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ファクタリングは卒業すべきか継続利用すべきか|それぞれのポイントを解説

本記事では、ファクタリングを卒業すべきか、継続利用すべきか、それぞれのメリットなどを解説していきます。
「ファクタリングを定期的に利用している方」
「ファクタリングの継続利用に悩んでいる方」

ファクタリングは、売掛金を業者に買い取ってもらい、早めに現金を得る仕組みです。売掛金から手数料を差し引いた金額が手元に残ります。ファクタリングの長期使用は手数料が大きな要になってくる仕組みと言えるでしょう。必要書類が少ないケースもあり、スムーズな資金調達が可能です。ファクタリングを継続的に利用する上で、ファクタリングの仕組みやメリット・デメリットをしっかりと把握しておく必要があります。継続的に利用するには、必要書類が少ない会社や実績が少ないよりは実績が多い会社が安心感があるでしょう。売掛債権の取り扱い金額が少額で少ない額から利用可能な会社も個人事業主の方には使い続けやすいポイントですね。

ファクタリングからの卒業を迷っていませんか。
実際はファクタリングの利用を続けることで、スムーズな資金調達を続けられる方もいます。
一方経営を見直せば、独自で資金調達の体制を確立でき、卒業も可能です。
経営状況に応じて、ファクタリングの利用を続けるべきか判断してください。
ファクタリングの継続利用のメリットや、卒業する場合の準備を解説します。
以上を参考にして、卒業すべきか検討しましょう。

ファクタリングを卒業すべきかは事業状況で異なる

会社の事業状況により、ファクタリングを卒業すべきかは違います。
経営状況に問題がなければ、卒業しなくても問題ありません。
ただし依存しすぎる場合は、経営状況を見直したうえで、卒業を考えてください。
卒業すべきかの判断基準を、以下で解説します。

経営状況に問題がなければ続けてもよい

会社の経営状況に問題がなければ、ファクタリングを卒業しなくても問題ありません。
ファクタリングの継続利用で、資金繰りを安定させられる方もいます。
早期の資金調達で経費をカバーできれば、安心して事業を続けられます。
ファクタリングに頼りすぎない体制を作るなら、別の資金調達方法との併用も効果的です。
たとえば融資と組み合わせ、経営状況に応じて2つの方法を使い分けてみましょう。
複数の調達方法があれば、資金を確保しやすくなります。
ファクタリングがきっかけで、安定した経営を続けられる方もいます。
無理に卒業する必要はなく、早期の資金調達を要するときだけ利用すればよいのです。
経営状況に特段の問題がなければ、ファクタリングの利用継続は問題ありません。

依存している場合は卒業すべき

会社によっては、ファクタリングに依存しすぎることがあります。
売掛金の売却を繰り返しても、資金繰りが改善しない場合、一旦の卒業を検討してください。
一度ファクタリングを利用すると、支払い期日より早く売掛金を換金できます。
しかし早期の換金ができても、次の売掛金の支払い日までに、運転資金を確保できない方がいるのです。
この場合に、ファクタリングの利用を繰り返すことが想定されます。
繰り返しの利用で毎回手数料がかかり、入金額が少なくなる点に要注意です。
ファクタリングを利用しても資金繰りが改善しないと、依存しやすくなり、手数料による損失が増えていきます。
依存によって、かえって経営状況を悪化させる方もいるのです。
経営状況に問題がなければ、ファクタリングを卒業する必要はありません。
しかし依存が続くようだと、資金繰りを見直す必要があります。
場合によっては、ファクタリングからの卒業も検討しなければなりません。

ファクタリングを卒業しないことのメリット4つ

ファクタリングを卒業しないことで、さまざまなメリットに恵まれます。
早期の資金調達ができるほか、乗り換えで利用しやすくなる方もいるのです。
継続利用のメリットについて、以下の4つを見ていきましょう。

1．継続利用で資金不足をカバーしやすくなる
2．手数料の安い業者への乗り換えで利用しやすくなる
3．オンラインで手軽に契約できる
4．無料の財務コンサルティングもある

1．継続利用で資金不足をカバーしやすくなる

ファクタリングの継続利用をすれば、いざというときの資金不足をカバーしやすくなります。
売掛金を買い取ってもらえば、早期の現金化が可能です。
会社同士の取引の場合、代金は後払いが多く、売掛金が発生しやすいといえます。
売掛金の支払い期日は大抵の場合、取引成立から1～2か月先です。
会社によっては、支払いを受ける前に、資金繰りが悪化することもあります。
そこでファクタリングを利用すれば、売掛金を早期に換金でき、経費や設備投資費用などのカバーが可能です。
ファクタリングは融資と違い返済義務がありません。
そのため保証人や担保も不要で、スピーディに申し込みやすいのが特徴です。
即日で審査を済ませる業者も多いことから、早期の資金調達に役立ちます。
ファクタリングを継続利用すれば、資金不足に備えやすいのです。

