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ファクタリング会社おすすめ28選！優良なファクタリング事業者の見極め方と選び方のポイントを解説

優良なファクタリング会社の特徴

本記事で解説する優良なファクタリング会社とは、入金スピード・手数料・信頼性の3つの基準を満たし、企業が安心して利用できる会社を指します。
適切な業者を選ぶことで、スムーズかつ満足度の高い資金調達が可能になります。
特に、経営の安定を求める企業にとっては、信頼できるパートナー選びが重要です。
本章では、そんな安心できる優良ファクタリング会社の特徴を詳しく解説します。

優良①：入金スピードが早い

優良なファクタリング会社の特徴として、入金スピードが早いことが挙げられます。
優良なファクタリング会社は、「一日でも早く資金調達したい」という利用者のニーズを満たしてくれます。
2社間ファクタリングであれば最短即日、3社間ファクタリングであれば1週間ほどで資金調達を行えると考えてよいでしょう。

優良②：手数料が安い

優良なファクタリング会社は、手数料が安いことも特徴的です。
優良なファクタリング会社の場合、利益を増やすために手数料を高く設定することがないため、低水準の手数料でファクタリングを利用できます。
ただし、ファクタリングの手数料は、売掛金の未回収リスクに応じて設定されます。
未回収リスクが高い売掛金をファクタリングする場合は、どの優良なファクタリング会社であっても手数料は高くなってしまうので、その点は理解が必要となります。

優良③：信頼性が高い

優良なファクタリング会社は、信頼性が高いです。
利用者に対して良心的なサービスを提供していることから、様々な業種業界で良い口コミが広がっており、幅広い信頼を得ています。
信頼性が高いファクタリング会社であれば、相場を超える高額な手数料を請求されたり、違法な取り立てを受ける心配がないため、安心して利用できます。

優良④：契約内容が明確

優良なファクタリング会社は、明確な契約内容を提示してくれます。
償還請求権や担保・保証人など、重要となる事項に関しては、見逃しがないように一緒に確認してくれます。
また、契約書の控えを配布するなど、利用者の不安点をできるだけ無くそうと努力してくれます。
そのため、優良なファクタリング会社は、ファクタリングを初めて利用する方でも、安心して利用することができます。

優良⑤：幅広い買取可能額を設定している

優良なファクタリング会社は、幅広い買取可能額を設定しています。
一般的なファクタリング会社での利用が難しい少額債権や、資金力がないと対応が難しい高額債権に対応していることが多く、様々なケースで活用できます。
ファクタリング会社によっては、売掛債権の一部をファクタリングすることも可能です。
このように、利用者の様々なニーズに応えられることは、優良ファクタリング会社の特徴だといえるでしょう。

悪徳業者の特徴

ファクタリング業界には、高額な手数料を請求したり、ファクタリングという名目で貸付契約を結ぼうとする悪徳業者が存在します。
悪徳業者を利用してしまうと、何らかのトラブルに巻き込まれてしまう可能性があるため、注意しなければいけません。
本章では、悪徳業者の特徴について解説していきます。

悪徳①：会社の基本情報が記載されていない

ファクタリング会社に限らず、多くの会社はホームページに会社の基本情報を掲載しています。
基本情報を掲載することで、閲覧者からの信頼を得られることはもちろん、問い合わせの増加による利益向上にも期待できます。
一般的な考えでいくと、会社の基本情報を公開することはメリットしかありません。
しかし、悪徳業者は、会社の基本情報を公開していないことがほとんどです。
なぜなら、違法行為による摘発リスクを回避するためです。
また、基本情報を公開していても、それが嘘の情報である可能性があります。

悪徳②：手数料が高い

悪徳業者の手数料は、一般的なファクタリング会社と比べて、高い傾向にあります。
高額な手数料でファクタリングを利用した場合、本来受け取る予定だった売掛金の金額と実際に受け取れる金額の差額が大きくなってしまい、資金繰りが悪化してしまう可能性があります。
一般的なファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10%～30%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
この相場よりも大幅に高い手数料を提示された場合は、悪徳業者の可能性が高いため、注意が必要です。

悪徳③：償還請求権ありの契約

悪徳業者は、売掛金の貸し倒れが発生した際の損失を回避するために、「償還請求権あり」の契約を要求してくることがあります。
貸金業登録を行っている業者であれば法的な問題はありませんが、未登録の業者の場合は違法行為になります。
なぜなら、償還請求権ありのファクタリングは、「売掛債権を担保にした融資」とみなされるからです。
貸金業登録を行っていない業者が、償還請求権ありの契約を要求してきた場合は、間違っても利用しないようにしてください。

