資金調達問題を最善策で解決致します ファクタリングサポート

書類が少ないファクタリングを利用するメリット・デメリットについて解説！

「銀行融資は審査が厳しくて時間がかかる…」そんな悩みを持つ方に注目されているのが、ファクタリングの仕組みです。売掛金を早期に現金化できるため、支払い資金を早い段階で確保したい企業や個人 事業主にも利用が広がっています。
しかし、「提出書類 なし でもできる？」「審査が甘い会社は本当に安全？」「書類が多い・少ないと何が違うの？」など、気になるポイントも多いのではないでしょうか。
この記事では、ファクタリングの提出書類の必要種類を徹底解説し、提出書類が少ない場合・多い場合それぞれのメリット、そして利用時の注意点までわかりやすく紹介します。
「早く資金を確保したい方」や「審査の甘いファクタリングを探している方」は、ぜひご覧ください。

ファクタリングの必要書類

ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社から提出を求められた書類を準備しなければいけません。
本章では、提出を求められることが多い代表的な書類を5つご紹介します。

必要書類①：本人確認書類

本人確認書類は、必ず提出を求められる書類です。
ファクタリング会社から指定を受ける場合もありますが、代表者の運転免許書やマイナンバーカード、パスポートなどの提出を求められることが一般的です。
本人確認書類は、なりすましの申し込みや、反社会勢力との取引を回避するために、提出を求められます。

必要書類②；通帳のコピー

通帳のコピーは、提出を求められる可能性が高い書類の一つです。
どの期間の入出金履歴をコピーしなければいけないかは、利用するファクタリング会社によって異なりますが、一般的には直近3ヵ月程度です。
通帳のコピーから、売掛先との取引実績や入金遅れがないかなどを確認します。

必要書類③：売掛金の存在を確認できる書類

請求書をはじめ、発注書や基本契約書など、売掛金の存在を確かめるための書類は、必ず提出を求められます。
ファクタリング会社は、既に第三者に譲渡されている債権を買取る「二重譲渡」や実在しない債権を買取る「架空債権」などの詐欺行為を警戒しています。
売掛金の存在を証明できる書類は、利用者による詐欺行為を回避するために必要な書類となるため、重要度の高い書類だといえます。

必要書類④：決算書・確定申告書

ファクタリングを利用する際は、法人であれば決算書、個人事業主であれば確定申告書の提出を求められる可能性があります。
提出を求められる理由は、売上の規模と売掛金の金額が釣り合っているかを確認するためです。
売掛金の金額が大きすぎる場合は、実在しない売掛金である「架空債権」の可能性を疑われます。
一般的には、直近3期分の提出を求められることが多いです。
開業から数年しか経っていないなど、提出を求められた決算書・確定申告書の準備が難しい場合は、正直にファクタリング会社に相談するようにしましょう。

必要書類⑤：登記簿謄本

登記簿謄本とは、企業の住所や電話番号などが記載されている書類です。
法人の身分証明書のようなもので、法人がファクタリングを利用する際は、提出を求められる可能性が高いです。
登記簿謄本は、法務局でしか取得できません。
取得方法は、窓口、郵送、オンラインの3つで、取得までには1日から1週間ほどかかります。
ファクタリングで素早い資金調達を希望している場合は、早めに準備しておく必要があります。

ファクタリングの書類は利用する会社によって異なる

現在では、ファクタリングをより利用しやすいサービスにするため、少ない書類で利用できるサービスが登場してきています。
ただ、ファクタリングの必要書類は、利用する会社によって異なります。
そもそも、ファクタリングにおける必要書類は、ファクタリング会社が売掛金の未回収リスクを把握するためのものです。
各ファクタリング会社は、それぞれ異なる審査基準を設けているため、必要書類の数や種類も異なるのです。
取得に時間がかかる書類の提出を求められる可能性もあるため、事前に確認しておくことが重要です。