2．手数料の安い業者への乗り換えで継続利用しやすくなる

手数料の安いファクタリング業者へ乗り換えれば、継続利用をしやすくなります。
手数料は売掛金から差し引かれるしくみで、業者により異なる形です。
ほとんどの業者は「売掛金の5％～15%」のように、売掛金から一定の割合を手数料として差し引きます。
継続利用をするには、手数料の見直しが欠かせません。
たとえば手数料の安い別業者へ乗り換えれば、有利な条件で契約しやすいといえます。
同じ業者でも取引回数を重ねることで、途中から手数料が優遇されるかもしれません。
継続利用をすればファクタリングがお得になり、今後の資金調達をしやすいことがあります。
手数料を削減できれば資金調達時のコストも減らせることから、経営効率がよくなる方もいるのです。

3．オンラインで手軽に契約できる

オンラインファクタリングは、資金調達のために継続利用しやすいといえます。
パソコンやスマートフォンがあれば、全国どこからでも申し込めるからです。
専門業者へ依頼するために、店舗へ移動する必要がありません。
オンラインで契約できれば、早期の資金調達につながります。
申し込みから審査、契約までインターネットで完結できるからです。
オンラインの環境があれば、手軽に申し込めて、スピーディに入金してもらえます。
一部業者は即日入金も可能であるなど、恵まれたサポートを受けやすいのです。
ファクタリングの継続利用をする場合、オンライン対応の業者への乗り換えも推奨されます。
業者側が人件費を抑えられるため、安い手数料にも期待してください。
恵まれた条件や申し込みのしやすさなどから、オンラインファクタリングはおすすめです。

4．無料の財務コンサルティングもある

一部のファクタリング業者には無料の財務コンサルティングもあります。
経営面のアドバイスを受ければ、ファクタリングを継続利用しつつ、業績改善を目指せるでしょう。
資金調達だけでなく、今後の経営に向けたヒントを得られます。
優良なファクタリング業者によっては、財務のプロフェッショナルが在籍しています。
彼らから専門的なアドバイスを受ければ、経営改善のきっかけをつかめるかもしれません。
アドバイスをもとに貸借対照表や経営上の目標、行動指針などを見直せます。
ファクタリングを継続利用するなら、コンサルティングサービスのある業者へ乗り換えるのも選択肢です。
専門的なアドバイスが受けられるため、経営改善のきっかけをつかめます。
アドバイスの実践により業績を上げられた結果、事業を拡大できるケースもあるのです。

ファクタリング卒業のポイント4つ

どうしてもファクタリングを卒業したい場合、以下の4つのポイントを実践してください。
事業を見直しながら、ほかの資金調達を考えるなど、さまざまな重要点があります。
ファクタリング卒業で大事なこととして、以下の4つを見ていきましょう。

1．事業成長させ資金調達を改善
2．融資と組み合わせる
3．自力での売掛金回収を早める
4．資金繰りの対策を新しく作る

1．事業成長させ資金調達を改善

ファクタリングを卒業するなら、事業成長を通した資金繰りの改善が大切です。
まずは事業成長の戦略を考えてください。
成長戦略がうまくいけば利益が増え、自己資金を持ちやすくなります。
経費のカバーだけでなく、設備投資も積極的にしやすくなるのです。
新商品の開発やサービスの質の改善など、できることはさまざまです。
新しい事業戦略が奏功し、資金繰りがよくなれば、ファクタリングの卒業が見えてきます。

2．融資と組み合わせる

ファクタリングと融資を組み合わせることで、資金繰りの改善の可能性があります。
金融機関からの融資の金利は、ファクタリングの手数料より安いこともあるのです。
効率的に利用できれば、資金調達がスムーズになるでしょう。
ただし銀行融資では、自社の経営状況が審査されます。
一定の支払い能力がないと審査に落ちるので、申し込み前に経営状況を分析し、利用できるか確かめてください。
それでも融資とファクタリングと組み合わせれば、スムーズな資金調達が可能です。
融資の有効活用により、ファクタリングの卒業へ近づく方もいます。

3．自力での売掛金回収を早める

自力で売掛金の回収を早めれば、ファクタリングを卒業しやすくなります。
回収スピードの向上で、資金繰りの改善が可能です。
たとえば売掛先と契約内容を見直せば、支払い期日を早め、資金調達をしやすくなります。
ファクタリングでは手数料がかかるものの、売掛先からの直接払いなら手数料はかかりません。
そのため売掛先からの回収を早めれば、効率的な資金調達が可能です。
自社で売掛金を早く回収できれば、ファクタリングの必要性は弱まり、卒業へ近づけます。

