資金調達問題を最善策で解決致します ファクタリングサポート

ファクタリングで何円まで資金調達できる？上限額を高める方法について解説！

ファクタリングによる資金調達は、通帳に売掛金の入金実績があれば、支払期日前でも現金化できる手段です。支払義務が「なし（ノンリコース）」の契約も多く、返済方法の負担が軽減されます。仕分けでは「現金／売掛金」で処理し、手数料は「支払手数料」で計上。上限額は数十万～数億円まで対応可能です。早めの資金確保に有効ですが、信用審査や手数料に注意が必要です。

ファクタリングで資金調達できる「上限額」

融資やカードローンの場合、利用者の返済能力に応じて「借入可能額」が設定されます。
利用者は借入可能額の範囲内で資金調達することができますが、それ以上の資金調達を行うことはできません。
では、ファクタリングにも借入可能額を意味する「上限額」の存在はあるのでしょうか。
本章では、ファクタリングで資金調達できる「上限額」について解説していきます。

ファクタリングの上限額は売掛金の金額と同じ

ファクタリングで資金調達できる上限額は、ファクタリング会社に売却する売掛金の金額と同じです。
なぜなら、ファクタリングは売掛金を現金化するサービスだからです。
ファクタリング会社に売却する売掛金の額面が、ファクタリングで資金調達できる上限額になります。
ただし、実際にファクタリングで資金調達できる上限額は、ファクタリング会社が設定する掛け目や手数料により変動します。
そのため、厳密には売掛金の額面から手数料などを差し引いた金額が、ファクタリングで資金調達できる「上限額」ということになります。
上限額を下げる要因となる掛け目や手数料はファクタリング会社ごとに異なるため、複数社に相見積もりを取り調達できる上限額を知ることが大切です。

売掛金を保有していないと資金調達できない

現金取引を主としており、売掛金を保有していない場合は、ファクタリングによる資金調達はできません。
また、上記で解説したようにファクタリングの上限額は「売掛金の額面以下」になるので、ファクタリングだけでは希望金額を調達できない可能性も考えられます。
売掛金を保有していなかったり、保有している売掛金の金額が少ない場合は、ファクタリング以外の資金調達方法を利用する必要があります。

ファクタリングの上限額を計算する方法

前章において「ファクタリングの上限額は掛け目や手数料によって変動する」と述べましたが、実際にどのような計算で上限額を求めることができるのでしょうか。
本章では、ファクタリングの上限額を計算する方法について解説していきます。

掛け目の計算方法

ファクタリングを利用して売掛金を現金化する際は、ファクタリング会社によって掛け目が設定されます。
掛け目とは、売掛金の額面に対して買取が可能な割合のことです。
掛け目の割合が大きければ、ファクタリングで資金調達できる上限額が高くなります。
例えば、額面100万円の売掛金を掛け目80%のファクタリング会社で売却した場合、ファクタリングの上限額は80万円となります。
一方、同一の売掛金を掛け目90%のファクタリング会社に売却した場合、上限額は90万円と80%の時と比べて高くなります。
このことから、ファクタリングの上限額を高くしたい場合は、掛け目の割合が高いファクタリング会社を選ぶことが重要です。

手数料の計算方法

ファクタリングを利用する際は必ず手数料が発生します。
手数料の相場は、2者間ファクタリングで10%～20%、3者間ファクタリングで1%～9%ほどです。
ただ、実際の手数料はファクタリング会社に売却する売掛金の未回収リスクに応じて設定されるので、相場はあくまでも目安として捉えるようにしましょう。
例えば、額面100万円の売掛金を手数料10%で売却した場合、10万円の手数料が発生することになります。
一方、同一の売掛金を手数料5%で売却した場合は、5万円の手数料しか発生しないので、手数料が低ければ低いほど上限額を引き上げられることが分かります。

上限額の計算方法

実際にファクタリングで資金調達できる上限額は「売掛金の金額×掛け目－手数料」の計算式で求めることができます。
例えば、売掛金の金額が100万円、掛け目が90%、手数料が10%の条件でファクタリングを利用する場合の上限額について計算してみましょう。
まずは、上記のように掛け目と手数料を別々に計算していきます。
売掛金の金額100万円に対して掛け目は90%なので「100万円×90%=90万円」、ここから手数料10%を差し引くので「90万円×10%＝9万円」、最終的な上限額は「100万円×90%－9万円＝81万円」となります。
このように、ファクタリングでは保有している売掛金の金額と実際に資金調達できる上限額に差があるので、注意が必要です。

ファクタリングの上限額を高める方法

ファクタリングは売掛金を現金化するサービスなので、売掛金の金額以上を資金調達することは現実的に不可能です。
しかし、掛け目の割合を増やすことや手数料を下げることで、上限額を高めることができます。
本章では、ファクタリングの上限額を高める方法を「掛け目の割合を増やす」「手数料を下げる」の2つの視点から解説していきます。

掛け目の割合を増やす

冒頭でも述べましたが、掛け目とは売掛金の金額に対する買取可能な割合のことを意味します。
掛け目は売掛金が未回収になった際の「保証金」として扱われており、ファクタリング会社が損失リスクを軽減するのに欠かせません。
では、どのようにして掛け目の割合を増やせるのでしょうか。

①：信用力が高い売掛金を使用する

上記で述べたように、掛け目はファクタリング会社が損失リスクを軽減するために必要なものです。
逆をいえば、損失リスクがゼロに近ければ掛け目を設定する必要性は少なくなります。
ファクタリング会社の損失リスクを下げる方法としては、「信用力が高い売掛金の使用」が挙げられます。
信用力が高い売掛金とは、公的機関や大企業が売掛先となっている未回収リスクが極めて低い債権のことです。
一般的な中小企業よりも経営悪化・倒産に陥る可能性が低いので、ファクタリング会社としても安心して取引を行うことができます。

