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ファクタリングは初回取引時も安心できる？ポイントや注意点などを解説

ファクタリングとは、売掛金（まだ回収していない請求書など）を早めに現金化できるサービスです。 借入金は一時的な資金補填に有効ですが返済の必要があります。借入金とは違い、返済の必要がないため、初めての方でも安心して使いやすい資金調達の方法です。また、受取手形を現金化するには、「手形割引」と「ファクタリング」の2つの方法があります。手形割引は、受取手形を銀行などに売って現金を受け取る方法で、融資の一種として扱われます。一方、ファクタリングは売掛金を第三者に売却する仕組みで、借入とは異なる資金調達手段です。

「入金までに時間がかかる…」
「支払いのタイミングが間に合わない…」
そんなとき、ファクタリングを使えば、資金繰りをスムーズに整えることができます。
特に中小企業や個人事業主、フリーランスの方にとって心強い味方です。

事業者として初めてのファクタリングで、不安になる方もいるでしょう。
たとえば審査落ちや、高い手数料などがリスクに挙げられます。
しかし実際は、初回取引でも柔軟に対応する業者がいます。
また業者の選び方を覚えることで、有利な条件で契約できる可能性もあるのです。
ファクタリングの初回取引で不安な方のため、ポイントや注意点を解説します。
記事の後半では初回取引におすすめの業者を紹介するので、最後まで読んでください。

ファクタリングが初回取引でも安心できる理由3つ

ファクタリングは、初回取引時でも安心できます。
初めて依頼した事業者に対し、業者による柔軟な対応の可能性があるからです。
安心できる理由として、以下の3つを見ていきましょう。

1．審査に通過しやすい
2．起業直後でも利用可能
3．初回取引の事業者への優遇も

1．審査に通過しやすい

最初のポイントは、初回取引時でも審査に通過しやすいことです。
ファクタリング業者によっては金融機関の融資と比べて、審査基準が緩いといえます。
そのため初めて利用する事業者でも、気軽に依頼できます。
融資では依頼者が経営する企業について、一定の資金力が求められるしくみです。
資金力に欠けていると、期限までに返済できない可能性があると判断され、審査に落ちることがあります。
一方ファクタリングでは、売掛金の相手である取引先の信用力が重要視されます。
実績の乏しい企業でも、売掛金の取引先が健全なら、審査に通過しやすいのです。
ファクタリングは独自の審査基準を採用しており、起業直後の事業者でも気軽に利用できます。
融資の審査に落ちたあとでも、ファクタリングで資金調達できるかもしれません。
審査に通過しやすいことから、売掛金を買い取ってもらいやすいといえます。

2．起業直後でも利用可能

ファクタリングは起業直後でも利用しやすいといえます。
主な審査基準が、売掛金の取引先の信用力だからです。
起業直後の事業者でも、違法行為をしたことがない限り、ファクタリングを依頼しやすいといえます。
起業直後の事業者にありがちな悩みが、自社の信用力の低さです。
そのため銀行融資を申し込んでも、断られるケースがあります。
しかしファクタリングは融資と審査基準が異なるため、起業直後の利用も可能です。
会社経営を始めた直後は、売り上げを伸ばしにくく、運転資金がかさみやすいといえます。
融資を断られることもあり、資金調達が難しい状況です。
しかし手元に売掛金があれば、ファクタリングの取引により、資金を調達できます。
初回利用時でも業者が柔軟に対応すれば、事業者は安心を得られるのです。

3．初回取引の事業者への優遇も

ファクタリングでは初回取引の事業者に対し、優遇措置を取ることがあります。
近年ファクタリング業者は全国的に増え続ける状況です。
そのため業界内での競争が激しくなっています。
一人でも多くの顧客を勝ち取るため、優遇措置を取る業者もいるのです。
こうした背景から一部業者において、事業者への特典が用意されています。
たとえば手数料が割引になったり、財務コンサルティングを受けたりできる形です。
このような特典があれば、初めて利用する事業者も安心できます。
一部のファクタリング業者は、多くの顧客を呼び寄せるため、特典を設けるのが特徴です。
事業者はそうしたところを利用すれば、お得にファクタリングできます。
初めて利用する場合は、特典のある業者がないか確かめておきましょう。

