短期間での資金調達はファクタリングがおすすめ！理由を解説
目次
支払い待ちの売掛金を抱えているときに、資金繰りが苦しくなって悩むことはありませんか。
そのときはファクタリングを利用すれば短期間で資金調達できるため、財務状況を改善しやすいといえます。
たとえば経費の支払い期限や、新規事業への投資が迫っているときも、ファクタリングで解決可能です。
手元に売掛金があればファクタリング業者に売却して、すぐにお金へ換えられます。
今回は短期間での資金調達という観点から、ファクタリングの重要性を解説します。
記事の後半では業者選びのポイントを紹介するので、実際に利用するときの参考にしてください。
ファクタリングは短期借入金に該当しないので便利
ファクタリングは短期借入金に当てはまらないので、資金調達の手段として重宝されます。
返済義務がないため、財務状況を計画的に改善しやすいのがポイントです。
ここではファクタリングの定義を、借入金との違いから解説します。
ファクタリングの基本的定義
ファクタリングとは資金調達の手段で、保有中の売掛金を専門業者へ売却し、手元の資金を充足させる方法です。
利用者は売掛金を専門業者へ売却し、専門業者は売掛金の対価を利用者の口座に振り込みます。
その後専門業者は取引対象の売掛金に応じて、取引先から資金回収を行います。
利用者は取引先から本来の支払い金を受け取れば、業者へ渡さなければなりません。
以上のプロセスでファクタリングは完結し、利用者の資金調達が成立します。
ほかの資金調達手段は銀行融資やビジネスローンなどのように、返済義務をともなうものが多いといえます。
しかしファクタリングには返済義務がないため、多くの事業者が気軽に利用できるのです。
短期借入金との違い
ファクタリングについて、短期借入金の一種と考える方もいますが、実際は違います。
売掛金の取引を行うだけなので調達資金は借金に該当せず、金利もつきません。
銀行融資で見られるような返済計画も、ファクタリングでは立てなくてよいのです。
短期借入金は、短期間の返済計画のもとで借りるお金を意味します。
通常の融資より借入期間が短い一方、金利の低さから積極的に利用する方もいるのです。
ファクタリングと違って借りた分は返さなければいけませんが、返済計画を立てやすい点がメリットといえます。
ファクタリングと短期借入金では資金調達時のルールが違うので、サービスに応じて資金調達の計画を正しく組みましょう。
ファクタリングが短期借入金とみなされるケース
ファクタリングと謳うサービスでも、例外的に短期借入金とみなされるケースがあります。
たとえば売掛金を担保にした貸し付け契約はABL（動産担保融資）と呼ばれ、返済義務が生じる点に要注意です。
ただし以下の条件に当てはまるときは貸し付けと違い、ファクタリングに該当します。
・債権譲渡登記をともなう契約である
・現金振込による資金調達ができる
・償還請求権なしの契約である
以上からサービス内容を厳密に確かめ、ファクタリングか貸し付けかを見極めなければなりません。
一部業者はファクタリングとしてサービスを持ちかけながら、契約の詳細が貸し付けに相当することもあります。
貸し付けを提供する事業者は貸金業としての正式な登録が必要であるものの、未登録のままの運営でトラブルを起こすケースもあります。
以上から業者ごとのサービス内容を慎重に判断し、ファクタリングのトラブルを避けなければなりません。
短期間での資金調達としてのファクタリングのメリット3つ
ファクタリングには短期間での資金調達としてのさまざまなメリットがあります。
スピーディに資金を得られるだけでなく、財務状況の改善も可能なので、以下の3つのメリットを見ていきましょう。
1．申し込み当日に資金調達できる場合がある
2．キャッシュフローの正常化もできる
3．バランスシートを改善できる
1．申し込み当日に資金調達できる場合がある
最初のメリットは申し込み当日に資金調達できる可能性です。
一部のファクタリング業者は、申し込み当日に売掛金を買い取り、入金まで済ませます。
これを即日入金と呼び、資金的な問題のある多くの利用者を助けているのです。
たとえば銀行での融資は、申し込みから審査まで1週間はかかります。
融資には返済が必要なので、利用者の支払い能力を金融機関が慎重に審査し、問題があれば融資を断るのです。
しかしファクタリングは返済がないため、融資よりも審査が厳しくないという声も聞かれます。
またAI活用ですぐに審査結果を出す業者もおり、審査通過で即日入金を受けやすくなるのです。
銀行融資より業者の対応が柔軟なので、ファクタリングは早期の資金調達に役立ちます。
2．キャッシュフローの正常化もできる
次のメリットは、キャッシュフローの正常化ができる点です。
ファクタリングは売掛金の売買を行うだけなので、早期の現金化を実現できます。
サービスの性質上、資金面の問題を解決しやすく、多くの事業者の味方になるのです。
会社を経営していると急な出費や売り上げ不振などで、財務状況が悪化するかもしれません。
売掛金の支払いを待っていても、期日直前まで取引先から入金されないケースもあります。
