ファクタリング活用法

投資資金の調達はファクタリング！おすすめの理由と利用時の注意点について解説！

ファクタリングで投資資金を調達する方法

ファクタリングは、保有する売掛金を早期に現金化できるサービスです。
融資・カードローンと比較して審査に通過しやすく、近年では活用する事業者が増加傾向にあります。
本章では、ファクタリングで投資資金を調達する方法について詳しく解説していきます。

ファクタリングがよく利用されるケース

ファクタリングは、資金繰りの改善や急な支払いへの対応として活用されるケースが多い資金調達方法です。
というのも、ファクタリングでは融資と比較して、素早い資金調達が可能です。
申し込みを行った当日に資金調達を行える場合もあるため、主に緊急性の高いケースで活用されています。
また、信用力が低く、融資やカードローンの審査に落ちてしまう方にも人気です。
ファクタリング審査では「売掛先の信用力」が重視されるため、債務超過や赤字決算の事業者でも利用することができます。

投資資金を調達する方法として融資の利用をおすすめしない理由

一般的に、投資資金を調達する方法としては、金融機関からの融資が主流です。
金融機関からの融資は、カードローンやファクタリングと比べて調達コストを抑えることができるため、投資の効果を最大化することができます。
また、投資に失敗したとしても、金融機関に対する返済は少額であるため、急激に資金繰りが悪化する可能性は低いといえます。
しかし、申し込みから資金調達までに最低でも2週間、長ければ2ヵ月以上かかるため、投資のタイミングを逃してしまう可能性があります。
また、「投資」という名目で申し込みを行った場合、審査に落ちやすい傾向にあるため、実際に投資資金を調達するために融資を利用できる方は少ない状況です。
以上のことから、投資資金の調達方法として融資を利用することは難しいといえるでしょう。

ファクタリングで投資資金を調達する流れ

ファクタリングで投資資金を調達する流れは、通常の利用方法と何ら変わりありません。
具体的な流れは以下の通りです。

①：ファクタリング会社の選定・申し込み

ファクタリングで投資資金を調達する際は、まず利用するファクタリング会社を選定します。
ファクタリング会社を選定する際は、資金調達スピードや手数料など、重視するポイントを明確にしたうえで行うようにしましょう。
また、高額な手数料の請求や違法な契約を結ぼうとしてくる悪徳業者には、十分な注意が必要です。
利用するファクタリング会社が決まれば、その会社に申し込みを行いましょう。

②：必要書類の提出

ファクタリングでは、審査を受けるために必要書類を提出しなければいけません。
必要書類は利用するファクタリング会社によって異なりますが、請求書、通帳のコピー、売掛先との基本契約書などの提出を求められることが一般的です。
必要書類は、完璧に揃えておくことが重要です。
必要書類に不備があると、再度提出を求められるため、資金調達までに時間がかかってしまいます。

③：審査・契約

必要書類の提出が完了すれば、次はいよいよ審査です。
ファクタリングにおける審査基準は各会社によって異なりますが、一般的に売掛先の信用力が重視されます。
また、融資と比較して審査スピードが早く、早ければ申し込みから数時間で審査結果が通知されます。
無事に審査に通過でき、ファクタリング会社から提示された利用条件等に問題がなければ、債権譲渡契約を締結します。
ファクタリング会社と契約を締結する際は、必ず契約書に目を通し、不明瞭な点がないか確認するようにしてください。

④：投資資金の調達

契約締結後は、ファクタリング会社から利用者に対して買取代金が入金されます。
この際、本来受け取る予定だった売掛金の金額から手数料を差し引かれた金額を資金調達できます。
受け取るまでに30日～60日ほどの期間を要する売掛金を早期に現金化することによって、タイムリーな投資が可能になります。
補足ですが、ファクタリングで調達した資金には使用用途の制限がないので、投資以外に活用することも可能です。

⑤：ファクタリング会社への返済

ファクタリングを利用した際は、本来の売掛金の支払期日にファクタリング会社への返済を行う必要があります。
利用者とファクタリング会社で取引を行う「2社間ファクタリング」においては、売掛先から支払われた売掛金を利用者がファクタリング会社に返済します。
この際、ファクタリング会社への返済を怠り、売掛金を使い込んでしまった場合は、詐欺罪や横領罪などの罪に問われる可能性があるため、注意が必要です。
一方、売掛先も取引に参加する「3社間ファクタリング」では、売掛先からファクタリング会社に対して、直接売掛金が支払われます。

投資資金の調達にファクタリングをおすすめする理由

ファクタリングは経済産業省も利用を推奨しているサービスですが、「投資」目的での利用にはあまり馴染みがありません。
しかし、ファクタリングは投資資金の調達に適した資金調達方法だといえます。
本章では、投資資金の調達にファクタリングをおすすめする理由について解説していきます。

