ファクタリングで助成金が利用しやすくなる？有効活用の方法について解説
目次
助成金を利用したくても、条件が厳しくて使えない方もいるでしょう。
しかしファクタリングを利用すれば、手元の資金を増やし、助成金の条件を満たせることがあります。
売掛金の売却をきっかけに条件を達成し、さらなる資金を調達できるかもしれません。
ファクタリングと助成金は同時利用も可能なので、資金調達の方法として有用です。
今回は助成金を受給したい経営者のため、ファクタリングの重要性を解説します。
ファクタリングと助成金は同時利用も可能
ファクタリングと助成金は、同時に利用しても問題ありません。
利用したからといって、助成金の受給には悪影響を及ぼさないのです。
そのため助成金を活用しながら、ファクタリングを使ってもよいといえます。
たとえば助成金には、一定の自己資金が受給要件になることもあります。
ファクタリングで自己資金を確保し、受給要件をクリアする経営者もいるのです。
違法性はないので、自己資金確保の手段として使っても問題ありません。
助成金が必要な経営者は、あらゆる方法で資金調達できます。
ファクタリングも例外ではないので、助成金事業を見据えた利用も可能です。
融資と違って返済義務もないため、手軽な資金調達により、助成金の受給要件のクリアへつなげられます。
ファクタリングと助成金の関係性
ファクタリングの助成金の共通点は、返済なしで調達できることです。
ただし2つの方法には、さまざまな違いがあります。
経営状況や時期に応じて、使い分けるとよいでしょう。
ファクタリングと助成金の関係性について、以下を確かめてください。
ともに返済なしで調達可能
ファクタリングと助成金は、ともに返済義務がありません。
融資と違い、月々の返済額や利息を気にしなくてよいのです。
ファクタリングや助成金は、金融機関からの融資とは異なります。
融資を受けると返済義務が生じ、毎月決まった額を返さなければいけません。
金利に応じた利息も、月々の返済額とともに支払う必要があります。
しかしファクタリングや助成金は、上記のように返さなくてよいのです。
ファクタリングの調達資金は用途に制限がなく、助成金の場合も一定の目的に使いやすいといえます。
以上からどちらも多くの経営者に好まれているのです。
ファクタリングと助成金の違い
ファクタリングと助成金の違いは、資金調達の早さです。
売掛金を売却すれば、最短数時間で入金してもらえます。
申し込み当日の入金のケースもあるため、手軽な資金調達が可能です。
一方助成金は申請後から入金まで時間がかかりやすいといえます。
多くの場合、手続きに関する規則が複雑です。
さらに後払いが多いため、簡単には調達しにくいといえます。
すぐに資金が必要な場合、助成金よりファクタリングが推奨されます。
助成金は手続きが複雑で、準備に時間がかかりやすいのです。
必要資金に応じて、ファクタリングと助成金のどちらを選ぶべきか検討してください。
ファクタリングで助成金を受給しやすくなる
ファクタリングを利用したことで、助成金を受給しやすくなる経営者がいます。
売掛金の売却により、自己資金を充足できるからです。
小規模事業者でも取り組みやすいため、助成金事業の参加へつなげやすいといえます。
助成金を受け取りやすくなるしくみについて、ファクタリングの観点から見ていきましょう。
ファクタリングをきっかけに助成金事業へ参加できることも
ファクタリングで資金調達できれば、助成金事業の条件である自己資金を確保できます。
助成金や補助金の事業では、参加者に一定の自己資金を求めることがあります。
手元の資金が足りなくて、助成金を断念する経営者もいるのです。
助成金事業には、助成限度額と助成率があります。
このうち助成率は、助成対象となる経費に対して支援可能な金額の割合です。
助成対象となる用途だけでなく、それに対する支援額も限られています。
たとえばIT関連の設備導入の助成金事業に参加したうえで、総額600万円の設備投資を計画している場合です。
助成率が3分の2の場合、支援額の上限は400万円になります。
このうち200万円は、自己資金でカバーしなければなりません。
手元の資金が200万円に満たないときは、ファクタリングを利用してみましょう。
200万円以上の売掛金を売り、自己資金を充足すればよいのです。
このようにファクタリングで自己資金を増やすことで、助成金事業に参加できる経営者もいます。
小規模事業者でも手元の資金を確保しやすい
ファクタリングは小規模事業者も利用できるため、助成金受給に向けた資金確保をしやすいといえます。
小規模事業者の場合、助成金事業での自己資金調達が難しいときもあるのです。
しかし手元に売掛金があれば、ファクタリングによる売却で自己資金を満たせるかもしれません。
