岩手県のファクタリングの重要性は？業者の適切な選び方も紹介
目次
岩手県で会社を経営する方は、理想のファクタリング業者を押さえておきましょう。
資金繰りが厳しくなったとき、短時間の入金で資金調達できるからです。
手元に売掛金があれば専門業者に売却し、まとまった資金を得られます。
岩手県は中小企業が多く、ファクタリングの重要性が大きいといえます。
ファクタリング以外の資金調達のヒントも活かしつつ、財務状況の改善方法を考えてください。
岩手県におけるファクタリングの需要や、業者選びのポイントなどを解説します。
岩手県のビジネスシーンからファクタリングの重要性を解説
岩手県はファクタリングの重要性が大きいといえます。
スタートアップ支援が行われている一方、起業直後は資金繰りの厳しさが予想されます。
また、製造業や農業は岩手県の主要産業なので、ファクタリングを利用しやすい状況です。
県内のビジネスシーンから、ファクタリングの重要性を見ていきましょう。
スタートアップ企業によるファクタリング活用が想定される
岩手県で起業したばかりの経営者は、資金調達の手段としてファクタリングがおすすめです。
地元では積極的なスタートアップ支援が見られます。
起業家のために補助金や融資、税制優遇などを行うこともあります。
以上から、新規事業を始めやすい環境です。
しかし、スタートアップ企業は、利益を出すまでの資金繰りが課題です。
財務状況の改善のため、ファクタリングが欠かせません。
起業直後または起業検討中の経営者は、ファクタリングによる資金繰りの改善を覚えておきましょう。
製造業のファクタリング需要もある
岩手県では製造業のファクタリング需要が想定されます。
県内は製造業が盛んで、業界関連のネットワークも複数構築されています。
以上から製造業が活躍しやすい地域です。
しかし、一部の製造業者は、資金繰りの問題を抱えています。
企業同士の取引により売掛金を抱えており、取引から入金までの期間が長いこともあるのです。
入金を待っている間、資金がショートしそうになるケースも見られます。
以上から製造業は、ファクタリングの有効活用が重要です。
専門業者との売掛金の取引が、財務状況をコントロールするポイントといえます。
農業も資金繰り解決のためファクタリングが重要
岩手県は農業も盛んであるため、業界内でのファクタリング需要が考えられます。
農業も公的機関や企業との取引が多く、売掛金を抱えやすい業種です。
支払い期日より前にまとまった資金が必要で、ファクタリングを利用する経営者もいます。
ファクタリング業者の一部は岩手県の農業に精通しており、該当する企業に柔軟な対応を行います。
農業の場合、関連の公的機関との売掛金が取引されやすい状況です。
ファクタリング業者が信頼できる取引先を知っていれば、売掛金の買い取り額を短時間で入金することがあります。
岩手県拠点のファクタリング業者は限られている
岩手県に拠点のあるファクタリング業者は限定的です。
該当する業者のほとんどは、全国対応しています。
全国に複数の拠点があり、そのうちのひとつが岩手県という形です。
上記の場合、会社の拠点次第では店舗へ移動でき、対面契約ができます。
スタッフとの対面により、ファクタリングの要望を直接伝えられます。
また、地元の金融機関と提携したファクタリング業者も見逃せません。
金融機関との情報共有により、地元のビジネスシーンに詳しいといえます。
利用者の事情を汲み取り、柔軟な対応を行うこともあるのです。
岩手県拠点のファクタリング業者は少ないといえますが、地域事情に応じた対応を受けられるかもしれません。
岩手県におけるファクタリング業者の選び方5つ
岩手県でファクタリングを活用するなら、適切な業者の選び方を覚えてください。
手数料の安さや入金対応、取引実績などを基準にしましょう。
主な選び方を以下で5つ紹介します。
1．手数料の安さで選ぶ
2．入金対応の早さも確かめる
3．取引実績にも目を通す
4．オンライン対応の業者に注目
5．ノンリコース契約が可能か確かめる
1．手数料の安さで選ぶ
岩手県でファクタリングを有効活用するなら、手数料に注目してください。
売掛金から一定の割合で手数料が差し引かれ、利用者のコストになります。
手数料が高いほど損なので、有利な条件で契約できる依頼先が重要です。
手数料で業者を比較検討すれば、お得な依頼先がわかります。
たとえば、手数料が最大でも10%以下なら、積極的に利用しやすいといえます。
売掛金の換金額のうち、大部分を確保できるため、財務状況の改善にも役立つのです。
有利な条件でファクタリングするなら、手数料の安い業者を選びましょう。
2．入金対応の早さも確かめる
良質なファクタリング業者を選ぶなら、入金対応の早さにも注目してください。
資金繰りの厳しい経営者は、必要な支払いの期限が近いこともあります。
支払い遅延や不渡りを避けるため、短時間での資金調達が重要です。
ファクタリング業界では、最短即日で入金できる業者がいます。