①：素早く資金調達できる

ファクタリングでは、素早い資金調達が可能です。
早ければ申し込みを行った当日中、遅くても1週間ほどで資金調達を行えるため、今すぐに投資を行わなければいけないケースにおいて有効だといえます。
投資資金の調達方法として利用されることが多い融資では、資金調達までに1ヵ月ほどの期間を要します。
売掛金を保有していなくても資金調達を行えますが、投資を行うタイミングを逃してしまう可能性があります。
このことから、素早く投資資金を調達しなければいけないケースにおいては、ファクタリングの方が適しているといえるでしょう。

②：審査通過率が高い

ファクタリングは、審査通過率が高い傾向にあります。
融資をはじめとする一般的な資金調達方法と審査基準が異なるため、他の資金調達方法で審査に落ちてしまった場合でも、ファクタリングの審査には通過できる可能性があります。
これは、利用者ではなく売掛先の信用力が重視されるからです。
利用者自身に債務超過や赤字決算などの問題があっても、売掛先の信用力に問題がなければ利用できます。
このように、ファクタリング審査は他の資金調達方法と比較して通過しやすい傾向にあることから、投資資金の調達方法としておすすめです。

③：資金の使用用途に制限がない

ファクタリングで調達した資金には、使用用途の制限がありません。
ファクタリング会社に使用用途を説明する必要もなく、投資をはじめ資金繰りの改善など、様々なことに活用できます。
一方融資の場合は、申し込み時に使用用途の説明を行わなければいけないうえ、「投資」という名目で申し込みを行うと審査に通過しにくい傾向にあります。
ファクタリングのように、調達した資金の使用用途に制限がないことは、投資資金を調達するうえで有効だといえるでしょう。

ファクタリングで投資資金を調達する際の注意点

ファクタリングは投資資金の調達方法としておすすめですが、利用時にはいくつか注意しなければいけない点が存在します。
本章では、ファクタリングで投資資金を調達する際の注意点について解説していきます。

①：手数料が発生する

ファクタリングを利用する際は、必ず手数料が発生します。
手数料は、買取対象の売掛金の額面に対して〇〇%という形で設定され、売掛金の金額から手数料を差し引かれた金額を受け取ることができます。
ただ、設定される手数料は各ファクタリング会社の審査基準によって異なり、高額な手数料を請求されることも珍しくありません。
場合によっては、投資で得られる利益を減少させてしまう可能性があるため、注意が必要です。

②：調達できる金額に限界がある

ファクタリングは保有する売掛金を現金化するサービスです。
そのため、保有する売掛金以上の金額を資金調達することはできません。
保有する売掛金の金額次第では、投資に必要となる金額を資金調達できない可能性があるため、注意が必要です。
場合によっては、融資や助成金などを併用してみるのもよいでしょう。

投資資金の調達方法としてファクタリングの利用をおすすめするケース

ファクタリングは投資資金の調達方法として有効ですが、特に以下のようなケースでは強く利用をおすすめします。

①：今すぐに投資を行いたい

今すぐに投資を行いたい場合は、ファクタリングの利用をおすすめします。
例えば、繁忙期に備えて設備投資を行いたいときや、競合他社と差をつけるために広告などの施策を行いたいときなど、ビジネスチャンスを逃したくないときは、素早く資金調達できるファクタリングが有効です。
ファクタリング利用時に発生する手数料以上の利益を獲得できるのであれば、迷わずファクタリングを利用しましょう。

②：金融機関からの融資を受けられない

金融機関からの融資を受けられない場合も、ファクタリングの利用をおすすめします。
融資の審査では、利用者の信用情報や経営状況が重視されます。
債務超過や赤字決算などの問題を抱えている場合はもちろん、開業間もないときも審査に通過することは難しく、投資資金を調達できないケースも珍しくありません。
しかし、ファクタリング審査では、売掛先の信用力が重視されるため、信用情報や経営状況に問題を抱えている場合でも利用可能です。
投資資金を調達したいが利用できる資金調達方法が限られている場合は、ファクタリングを利用するようにしましょう。

③：信用力の高い売掛金を保有している

信用力の高い売掛金を保有している場合も、ファクタリングの利用をおすすめします。
信用力の高い売掛金とは、売掛先の経営状況が安定しており、未回収リスクが低い売掛金のことを指します。
このような売掛金は、好条件で買取ってもらえる可能性が高く、ファクタリングのデメリットである「手数料が高い」を解消することができます。

投資資金の調達はファクタリング！おすすめの理由と利用時の注意点について解説！のまとめ

今回は、投資資金の調達方法としてファクタリングをおすすめする理由と、利用時の注意点について解説させていただきました。
ファクタリングでは素早い資金調達が可能です。
競合他社に差をつけたい場合や急いで設備投資を行わなければいけない場合など、素早く投資を行いたいときはファクタリングの利用をおすすめします。
融資のように審査が厳しくないため、気軽に利用できます。
これから投資資金の調達を考えている方は、ぜひファクタリングのご利用を検討してみてください。