ファクタリングもクラウド契約で行う時代がやってきました
ファクタリングも近年はクラウド契約で行われるケースが増えてきました。もっと言えば、ファクタリング会社がクラウド契約に対応している（あるいはクラウド契約にしか対応していない）ケースも増えてきています。
クラウド契約とはどのような契約なのか、ファクタリングをクラウド契約で行うとどのようなメリットデメリットがあるのかを見ていきましょう。
クラウド契約とは何か
クラウド契約とは、インターネットを通じて契約を行う方法です。紙の契約書を使用せず、電子的な文書（ファイル等）を用いるため、場所や時間にとらわれずに契約を結ぶことができます。特に近年では企業間での取引やサービス提供でよく使われるようになってきましたが個人でもインターネットを通じて宿の予約を行ったり、本を買ったりと頻繁に使われています。クラウド契約はコストや時間を節約できる点が魅力です。
クラウド契約の基本
クラウド契約が登場する以前は、紙の契約書を用いて契約をしていました。これが電子化され、インターネットを使って契約を締結する方法がクラウド契約です。紙の契約書では契約書の送付や確認が必要となりますが、クラウド契約はメールや専用のシステムで行われるため、相手が遠くにいても手軽に契約できます（実際に対面で会う必要がないからです）。また、紙の契約書は保管しておく必要があったのですが、クラウド契約では契約の保存もデジタルで行うため、スペースや保管費用がかかりません。
利用するメリット
クラウド契約の一番のメリットは、時間とコストの削減です。紙の契約書では郵送する時間や費用が必要でしたがクラウド契約ではこれが不要になり、書類の管理や保存もシンプルになります。また、複数の関係者が同時に契約書にアクセスできるため、契約をスムーズに行うことができるようになりました。
セキュリティ面
紙の契約では契約書の紛失や盗難が起こると契約内容が分からなくなってしまうという問題がありました。クラウド契約では、インターネットを介するためセキュリティが重要です。通常、契約書は暗号化され、本人確認も厳重に行われます。また、誰がいつ契約書にアクセスしたかも記録されるため、不正なアクセスや改ざんが防止されます。
クラウド契約の普及状況
近年、クラウド契約は急速に普及しています。特にリモートワークの増加やデジタル化の進展により、多くの企業がこの方法を採用しています。政府や企業によるデジタル化推進も、クラウド契約の普及を後押ししています。
ファクタリングをクラウド契約で行う際の手順
ファクタリングもクラウド契約で行うことができますし、近年はクラウド契約が増えてきました。ファクタリングをクラウド契約で行う場合、売掛金を早く現金化するファクタリングのプロセスがオンラインで完結します。取引の流れは、見積もり、審査、契約、資金の受け取りという手順で進み、すべての工程がインターネット上で行われます。
見積もりの依頼
最初のステップは、ファクタリングを希望する売掛金の見積もりを依頼することです。具体的に売掛金を使っていくらの資金を得られるのかを確認することになります。
クラウド契約の見積もりはインターネットを通じて、ファクタリング会社のウェブサイトや専用のプラットフォームから情報を入力することで取得します。紙の契約ではこの情報を郵送もしくはFaxで送信したり、実際にファクタリング会社の店舗に赴き書類に記載することで行っていました。
この段階では、売掛金の額や支払い期日などの基本情報を入力するだけです。
審査の実施
次に、ファクタリング会社が売掛金またはファクタリング利用企業の信頼性を審査します。売掛金の審査は主に、売掛先の企業の信用度や取引の履歴に基づいて行われます。またファクタリング利用企業の審査はファクタリング利用企業の信用度（財務的な健全性や風評等）に基づいて行われます。
ファクタリング会社の行う審査自体は紙の契約でもクラウド契約でも変わりませんが、紙の契約では審査に必要な書類や情報を郵送などする必要がありました。これらをクラウド契約では、デジタルで提出するため、迅速に審査が進むことが特徴です。
契約の締結
審査に通過したら、ファクタリング契約を結びます。この契約もクラウド上で行われ、電子署名や暗号化されたデータで法的な有効性が確保されます。紙の契約では必要だった書類を郵送したり、面談をするといった必要がないため、スムーズに契約が進みます。
資金の受け取り
契約が締結されると、ファクタリング会社から資金が指定の口座に振り込まれます。通常、契約成立後すぐに資金が受け取れるため、現金化のスピードが非常に速いです。全体の流れがオンラインで完結するため、非常に効率的です。