ファクタリングの初回取引の注意点3つ

ファクタリングの初回取引では、注意点も覚えてください。
手続きや取引内容に関して、不利な状況に見舞われるかもしれません。
ここでは以下の3つの注意点を見ていきましょう。

1．必要書類が多くなる可能性
2．資金調達が遅くなる可能性
3．手数料が高いケースにも注意

1．必要書類が多くなる可能性

最初に注意すべきポイントは、必要書類が多くなる可能性です。
業者によって、必要資料の点数は異なります。
基本的には以下の書類が必要になりやすいので、確かめておきましょう。

1．事業者の身分証明書
2．売掛金の請求書
3．売掛金の取引先との契約書
4．通帳コピー（一般的には3～6か月分）
5．決算書（個人事業主の場合は確定申告書）
6．履歴事項全部証明書（書面契約時に必要）
7．印鑑証明書（書面契約時に必要）
8．試算表または資金繰り表

ファクタリング業者によっては、以上のうち2～3点程度の書類提出で審査を受けられます。
しかしそうしたケースでも、初回利用時だとより多くの書類が求められるかもしれません。
業者ごとの規約を確かめ、必要書類は漏れなく準備してください。

2．資金調達が遅くなる可能性

ファクタリングの初回利用時は、資金調達が遅くなる可能性に要注意です。
一部業者は初回取引の事業者に対し、多くの必要書類を求めます。
仮に必要書類が多いと、事業者は準備に手間取りかねません。
準備に時間がかかった結果、審査に進むタイミングが遅れれば、資金調達も遅くなります。
一部のファクタリング業者は、事業者が申し込んだその日に、入金まで済ませることがあります。
ただしそうした可能性があるだけで、あらゆる事業者に即日入金が保証されているわけではありません。
とくに初回利用時の場合、事業者が手続きに慣れていないため、準備に時間がかかりがちです。
こうした理由により、資金調達が遅れる事業者もいます。
初めてファクタリングを利用する場合、早期の資金調達に期待しすぎない方がよいのです。
少しでも早く資金調達を受けるなら、なるべく早く必要書類を揃えましょう。

3．手数料が高いケースにも注意

特定のファクタリング業者との初回取引では、高い手数料の可能性があります。
初回利用の事業者に対し、業者がリスクを高く見積もるからです。
ファクタリング業者の手数料は、売掛金から差し引かれます。
「売掛金の5％～15％」のように、手数料に幅を持たせている点も見逃せません。
たとえば継続取引をしている場合、事業者と業者が信頼関係を築いていることから、下限の手数料でのファクタリングが可能です。
しかし初回利用時だと信頼関係が構築されていないため、上限いっぱいの手数料が適用されやすいといえます。
初めてファクタリングを利用すると、想定より手数料が高い可能性もあります。
少しでも手数料を安くするなら、上限の割合が少ない業者を探してください。

初回取引におすすめのファクタリング業者5つ

初回取引に利用しやすい業者の特徴を紹介します。
おすすめの業者の特徴を知れば、有利な条件で契約できるところがわかるでしょう。
ここでは以下の5つの特徴に注目し、複数当てはまる業者を探してみてください。

1．手数料が安い
2．個人事業主やフリーランスも利用できる
3．スピード入金が可能
4．必要書類が少ない
5．審査通過率が高い

1．手数料が安い

一部の優良なファクタリング業者は、他社より手数料が安いといえます。
たとえば「5％～15％」の手数料の業者よりも、「3％～10％」を採用した業者がおすすめです。
初回利用時は手数料の上限が採用されがちといえます。
そのため上限を少なくしている業者なら、有利な契約を結びやすいのです。
初めてファクタリング業者を探す場合、各業者の手数料に注目してください。
上限の低い業者なら出費が少ないので、売掛金の売却もお得です。

