北陸地方のファクタリング事情を紹介|おすすめ業者の特徴も解説
目次
北陸地方で会社を経営していて、資金繰りに困る方もいるでしょう。
しかしファクタリング業者を選ぼうにも、優良な依頼先の見分け方がわからないケースもあります。
業者選びでは手数料の安さや、入金対応の早さなどに注目してください。
優良業者の特徴を知れば、短時間での資金調達に役立てられます。
北陸地方の経済事情からファクタリングの重要性を示したうえで、優良業者のヒントを解説します。
北陸地方の経済事情からファクタリングの重要性を考える
北陸地方は北陸新幹線の開業により、起業志向が高まる状況です。
しかし実際の起業後は、資金繰りの問題を抱えやすいため、ファクタリングが重要といえます。
また地域内の主要産業でも、ファクタリングの需要があります。
北陸地方の経済情勢から、ファクタリングの重要性を見ていきましょう。
北陸新幹線の開業で起業志向が高まっている
2015年に北陸新幹線が開業し、交通網が大幅に変わりました。
以上から北陸地方でのビジネスを行いやすくなり、起業志向が高まっています。
実際に2024年にはスタートアップピッチが行われるなど、新規事業への関心の高さが伺えます。
スタートアップピッチとはイベントの一種で、北陸地方発のスタートアップ企業と、関西企業との連携の確立が目的です。
以上から今後は、北陸地方で新規事業をしたい方も増えていくでしょう。
北陸地方もスタートアップを支援することがあり、ビジネスに取り組みやすい環境が作り上げられているのです。
起業直後はファクタリングの必要性が大きい
北陸地方でも起業したばかりの経営者にとって、ファクタリングの必要性が大きいといえます。
地域内ではスタートアップ支援が見られます。
しかし実際に起業すると、運転資金の管理が課題です。
売り上げが安定するまでは、赤字経営が続きやすく、資金繰りに苦しむ方もいるのです。
経営基盤が強くないため、金融機関からの融資を受けられない可能性にも注意しましょう。
一方で手元に売掛金があれば、ファクタリングによる早期の資金調達が可能です。
北陸地方はスタートアップを行いやすくなった反面、ファクタリングの重要性も増しています。
これから起業する方も、資金調達の方法として覚えておきましょう。
ファクタリングの需要が想定される産業
北陸地方でファクタリングを利用しやすい産業は、サービス業や製造業、水産業などです。
サービス業は宿泊施設や飲食店、イベント関連企業などが該当します。
製造業は金沢の金箔や、富山の銅器のような地場産業が見逃せません。
また海沿いの地域は漁業に取り組みやすいので、水産業が盛んです。
人気産業は資金繰りが厳しくなったとき、ファクタリングを利用しやすいといえます。
一部業者が北陸地方のビジネスシーンを把握しているからです。
ファクタリング業者は北陸地方で信頼できる企業を知っていることがあり、該当する取引先の売掛金は積極的に受け入れます。
以上から北陸地方の人気産業では、ファクタリングによる早期の資金調達を期待できます。
北陸地方でファクタリングを利用するならオンライン業者がおすすめ
北陸地方でファクタリングを使うなら、オンラインを活用してください。
地元には店舗のある業者が少ないからです。
人気業者の多くは東京都や大阪府など、大都市圏を拠点としています。
福井県や富山県などからは、大都市圏への移動が難しいのです。
しかしオンラインファクタリングを利用できれば、地理的な問題を解決できます。
インターネットがあれば、場所を問わず業者にアクセスできるからです。
専用フォームにおける書類のアップロードやAI審査などで、手続きもスムーズに進みます。
以上からオンライン対応の業者を見つければ、北陸地方でもファクタリングを行いやすくなります。
北陸地方でおすすめのファクタリング業者の特徴8つ
北陸地方でファクタリングを利用するなら、優良業者の特徴を覚えましょう。
手数料の安さや入金対応の素早さなどを基準に、サービスの内容を調べてください。
優良業者の特徴を以下で8つ紹介するので、複数に当てはまる業者がおすすめです。
1．手数料が安い
2．入金対応が素早い
3．買取可能金額が広い
4．財務コンサルティングを受けられる
5．注文書ファクタリングも利用できる
6．特定分野からの評価が高い
7．債権譲渡登記が不要
8．取引実績が優れている
1．手数料が安い
優良なファクタリング業者の最初の特徴は、手数料が安いことです。
手数料が安ければ、利用時の支出を抑えられます。
初めてファクタリングを利用する方も、手数料の安さで安心できるでしょう。
手数料は売掛金から差し引かれるため、損失の抑制が大切です。
複数の業者を候補に挙げ、手数料で比較検討してみてください。
そこからサービスの優れた業者がわかります。
有利な条件でファクタリングを利用するなら、手数料の安い業者を確かめましょう。
2．入金対応が素早い
優良業者には入金対応が素早いケースもあります。