ファクタリングでは、小規模事業者に対応できるケースもあります。
そうした業者に申し込めば、売掛金を買い取ってもらえるのです。
売掛金の換金を通し、助成金事業に必要な自己資金を充足できます。
以上から小規模事業者も、ファクタリングをきっかけとして助成金事業に参加できることがあります。
新しい設備を導入したいときも、公的な支援を受けられるのです。
先出し代金もファクタリングで調達可能
助成金事業では自己資金の先出しで設備を導入し、そのあとで金銭援助を受けることがあります。
先出しの費用の捻出でも、ファクタリングが有用です。
売掛金の売却で資金を調達すれば、先出しによる設備導入のコストをまかなえます。
助成金事業で援助してもらった資金は、用途が限られています。
助成目的と違う用途に支援金を使われると、プログラムの存在意義がなくなるからです。
そこで助成金事業は参加者に対し、対象設備を先に導入させ、それに応じた資金を後から援助します。
設備の先出しが必要な場合、まとまった自己資金が求められます。
しかし手元に売掛金があればファクタリングで売却し、資金の充足が可能です。
以上ができれば、助成金事業の先出しコストにも対応できます。
自社の信用が低くても利用できる
ファクタリングは自社の信用が低くても、利用できることがあります。
事前審査で重視されるのが、売掛金を出した売掛先の信用力だからです。
売掛先の経営状態がよければ、赤字経営の利用者でも資金調達に利用できます。
助成金事業にはさまざまな参加条件があるため、経営状況がよくないと条件の達成が難しいといえます。
しかしファクタリングを利用できれば、自己資金の充足が可能です。
自己資金を増やすことで経営状態を改善でき、助成金事業にも参加しやすくなります。
経営状態がよくなくても、助成金を支給してもらえる可能性があります。
ファクタリングで自己資金を増やし、財務状況を改善できるからです。
その結果として、助成金事業へ参加できる経営者もいます。
自己資本比率を上げて助成金審査で有利になれる
自己資本比率の向上にも、ファクタリングが役立ちます。
これは総資産のうち純資産の占める割合です。
資産から負債を差し引いたものが純資産で、会社の資本力の目安になります。
助成金の審査において、自己資本比率は重要な要素です。
こちらの条件を満たしてなければ、審査に落ちることもあります。
多くの助成金事業の審査では、参加者に財務諸表の提出が義務づけられます。
補助目的の事業遂行ができるかについて、参加者が査定されるしくみです。
そのため自己資本比率が低いと、支援対象になれないおそれがあります。
しかしファクタリングによって、そうした問題の解決が可能です。
売掛金の売却で調達した資金は、純資産として扱われます。
ファクタリング成立後なら自己資本比率が上がり、助成金の審査に通る可能性も高まるのです。
助成金利用時の注意点2つ
ファクタリング後に助成金を利用するときは、一定の注意を払ってください。
申請時のルールや支払いのタイミングなどを事前に把握しておきましょう。
ここでは2つの注意点について、詳しく解説します。
1．助成金申請のルールは慎重に把握する
2．助成金は後払いになりやすい
1．助成金申請のルールは慎重に把握する
助成金の申請に関する規約は、慎重に把握しておきましょう。
ファクタリングと違い、助成金の申請方法や手続きは複雑です。
交付申請前には、さまざまな書類を揃えなければなりません。
さらに助成金事業への参加後は、実施報告書の作成が必要です。
以後も助成金交付手続きなど、さまざまなプロセスをクリアしなければなりません。
助成金受給までのルールを調べ、わからないことがあれば商工会議所や専門家へ相談してください。
2．助成金は後払いになりやすい
多くの助成金事業は後払いなので、ファクタリングと違い短時間での資金調達ができません。
実際に資金援助を受けられるのは、助成金関連の事業が済んだあとです。
参加者は事業に関する報告をしたあとで、助成金を受給してもらえます。
助成金事業はファクタリングと違い、早期の資金調達を期待できません。
手元の資金が足りないときも、助成金の支給を早めてもらえないのです。
すぐに資金が必要なときは、ファクタリングが選択肢になります。
ファクタリングと助成金の利用のまとめ
ファクタリングで売掛金を売却すれば、自己資金を充足できます。
これをきっかけとして、助成金事業に参加できる経営者もいるのです。
助成金事業ではまとまった自己資金が求められるため、ファクタリングで解決できるケースがあります。
公的な金銭援助を受けたい方は、助成金事業の規約を確かめてください。
自己資金が必要な場合、ファクタリングで充足させるのも選択肢です。