4．新しい資金繰り計画を作る

ファクタリングを卒業するには、新しい資金繰り計画が重要です。
利用者によっては、何度ファクタリングを使っても、資金繰りが改善しません。
この場合、自社の資金の流れに問題があります。
資金の流れを把握するため、まずは資金繰り表を作ってください。
収支と支出の可視化により、収入向上の課題や、無駄な経費が見えてきます。
資金繰り表をもとに経費削減を進めつつ、複数の資金調達ルートを確保しましょう。
ファクタリング以外の資金調達ルートには金融機関や公的機関からの融資、クラウドファンディングなどが挙げられます。
新しい資金繰り表から、資金確保に向けた行動指針を決め、実践してください。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選比較表

オンラインで利用可能なファクタリングサービスは、迅速な資金調達を可能にし、多くの企業や個人事業主にとって頼れる資金繰りの手段となっています。ただし、各サービスによって手数料・入金スピード・契約条件・書類などに違いがあるため、事前にしっかり比較・検討することが重要です。本記事では、オンライン完結型ファクタリング会社20社を厳選し、手数料や入金までのスピード、対応の柔軟性、少ない書類提出など、重要な比較ポイントを一覧表にまとめました。自社のニーズに合ったファクタリングサービス選びに、ぜひお役立てください。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選

ククモ

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日本中小企業金融サポート機構

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買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

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手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

・完全オンライン対応で手間いらず
WEB面談は不要。必要書類を提出するだけで審査が完了します。経理の仕訳業務を圧迫することなく、スムーズに利用できる。
・AIによるスピード審査
決算書や事業計画書の提出は不要。独自のAI審査により、最短60分と早い資金化が可能です。土日・祝日にも対応しています。
・個人、法人どちらにも対応
個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のお客様にも対応可能。経理処理や仕訳作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給与 債権の買取りは実施しておりません。他社で通らなかった方もご相談の価値ありです。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）と安い、安心
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

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えんナビ

24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
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2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

うり かけ堂

「うりかけ堂」は、最短2時間で資金調達が可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準の2％からで、審査通過率も高く、多くの売掛債権に対応しています。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に知られずに利用することも可能です。借入ではないため返済不要で、幅広い業種・規模の企業が利用できます。

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ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
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ウィット

株式会社ウィットのファクタリングは、最短2時間で資金調達ができるスピード対応が特長です。契約は完全オンラインで完結し、全国どこからでも利用可能です。20万円から数千万円まで幅広い金額に対応し、少額でも利用しやすくなっています。開業直後や税金滞納がある場合でも柔軟に審査してもらえる点も魅力です。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
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ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、オンライン型のファクタリングサービスです。専用アプリ「スマホインボイスFinFin」を使えば、スマートフォンから簡単に請求書を発行・売却でき、フリーランスや個人事業主の方にとって非常に利便性の高いサービスとなっています。請求書や領収書の作成もアプリ内で完結し、帳簿の仕訳作業もスムーズに進められるため、日々の会計処理の効率化に貢献します。取引先に通知することなく利用可能で、最低1万円から申し込みができる手軽さも魅力。手数料は3％〜10％とリーズナブルな設定で、コストを抑えた資金調達が可能です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという初期ステップをクリアすれば、あとは簡単に利用できるため、多くのフリーランスや個人事業主から支持を集めています。

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ファクタリングを卒業すべきかのまとめ

ファクタリングを卒業すべきかは、経営状況に応じて判断してください。
とくに問題がなければ、継続利用しても問題ありません。
一方で資金繰りが改善せず、ファクタリングに依存する場合は、新たな資金繰り計画を作りましょう。
新しい資金計画を実践して、ファクタリング卒業を目指してください。
事業の経過に合わせて、ファクタリングを使い続けるべきか判断しましょう。

ファクタリングから卒業したい場合は、いくつかのポイントを意識して取り組むことが重要です。まず、事業を成長させて資金調達の幅を広げることが基本となります。また、ファクタリングだけでなく銀行融資など他の資金調達方法と組み合わせることで、より安定した資金繰りが可能です。さらに、自社での売掛金回収を効率化して回収期間を短縮することも大切です。最後に、資金繰り全体の見直しと新たな対策を立てることで、ファクタリングに頼らない経営体制を築くことができます。これらの4つのポイントを実践し、着実にファクタリング卒業を目指しましょう。

また、違法な闇金まがいの業者に注意するため、公式サイトや口コミ、住所や電話対応を必ず確認しましょう。本記事で紹介するのは信頼できるファクタリング会社です。給与の前借りに似たファクタリングもあり、審査が甘い会社もありますが、手数料や条件は会社ごとに違うので、複数社を比べて自分に合うところを選んでください。口コミで実際の利用者の声もチェックできます。給与ファクタリングは違法なケースが多いので十分注意しましょう。

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