ファクタリングをクラウド契約で行うメリット・デメリット
クラウド契約でのファクタリングには、手軽さやコスト削減などのメリットがある一方、セキュリティや技術面の課題もあります。これらを理解することで、より賢くサービスを活用することが可能です。
クラウド契約のメリット１：手続きの簡略化
従来のファクタリングでは、書面を用いて行われるため、郵送に時間がかかりました。また実際にファクタリング会社の店舗に赴くなどの面倒も発生していました。クラウド契約を利用したファクタリングは、全ての手続きがオンラインで行われるため、場所を選ばずに利用できます。書類の提出や署名もデジタルで行えるため、郵送や対面でのやり取りが不要になります。また、審査や資金の振り込みも迅速に進むことが多く、結果として早く資金を手に入れることができるため資金繰りを好転させることができます。
クラウド契約のメリット２：コスト削減
従来のファクタリングでは、書類の印刷や郵送、面談などにコストがかかることがありました。クラウド契約を利用することでこれらの費用が大幅に削減されます。特に小規模な事業者にとっては、手軽にファクタリングを利用できる大きなメリットとなります。
クラウド契約のデメリット１：セキュリティの懸念
従来のファクタリングでもセキュリティリスクがなかったわけではありません。紙のファクタリング契約は紛失や盗難の可能性がありました。これはファクタリングの利用企業、ファクタリング会社双方にいえることです。
しかしクラウド契約でのファクタリングでは、インターネット上での取引が主となるため、セキュリティのリスクが高まっています。例えば、情報の漏洩や不正アクセスといった問題が発生する可能性があります。特に情報の漏洩はインターネットを介して素早く、広範囲に拡散される危険性があります。
このリスクをヘッジするためには信頼性の高いファクタリング会社、プラットフォームを選ぶことが重要です。
クラウド契約のデメリット２：技術的な障害
オンラインでの手続きには、インターネット環境やシステムの安定性が必要です。もしシステムがダウンしたり、ネット環境が不安定だった場合、取引が滞る可能性があります。
またファクタリング利用企業にはインターネットを使いこなす最低限の知識が必要となります。
いずれにしても技術的なサポートがしっかりしているサービスを選ぶことが求められます。
ファクタリングをクラウド契約で行う際の注意点
クラウド契約を利用したファクタリングには、手軽さや効率の良さがある一方で、注意すべき点もあります。特にセキュリティや信頼性、契約内容の確認は重要です。事前にリスクを把握しておくことが成功の鍵となります。
信頼性の確認
クラウド契約を通じてファクタリングを行う場合、取引する相手が信頼できる会社であるかどうかを確認することが何よりも重要です。インターネットを介した取引は便利ですが、相手がよく分からなくても契約できてしまいます。従来のようにファクタリング会社に往訪した場合には、相手の事務所や担当の身なり、言葉遣い等、相手の信頼度を確認する手段が多くありました。クラウド契約ではこのような相手の信頼度を確認するための手がかりが少ないという特徴があります。そのため、情報収集を慎重に行うことで相手の評判や実績をしっかり確認し、信頼できる企業を選びましょう。
セキュリティ対策の重要性
クラウド契約では、個人情報や企業の財務情報がインターネット上でやり取りされるため、セキュリティは非常に重要です。一定の技術的な障壁が設けられているとはいえ、インターネットは誰もがアクセスできる空間です。情報が漏洩した場合には紙の契約とは比べものにならないほど、二次被害の可能性が高まります。
クラウド契約でファクタリングを行う際には、暗号化された通信や、2段階認証などのセキュリティ対策がしっかりしているサービスを選ぶことが大切です。
契約内容の確認
クラウド契約では、契約書が電子的に送られてくるため、書類の確認もデジタルで行う必要があります。紙では内容が頭に入るものの画面では内容が頭に入らないという人も多くいます。しかし、クラウド契約では紙の契約書がありません。特にファクタリングの手数料や条件に関する項目は、しっかりと確認してから契約を進めることが重要です。そのため、必要であればプリントアウトして紙で確認するなどして、誤解がないように、細部まで目を通しましょう。
サポート体制のチェック
クラウド契約を利用する際には、技術的なトラブルや疑問が発生したときに対応してくれるサポート体制が整っているかも重要です。特にインターネットを使ったサービスでは、トラブルが起きた際にすぐに対応してくれる窓口があるかを事前に確認しておきましょう。