しかしファクタリングで売掛金を売却すれば、支払い期日より早くお金に変えられるため、資金的な問題を解決できます。
3．バランスシートを改善できる
最後のメリットは、売掛金の換金によるバランスシートの改善です。
ファクタリングは融資でないため、新たな借入金の記録がいりません。
バランスシートで借入金の多い会社は、他社から敬遠される可能性もあるのです。
しかしファクタリングなら借入金を作らないため、財務状況の健全性をアピールできます。
また売掛金の換金により、会社の資産における現金比率を高めることも可能です。
手元の資金に余裕がある状態を示せば、取引先を安心させられることもあります。
以上からファクタリングは、財務状況の健全性を守る手段にもなるのです。
短期的資金調達としてのファクタリングのデメリット2つ
短期的資金調達として便利と考えられるファクタリングですが、デメリットにも注意しなければなりません。
デメリットにうまく対処できないと、ビジネス上の関係や財務面で問題を抱える可能性があります。
懸念される2つのデメリットを以下で確かめ、対処法を考えておきましょう。
1．3社間ファクタリングでは取引先に知られる可能性
2．手数料の高い業者がいる
1．3社間ファクタリングでは取引先に知られる可能性
ファクタリングの最初のデメリットは、3社間契約で取引先に知られる可能性です。
売掛金の取引では利用者と業者による2社間契約と、取引先も含めた3社間契約があります。
3社間の場合、2社間より手数料が低い一方、取引先の同意を得なければ売掛金の売却ができません。
しかし実際に3社間ファクタリングを使うと、取引先と利用者の関係が悪くなるかもしれません。
たとえば取引先は利用者に対し、すぐに資金を要するほど財務状況が悪化しているのかと疑うこともあります。
このような懸念を踏まえ、利用者との今後の取引を断るケースも見られるのです。
3社間ファクタリングを利用するときは、取引先にファクタリングへの理解があるか確かめておきましょう。
取引先に利用を知られたくなければ、2社間ファクタリングの方が安心できます。
2．手数料の高い業者がいる
ファクタリング業者によっては手数料が高額なため、損をしないように注意してください。
ここでの手数料は、売掛金の代価から一定の割合で差し引かれるしくみです。
2社間契約での相場は10～20%とされ、取引先から売掛金を直接支払ってもらう場合より手取りが少なくなります。
手数料のかかりやすい背景として、ファクタリング特有の手続きの簡素性があります。
少ない必要書類で申し込んだり、即日入金を受けられたりできるのがメリットです。
しかし迅速に対応しやすい分、手数料を高く設定する業者もいます。
余分な損失を抑えるため、なるべく手数料の安いファクタリング業者を選んでください。
たとえば手数料で比較検討したり、複数社から売却額の見積もりを取ったりすると、お得な依頼先がわかります。
短期的資金調達に向けたファクタリング業者の選び方3つ
短期間で資金調達するなら、優良なファクタリング業者を選んでください。
償還請求権がなく、サービスの優れた依頼先がおすすめなので、以下の3つの条件から理想の業者を見極めましょう。
1．償還請求権のない業者がおすすめ
2．取引実績の豊富な業者に注目
3．オンライン対応の有無で選ぶ
1．償還請求権のない業者がおすすめ
最初のポイントは、償還請求権のない業者に注目することです。
償還請求権がある業者だと売掛金の買取後、取引先が支払い期限を守らなかったとき、利用者に未払い分を請求することがあります。
こうしたリスクを防ぐため、償還請求権なしで契約できる業者がおすすめです。
該当する業者なら取引先に不測の事態が起きても、利用者が責任を負う必要はありません。
2．取引実績の豊富な業者に注目
ファクタリング業者を選ぶときは、取引実績の優れたところがおすすめです。
累計取引件数が1万を超えたり、口コミの評価が高かったりすれば、十分な実績と判断できます。
一方で実績を公表していないと、サービスの優良性を判別しにくく、実際に利用するとトラブルが起きるかもしれません。
こうした事態を避けるためにも、各業者の公式サイトへアクセスし、取引実績を調べておきましょう。
3．オンライン対応の有無で選ぶ
ファクタリング業者選びの最後のポイントは、オンライン対応の有無です。
オンラインならパソコンやスマートフォンを使い、業者にアクセスできます。
必要書類のアップロードができれば、売掛金の取引もスムーズに進められます。
オンラインの利用者に対し、安い手数料でサービスを提供する業者もいるのです。
地域を問わずアクセスできて、サービスも優れているのがオンライン業者の強みといえます。
ファクタリングによる短期間での資金調達のまとめ
短期間で資金調達を済ませるなら、ファクタリングが選択肢です。
一部業者が即日入金できるように、短期間で必要な資金を揃えられるのがメリットといえます。
手数料の高さや悪質業者などへの注意は必要ですが、有効活用すれば財務状況を改善できます。
手元の現金が足りなくて困っている方は、ファクタリング業者に売掛金を売却してみましょう。
短期間で資金不足を解消し、経営を立て直せる可能性があります。