なかには最短2～3時間で入金するケースもあるのです。
スピーディな対応で資金を得られれば、利用者は経費の支払いや設備投資へ移りやすいといえます。
以上から入金対応の早さも、ファクタリング業者にとって重要なステータスです。
3．取引実績にも目を通す
ファクタリングを利用するなら、取引実績にも注目してください。
豊富な実績は、業者の質を見分けるポイントです。
実績の乏しい業者の場合、有利な条件で契約できなかったり、悪質なサービスでトラブルになったりするかもしれません。
こうした事態を避けるため、業者の実績を入念にチェックしてください。
たとえば、累計申し込み金額や取引件数が豊富なら、信頼性を高く評価できます。
多くの利用者が信頼しているとわかり、安心できるからです。
ファクタリングを有意義に利用するなら、実績のある業者に依頼してください。
4．オンライン対応の業者に注目
次に注目すべきなのが、オンライン対応の有無です。
岩手県拠点のファクタリング業者は少ないため、店舗への移動が難しい場合もあります。
しかし、インターネットで契約できれば、どこからでも売掛金の売却を申し込めます。
以上からファクタリングのオンラインサービスは、地方エリアの経営者にとって助かるのです。
近年は人気ファクタリング業者の多くが、オンラインを活用しています。
インターネットの活用で手数料が安くなったり、申し込みから入金までの時間が短くなったりする場合もあるのです。
多様なメリットがあるため、岩手県の経営者も使ってみましょう。
5．ノンリコース契約が可能か確かめる
最後のポイントは、ノンリコース契約の取り扱いです。
償還請求権なしの契約という意味で、売掛金の取引先が支払い期日を破っても、利用者は責任を負いません。
一方、償還請求権ありの場合、取引先が期日までに資金を支払わなければ、利用者が未払い分の請求を受けます。
以上からノンリコース契約の方が、安心して利用できます。
多くの人気業者はノンリコース契約なので、売掛金の売却後に取引先からの支払いがなくても、利用者は損失を受けません。
損失責任はすべて業者が受けるからです。
しかし、一部業者は、償還請求権の行使の可能性を契約条件に含めます。
業者の公式情報から、ノンリコース契約が可能か調べておきましょう。
岩手県でのファクタリング以外の資金調達方法
岩手県では、ファクタリング以外の金銭的支援を展開しています。
該当する支援を受けることで、財務状況を改善できるかもしれません。
ファクタリング以外で資金を得る手段として、以下の2つを確かめてください。
1．金融機関や公的機関から融資を受ける
2．補助金や助成金も選択肢
1．金融機関や公的機関から融資を受ける
岩手県では、地元の金融機関や公的機関からの融資を受けられます。
融資の金利は年率計算で、ファクタリングの手数料より割合が低い形です。
たとえば、ファクタリングの手数料の相場は10%前後で、最低でも2％程度とされます。
一方県内の融資制度には、固定金利で年率1.5%程度が見られます。
ただし融資を受けるには、一定の支払い能力が欠かせません。
また融資は、ファクタリングより資金調達のタイミングが遅く、毎月の返済義務も負います。
経営者によっては、ファクタリングより融資を利用しやすいと考えます。
しかし、資金調達のタイミングや返済などのデメリットに注意してください。
2．補助金や助成金も選択肢
補助金や助成金事業に応募できれば、資金調達につながる可能性があります。
こちらは融資と違い、返済義務もありません。
以上からファクタリング以外の資金調達手段として好まれています。
ただし補助金や助成金は、応募条件が決まっています。
応募条件を満たしていても、審査に落ちる可能性があるのです。
また、補助金や助成金は上限額が決まっており、経費の一部しかカバーできないこともあります。
さまざまな制約はあるものの、事業継続に役立てる経営者もいます。
財務状況の改善には経営相談もおすすめ
岩手県では、さまざまな組織が経営相談に応じています。
たとえば県内には無料経営相談所があり、専門家によるアドバイスが特徴です。
ファクタリングを含めた資金調達のポイントも、ここでわかるかもしれません。
また岩手県は、公的機関による中小企業支援も展開されています。
専門家や協力機関との連携により、本格的なサポートを受ける経営者もいるのです。
資金調達の手段としてファクタリングだけでなく、専門家のアドバイスも聞いてみましょう。
岩手県におけるファクタリングのまとめ
岩手県で事業を続けるなら、ファクタリングが重要です。
優れた業者を利用できれば、手数料を抑えつつ、早期の資金調達を実現できます。
岩手県は農業や製造業が盛んである一方、中小企業は資金繰りの改善が課題です。
しかし、ファクタリングを利用できれば、金銭的な問題を解決しやすくなります。
手元に売掛金があれば、専門業者に売却して、財務状況の改善に役立てられるのです。