悪徳④：契約内容が曖昧

悪徳業者は、契約内容の説明を行わない、契約書の控えを渡さないなど、正式な契約内容を隠そうとすることがあります。
なぜなら、正式な契約内容を利用者に知られてしまうと、不都合になることがあるからです。
極端な例をお話しすると、悪徳業者は利用者に知らせずに契約内容を変更することがあります。
口頭の説明では償還請求権なしと伝えていたにも関わらず、知らずのうちに償還請求権ありの契約になっていることも稀にあります。
正式な契約内容を教えてくれないファクタリング会社は、悪徳業者の可能性が高いです。

悪徳⑤：手数料以外の費用が高い

悪徳業者は、手数料以外の費用が高い傾向にあります。
先ほど、「手数料が高すぎる場合は悪徳業者の可能性が高い」と述べましたが、反対に手数料が安すぎる場合も注意が必要です。
相場よりも明らかに安い手数料を設定している場合は、手数料以外の費用で利益を上げようとしている可能性があります。
他社よりも安い手数料設定で利用者を呼び込み、その他の費用で利益を上げようとすることは、悪徳業者でよくある手口です。
売掛債権を売却する時点で、手数料を含めた費用の詳細が不透明な場合、利用を控えるようにしてください。

優良ファクタリング会社と出会うためのポイント

ファクタリングを利用する際は、誰しもが優良なファクタリング会社と出会いたいと考えるはずです。
しかし、優良ファクタリング会社と悪徳業者を見分けることは簡単ではなく、優良ファクタリング会社と出会えない方も少なくありません。
本章では、優良ファクタリング会社と出会うためのポイントについて解説していきます。

ポイント①：信頼性の高さを確認する

優良ファクタリング会社と出会うためには、信頼性の高さを確認することがポイントです。
信頼性を確認するためには、まずホームページ等に記載されている会社の情報が本当の情報であるかを確かめる必要があります。
記載してある住所や電話番号の信ぴょう性を確かめるようにしてください。
次は、取引実績の確認です。
大手企業や様々な業種業界と取引を行っているファクタリング会社であれば、信頼性は高いと判断できます。
一方、取引実績を公表していない場合は、悪徳業者の可能性が疑われます。
信頼性の高さは、優良ファクタリング会社と出会うために欠かせないポイントなので、必ず確認するようにしましょう。

ポイント②：資金調達スピードはニーズを満たしてくれるか

優良ファクタリング会社と出会うためには、ニーズを満たしてくれる資金調達スピードがある会社を選ぶことがポイントです。
ファクタリングの利用目的は、利用者によって異なります。
急いで資金調達を行いたい方もいれば、売掛金の貸し倒れリスクを回避するために利用する方もいます。
そのため、無理に資金調達スピードが早いファクタリング会社を選ぶ必要はありません。
自社の利用目的に合ったスピードで資金調達を行えるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
また、ホームページで「即日可能」と謳っている会社であっても、実際には即日で資金調達できないケースも珍しくありません。
ファクタリング会社の「実際の」資金調達スピードを把握するためには、過去の利用者の口コミを参考にする必要があります。

ポイント③：妥当な手数料を設定しているか

優良ファクタリング会社と出会うためには、売却する売掛債権に対して、妥当な手数料を設定している会社を選ぶことがポイントです。
ファクタリングの手数料は、売掛金の未回収リスクに応じて設定されるため、優良ファクタリング会社を利用したとしても、売掛債権次第では高めの手数料が設定されます。
「手数料が低い＝優良ファクタリング会社」というイメージを持ちがちですが、手数料はあくまでも「妥当」であることが大切です。
売掛金の未回収リスクが高いにも関わらず、低めの手数料を提示された場合は、手数料以外の費用が高くなる可能性があるため、注意が必要です。

ポイント④：契約内容に不安がないか

優良ファクタリング会社と出会うためには、契約内容に不安がない会社を選ぶことがポイントです。
ファクタリング会社と取引を行う際は、契約内容が記載された契約書が発行されます。
契約書には馴染みのない言葉が記載されていることもありますが、優良ファクタリング会社であれば1つずつ意味を教えてくれます。
また、契約書の控えを渡してくれるため、後日に確認を行うことも可能です。
このように、優良ファクタリング会社は、利用者の契約内容に関する不安を無くすための努力をしてくれます。
契約内容に関して説明を行ってくれない会社や質問に答えてくれない会社は、悪徳業者の可能性が高いため、注意が必要です。