業者によっては申し込み当日に、売掛金の代価を銀行口座へ振り込むのです。
早期の資金調達により、財政的な問題を効率的に解決できます。
一部業者は最短2～3時間での入金が可能なので、スピーディな対応に期待してください。
たとえば社員の給料の支払い期限が迫っていて、手元の資金が足りない場合です。
給料の支払い遅延は社員との信頼関係に影響するため、避けなければいけません。
しかしファクタリングで即日入金を受ければ、給料の準備も短時間で済みます。
財務状況の改善を目指すうえで、業者の素早い対応は重要です。
3．買取可能金額が広い
買取可能金額が広いファクタリング業者も、優れたサービスを行うことがあります。
100万円未満の小口取引から、数千万円規模の大口の売掛金まで幅広く対応できるからです。
買取可能金額の上限と下限が決まっていると、一部の売掛金を売却できません。
たとえば買取可能額が300万円～2000万円だと、範囲から外れた売掛金は受け入れてもらえないのです。
一方でファクタリング業者によっては、買取可能額を設けていません。
該当する業者ならあらゆる売掛金を売却できるため、継続利用もしやすいといえます。
売掛金の売却先は、業者の買取可能額に合わせる必要があります。
しかし買取可能額の制約がなかったり、範囲が広かったりすれば、さまざまな取引が可能です。
4．財務コンサルティングを受けられる
一部の優良ファクタリング業者は、財務コンサルティングをしています。
大抵の場合は無償なので、売掛金の取引とともに利用しやすいのです。
コンサルティングで経営上の問題を明確化でき、改善につなげられます。
業者によっては、コンサルティングによるキャッシュフロー改善率が高いケースもあるのです。
専門家の有意義なアドバイスを聞いた結果、経営方針を変えて成功できるかもしれません。
ファクタリングを利用すれば、売掛金の売却により、資金繰りの悪化を解決できます。
しかし金銭的な問題を繰り返さないため、財務コンサルティングも重要です。
5．注文書ファクタリングも利用できる
近年の優良ファクタリング業者は、売掛金だけでなく注文書も受け入れます。
注文書は商品の発注段階で、取引の合意として作る書類です。
本来の売掛金は商品の提供時点で、支払い期限の設定のうえで後払いを約束します。
しかし注文書は商品が発注された時点で、商品の提供前に後払いが約束されるのです。
注文書のファクタリングでも、支払い期日より早く資金調達できます。
たとえば取引先に月額サービスを提供していた場合、将来の月額の支払い分を換金できる形です。
手元に売掛金がなくても、注文書で資金調達できる経営者もいます。
6．特定分野からの評価が高い
特定分野からの評価が高いファクタリング業者にも注目してください。
たとえば多くの医療機関に利用されている業者がいます。
該当する業者が行うのは「診療報酬ファクタリング」です。
診療報酬も売掛金の一種となり、専門業者による買取ができます。
また診療報酬の取引先は公的機関なので、売掛金としての信頼性が高い点も特徴です。
以上から北陸地方の医療機関も、安心して診療報酬ファクタリングを利用できます。
ほかにも建設業や飲食店など、特定分野で利用しやすい業者が存在します。
該当する業者を選べば、スムーズな取引や優れたサービスを望めるのです。
7．債権譲渡登記が不要
債権譲渡登記のないファクタリング業者も、利用しやすくておすすめです。
債権譲渡登記は、売掛金の所有者が変わったという証明に欠かせません。
しかし業者によっては、利用者に関連の手続きを求めます。
仮に手続きが必要なら登記費用を支払わなければならず、手痛い出費になります。
また手続きに時間がかかるため、即日入金を受けられないリスクもあるのです。
一方で債権譲渡登記が不要なら、手続きで余分な出費や時間がかからないので、売掛金の取引がスムーズになります。
8．取引実績が優れている
優良ファクタリング業者は、取引実績が優れています。
実績の目安として、累計取引件数や総額などに注目してください。
また口コミの評価の高さも、業者の実績と考えられます。
優れたサービスを受けるなら、実績の豊富な業者を選んでください。
たとえば累計取引件数が1万件以上だとします。
1万件の取引事例から、顧客の満足できるサービスが確立されているでしょう。
優良業者は豊富な実績を活かし、利用者に健全なサービスを行うのです。
北陸地方におけるファクタリングのまとめ
北陸地方は地場産業や観光業などが盛んで、ファクタリングの需要も見込まれます。
近年はスタートアップ支援も行われており、新規事業者やフリーランスの資金調達手段としてもファクタリングが注目される状況です。
専門業者を実際に利用するなら、優良なタイプを見極めましょう。
たとえば手数料が安かったり、実績が豊富だったりすれば、安心して利用できます。
以上を踏まえながら、優良なファクタリング業者を見つけてください。