②：３者間ファクタリングを選択する

掛け目の割合を増やすためには、「3者間ファクタリングの選択」も効果的です。
3者間ファクタリングは、利用者・売掛先・ファクタリング会社の3者間で取引を行う契約方式で、売掛先が取引に参加しない2者間ファクタリングよりもファクタリング会社が損失を受けるリスクが低い傾向にあります。
なぜなら、売掛金の支払いが売掛先からファクタリング会社へ直接行われるからです。
2者間ファクタリングの場合は、売掛先に知らせずに取引を実行するため「売掛先→利用者→ファクタリング会社」の順番で売掛金の支払いが行われます。
一度利用者の手元に売掛金が入金されるので、使い込まれたり持ち逃げされるリスクがあるのです。
一方、3者間ファクタリングでは利用者が原因となる損失リスクが発生しないので、ファクタリング会社は掛け目を高めに設定することができます。

手数料を下げる

手数料はファクタリング利用時に必ず発生するものです。
手数料は売掛金の未回収リスクに応じて設定され、掛け目と同じく損失リスクを軽減する役割を担っています。
手数料を下げる方法は以下の通りです。

①：複数のファクタリング会社で見積もりを取る

ファクタリングの手数料を下げるためには、複数のファクタリング会社で見積もりを取ることがポイントです。
ファクタリングの手数料は会社ごとに異なります。
同一の売掛金であっても、利用会社の審査基準によって手数料が異なるので、複数のファクタリング会社で見積もりを取り、手数料を比較してみることが重要です。

②：オンラインファクタリングを利用する

ファクタリングの手数料を下げるためには、オンラインファクタリングを利用することも効果的です。
オンラインファクタリングとは、全ての手続きをオンライン上で完結できるファクタリングサービスのことで、近年急速に普及しています。
オンラインファクタリングは、素早く資金調達できる、自宅やオフィスから手続きを行えるなど、利用者にメリットが多いサービスに思えますが、実はファクタリング会社にとってもコスト削減のメリットがあります。
オンラインファクタリングを提供する会社は、一般的にAIによる審査を導入しているため、まず審査にかかる人件費を削減できます。
また、利用者が事務所を訪問してくることもないので、家賃を最低限に抑えることができます。
このように、オンラインファクタリングではファクタリング会社側のコストを削減できるので、手数料を抑えることができます。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選比較表

オンラインで利用可能なファクタリングサービスは、迅速な資金調達を可能にし、多くの企業や個人事業主にとって頼れる資金繰りの手段となっています。ただし、各サービスによって手数料・入金スピード・契約条件などに違いがあるため、事前にしっかり比較・検討することが重要です。本記事では、オンライン完結型ファクタリング会社20社を厳選し、手数料や入金までのスピード、対応の柔軟性など、重要な比較ポイントを一覧表にまとめました。自社のニーズに合ったファクタリングサービス選びに、ぜひお役立てください。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で断られた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

・完全オンライン対応で手間いらず
WEB面談は不要。必要書類を提出するだけで審査が完了します。経理の仕分け業務を圧迫することなく、スムーズに利用できる。
・AIによるスピード審査
決算書や事業計画書の提出は不要。独自のAI審査により、最短60分で資金化が可能です。土日・祝日にも対応しています。
・個人、法人どちらにも対応
個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のお客様にも対応可能。経理処理や仕分け作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）と安い、安心
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

うり かけ堂

「うりかけ堂」は、最短2時間で資金調達が可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準の2％からで、審査通過率も高く、多くの売掛債権に対応しています。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に知られずに利用することも可能です。借入ではないため返済不要で、幅広い業種・規模の企業が利用できます。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、独自の柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ウィット

株式会社ウィットのファクタリングは、最短2時間で資金調達ができるスピード対応が特長です。契約は完全オンラインで完結し、全国どこからでも利用可能です。20万円から数千万円まで幅広い金額に対応し、少額でも利用しやすくなっています。開業直後や税金滞納がある場合でも柔軟に審査してもらえる点も魅力です。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、オンライン型のファクタリングサービスです。専用アプリ「スマホインボイスFinFin」を使えば、スマートフォンから簡単に請求書を発行・売却でき、フリーランスや個人事業主の方にとって非常に利便性の高いサービスとなっています。請求書や領収書の作成もアプリ内で完結し、帳簿の仕分け作業もスムーズに進められるため、日々の会計処理の効率化に貢献します。取引先に通知することなく利用可能で、最低1万円から申し込みができる手軽さも魅力。手数料は3％〜10％とリーズナブルな設定で、コストを抑えた資金調達が可能です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという初期ステップをクリアすれば、あとは簡単に利用できるため、多くのフリーランスや個人事業主から支持を集めています。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%と甘い、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

ファクタリングで何円まで資金調達できる？上限額を高める方法について解説！のまとめ

今回は、ファクタリングの上限額をはじめ、上限額の計算方法や高める方法について解説させていただきました。
ファクタリングの上限額は、必ず売掛金の金額よりも低くなります。
上限額を高めるためには、「掛け目の割合を増やす」「手数料を下げる」の2点が重要です。
また、ファクタリング会社ごとに買取可能額が設定されており、買取可能な売掛金の金額が異なるので、注意が必要です。
ファクタリングの上限額はあくまでも売掛金の金額ですが、利用条件や利用方法によって違いがあることを理解しておきましょう。

• <<
• 一覧