済を求め、利用者を悩ませるのが実情です。
貸し付けを行う業者は貸金業登録が必要であるものの、未登録のまま運営する違法業者もいます。悪質業者とのトラブルを防ぐため、審査ありのファクタリング業者を選んでください。なおかつ取引実績があって信頼できる業者なら、トラブルのリスクを抑えられます。
2．必要書類が売掛金のみの業者にも注意する
必要書類を売掛金のみとしているファクタリング業者にも要注意です。健全な業者は売掛金だけでなく、本人確認書類や通帳のコピーなどの提示を求めます。売掛金以外の情報で利用者や取引先の素性を確かめ、サービスを提供しても問題ないか見極めるためです。
売掛金しか必要としない業者は、悪質の可能性があります。売掛金の信用力や取引の正当性を十分に検証できないまま、売買を行うことになるのが理由です。健全なファクタリング業者へ申し込むなら、売掛金を含む最低2種類の書類が必要です。信頼できる業者を選んだら、規約に従って必要書類を準備してください。
3．債権譲渡登記ありの業者は即日ファクタリングを期待しにくい
一部のファクタリング業者は債権譲渡登記を必要としています。債権譲渡登記とは、売掛金の所有者が変わったことを証明する手続きです。
2社間ファクタリングで利用者に債権譲渡登記を求める業者だと、余分な費用や手間がかかるため、即日ファクタリングが難しくなります。
個人事業主にとって、債権譲渡登記の費用は大きな負担になるかもしれません。費用自体は数万円ですが、小口の売掛金を売却するときは利益が少なくなります。少額で即日ファクタリングをするなら、債権譲渡登記なしの業者が望ましいといえます。
即日ファクタリングを成功させるための準備方法4つ
即日ファクタリングを成功させるなら、正しい準備が大切です。必要書類の用意だけでなく、申し込みのタイミングなども考えてください。適切な準備のポイントとして、以下の4つを紹介します。
1．信頼性の高い売掛金を申し込む
2．必要書類は不備なく揃える
3．即日ファクタリングを受けるなら午前中に申し込む
4．オンラインファクタリングを利用すれば即日入金の可能性を高められる
1．信頼性の高い売掛金を申し込む
即日ファクタリングを利用するなら、少額でも信頼性の高い売掛金を選んでください。売掛金の審査では取引先の信用力が主に問われるからです。大手企業か、利用者との過去の取引回数が多い企業なら、売掛金の信頼性が評価されやすいといえます。
一方で、取引先の信用力が不十分だと、審査に落ちて資金調達できない可能性もあります。支払い期限を過ぎた不良債権や、給料を対象とした給与債権なども申し込めないので注意してください。
2．必要書類は不備なく揃える
ファクタリング業者の規約に合わせて、必要書類は不備なく揃えましょう。売掛金のほかに本人確認書類や通帳のコピー、商業登記簿謄本などを用意してください。必要書類の点数や種類は業者により異なるので、申し込みのルールは念入りに確かめましょう。
書類不備があると申し込みをやり直すことになるため、即日の資金調達ができなくなります。即日ファクタリングを利用するなら、手続きのミスがないように気をつけましょう。
3．即日ファクタリングを受けるなら午前中に申し込む
即日ファクタリングを受けるなら、その日の午前中には手続きを済ませてください。申し込みの完了が午後までずれ込むと、審査結果の判明や入金が翌日以降になる可能性があります。
ファクタリングでは申し込み順に審査や入金の対応を行うため、なるべく早く依頼することが大切です。午前中までに契約完了できれば即日入金に繋がり、資金の見通しを立てやすくなります。
4．オンラインファクタリングを利用すれば即日入金の可能性を高められる
少額の即日ファクタリングを活用するなら、オンライン契約を利用してください。インターネットによる手続きはスムーズに進みやすく、即日入金に繋がりやすいため、資金調達を急ぐ利用者は安心できます。
また、手数料が相場より低くなる可能性もあるので、コストの面でもお得です。少額の売掛金をすぐお金に換えたい場合は、オンラインでの申し込みを検討しましょう。
少額の即日ファクタリングのまとめ
個人事業主による少額の即日ファクタリングでは、売掛金の規模や利用者の状況に合わせて業者を選んでください。個人事業主に対応できる業者なら、少額の売掛金を買い取ってもらいやすいといえます。
即日入金が可能な業者もいるので、サービスを比較検討したうえで、理想の依頼先を決めてください。少額の即日ファクタリングを受けるなら、入念な準備も大切です。必要書類を揃えたうえで、午前中に申し込むよう心がけてください。