ポイント⑤：買取可能額と売掛金の金額が合っているか

優良ファクタリング会社と出会うためには、ファクタリング会社が設定している買取可能額と保有している売掛金の金額が合っているか確かめる必要があります。
例えば、100万円の売掛金を買取下限額200万円のファクタリング会社に売却しようとしても、審査に落ちてしまいます。
そのため、ファクタリングを利用するためには、売掛金の金額が買取可能額の範囲内であることが大前提です。
買取可能額の範囲外である場合は、そもそもファクタリングを利用することができないため、注意が必要です。

おすすめの優良ファクタリング会社28選比較表

本表では優良ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

おすすめの優良ファクタリング会社28選紹介

ククモ

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日本中小企業金融サポート機構

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これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

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みんなのファクタリング

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ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。

ペイトナー

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。

JBL

JBLは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査完了、当日中の振込に対応、スピーディーな資金調達が可能。
手数料は業界最安水準の2%から設定され、コストを抑えた利用が可能。
AIを活用した「10秒無料査定システム」により、概算の調達額や手数料を瞬時に確認可能。
契約は「クラウドサイン」を利用したオンライン手続き対応、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約可能
注意点は、必要書類が比較的多く、個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ファクタリングロボ

継続利用専用のファクタリングサービスです。
毎月の請求業務を代行し、資金繰り改善と請求業務「0」を同時に実現
初回登録申請後は、2回目以降は手続きなしで継続利用可能
ファクタリングしない請求も一緒に管理、与信・請求・集金・入金消込・督促業務を代行
複数の少額請求をまとめてファクタリング可能、数千件の請求書をまとめてファクタリングできる
請求業務の代行により、コア業務に集中でき、業務効率化が実現
手数料は業界最安水準の1.0%～
株式会社ROBOT PAYMENT（東証グロース上場）が運営しており、安心して利用可能

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%で、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
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ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは、主にファクタリングサービスを提供することで、企業のキャッシュフローを改善し、財務リスクを軽減する役割を果たしています。この企業は、売掛金を早期に現金化することを可能にし、企業が迅速に資金を調達できるようサポートします。
また、ワイズコーポレーションは、顧客に対して柔軟で迅速なサービスを提供することを重視しており、信頼性の高いパートナーとして評価されています。特に、中小企業に対する支援に力を入れており、これにより多くの企業が成長と発展を遂げる手助けをしています。
さらに、ワイズコーポレーションは、最新の技術を駆使して効率的なサービスを提供し、顧客満足度を高めるための努力を惜しみません。こうした取り組みが、同社の競争力を高め、市場での地位を確立する要因となっています。

エネイブル

企業の売掛金や未収金を第三者に売却することで、迅速に現金を調達する手法を提供しています。この取引は、銀行に手形を割引してもらう「手形割引」と似ていますが、担保や保証人が不要で、借入金にもならないため、企業にとって非常に便利な資金調達方法となっています。
エネイブルは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの取引方法を提供しています。2社間ファクタリングは、取引先に開示が不要で手数料が抑えられますが、3社間ファクタリングは取引先の承諾が必要です。また、エネイブルは迅速な対応を心がけており、最短で30分で資金が振り込まれることが可能です。
さらに、エネイブルは、税金の滞納や赤字決算があってもファクタリングを利用できる点が特徴的です。これにより、多くの企業が資金繰りの改善を図ることができます。また、オンラインでの申請が可能で、直接店舗に出向く必要がないため、利便性が高いです。
エネイブルは、企業の成長と安定を支えるために、信頼性の高いファクタリングサービスを提供し続けています。

優良ファクタリング会社と悪徳業者のそれぞれの特徴について解説！のまとめ

今回は、優良ファクタリング会社と悪徳業者の特徴、そして会社選びのポイントについて解説しました。
結論として、どの会社が最適かは利用者の目的次第です。

例えば、個人事業主なら少額取引に対応した業者、大企業なら大口の資金調達が可能な業者が適しています。
また、入金スピードを重視するか、手数料の安さを優先するかによっても選ぶべき会社は変わります。
悪徳業者を避けるためは、比較サイトの活用や口コミチェックも有効です。

契約前には、踏み倒しリスクの有無や契約条件をしっかり確認し、安心して利用できるファクタリング会社を見つけましょう。

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