2．個人事業主やフリーランスも利用できる

個人事業主やフリーランスに対応したファクタリング業者も見られます。
起業家によっては、法人ではなく個人でビジネスを営んでいます。
しかし一部のファクタリング業者は、法人にしか対応していません。
その場合個人事業主やフリーランスは、取引を断られます。
しかし法人以外に対応した業者もおり、個人で事業を営んでいる方の売掛金への対応も可能です。
幅広い事業規模に対応している業者なら、誰もが気軽に申し込めます。

3．スピード入金が可能

スピード入金ができる業者にも注目してください。
ファクタリング業者によっては、最短即日で売掛金の入金を行います。
申し込み当日に資金を得られれば、事業者にとって助かるでしょう。
たとえば一部業者は「最短2時間」のように、申し込んですぐに入金の可能性があります。
オンライン契約やAI審査によって、入金までのプロセスを簡略化しているためです。
すぐに資金がほしい場合は、入金までの最短時間が短い業者を選んでみましょう。

4．必要書類が少ない

必要書類が少ないファクタリング業者にも注目してください。
準備に時間がかからなければ、すぐに業者へ申し込めるからです。
必要書類が少なければ、事業者は手続きを面倒と感じにくいといえます。
ファクタリング業者によっては「請求書と通帳のみ」のように、2点の書類だけでの申し込みが可能です。
その場合事業者も、スピーディに準備できます。
すぐに資金調達したい場合、必要書類の少ない業者にも注目してください。

5．審査通過率が高い

最後に注目すべきポイントは審査通過率です。
ファクタリング業者の一部は、審査通過率を公表しており、数字が大きいほど審査を通りやすいといえます。
金融機関の融資や、ほかのファクタリング業者の審査に落ちる事業者もいます。
そうした場合でも、審査通過率の高い業者へ申し込めば、契約締結までいきやすいのです。
審査に通りやすいファクタリング業者なら、初回取引で利用しやすい可能性があります。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選比較表

オンラインで利用可能なファクタリングサービスは、迅速な資金調達を可能にし、多くの企業や個人事業主にとって頼れる資金繰りの手段となっています。ただし、各サービスによって手数料・入金スピード・契約条件などに違いがあるため、事前にしっかり比較・検討することが重要です。本記事では、オンライン完結型ファクタリング会社20社を厳選し、手数料や入金までのスピード、対応の柔軟性など、重要な比較ポイントを一覧表にまとめました。自社のニーズに合ったファクタリングサービス選びに、ぜひお役立てください。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選

ククモ

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みんなのファクタリング

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個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のお客様にも対応可能。経理処理や仕訳作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

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アクセルファクター

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えんナビ

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株式会社No.1

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「うりかけ堂」は、最短2時間で資金調達が可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準の2％からで、審査通過率も高く、多くの売掛債権に対応しています。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に知られずに利用することも可能です。借入ではないため返済不要で、幅広い業種・規模の企業が利用できます。

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ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
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ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

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ファクタリングの初回取引のまとめ

本記事では、ファクタリングの初回取引で不安な方のため、ポイントや注意点を解説しました。
ファクタリングは初回取引時でも審査に通りやすかったり、サービス面で優遇してもらえたりする可能性があります。
一方必要書類が多くなったり、手数料が高くなったりするリスクにも注意してください。
メリットとデメリットをバランスよく考えながら、ファクタリングすべきか検討しましょう。
一方で一部業者は手数料が安かったり、申し込みから入金までの時間が短かったりします。
こうした業者は、初回取引時でも有利な契約の可能性があるのでおすすめです。

ファクタリングは、初めての取引でも安心して利用できる資金調達方法です。
業者によっては、支払いサイトや事業の状況に応じて柔軟に対応してくれるため、特に中小企業や起業間もない方にとって頼れる存在となります。また、受取手形のように現金化まで時間がかかる資産を、借入金を増やすことなく早期に資金化できるのも大きなメリットです。
仕訳も「売掛金の譲渡」として処理され、会計上の負債にはなりません。

安心できる理由としては、以下の3点が挙げられます：
1．審査に通りやすくスピーディーに対応
2．起業直後でも条件次第で利用可能
3．初回の取引先に対する柔軟な姿勢や優遇がある

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