書類が少ないファクタリングが急増中！？

近年では、ファクタリングの利便性を高めるため、より多くの顧客を獲得するために、少ない書類でサービスを提供するファクタリング会社が増えてきています。
利用する際の書類が多いと、利用者側が面倒さを感じてしまい、他の資金調達方法に切り替えてしまう可能性があります。
しかし、利用する際の書類が少なければ、ファクタリング利用に関する手間を抑えることができるため、より多くの顧客を獲得することができるのです。
ただ、書類が少ないことは、ファクタリング会社にとってデメリットとなる面が多いため、利用条件が悪くなってしまうケースもあります。

請求書のみで利用できるファクタリングはある？

近年では、少ない書類で利用できるファクタリングが増えてきていますが、請求書のみで利用できるファクタリングはほとんどありません。
なぜなら、請求書のみでは売掛金の未回収リスクを把握することが難しいからです。
また、二重譲渡や架空債権などの詐欺被害を防ぐためには、本人確認書類や登記簿謄本が不可欠であるため、最低でも2種類以上の書類を提出しなければいけません。
請求書のみで利用できる場合は、悪徳業者の可能性も否定できないため、注意が必要です。

書類が少ないファクタリングを利用するメリット

書類が少ないファクタリングには、どのようなメリットがあるのでしょうか？
本章では、書類がファクタリングを利用するメリットについて解説していきます。

メリット①：手間が少ない

書類が多いファクタリングを利用する場合、準備に多大な手間がかかります。
書類によっては、役所や法務局で取得しなければいけないものもあり、すぐに準備できない場合もあるでしょう、
しかし、書類が少なければ、それほど準備に時間がかかりません。
役所や法務局を回らずに書類を準備できる場合もあるので、少ない手間でファクタリングを利用できます。

メリット②：素早い対応に期待できる

書類が多いファクタリングの場合、書類の確認に時間がかかるため、対応スピードが遅くなる可能性が高いです。
場合によっては、資金調達までに数日かかってしまう可能性もあります。
しかし、書類が少なければ、それだけ確認にかかる時間も短くなるため、素早い対応に期待できます。
即日で資金調達できる可能性が高くなるため、入金スピードを重視している方におすすめです。

メリット③：オンライン対応のケースが多い

書類が少ないファクタリング会社は、手続きをオンラインで完結できる「オンラインファクタリング」に対応しているケースが多いです。
オンラインファクタリングでは、オンライン上で手続きを完結できるため、ファクタリング会社を訪問する必要がありません。
自宅やオフィスから手続きを行えるため、少ない手間でファクタリングを利用できます。
書類が多いファクタリグの場合は、ファクタリング会社の事務所に持参する、もしくは郵送で提出することが一般的です。
できるだけ少ない手間でファクタリングを利用したい方は、書類が少ないファクタリングの利用をおすすめします。

書類が少ないファクタリングを利用するデメリット

書類が少ないファクタリングの利用は、利便性を高める効果があります。
しかし、デメリットとなる面があることも事実です。
本章では、書類が少ないファクタリングを利用するデメリットについて解説していきます。

デメリット①：審査通過率が低くなる

ファクタリング会社は、利用者から提出された書類をもとに、売掛金の未回収リスクを把握していきます。
しかし、書類が少ない場合は、正確な未回収リスクを把握することが難しいため、書類が多い場合と比べて審査通過率が低くなる可能性が高いです。
少ない手間で利用できる一方で、審査落ちしてしまう可能性が高まってしまうため、注意が必要です。

デメリット②：手数料が高くなる

上述したように、ファクタリング会社は利用者から提出された書類をもとに、売掛金の未回収リスクを把握していきます。
しかし、書類が少ない場合は、正確な未回収リスクを把握することが難しいため、万が一に備えて手数料を高めに設定する傾向にあります。
手数料が高くなってしまうと、受け取れる金額が少なくなり、資金繰りに悪影響を及ぼしてしまう可能性があるため、注意が必要です。

書類が少ないファクタリングのデメリットを解決するには？

上述したように、書類が少ないファクタリングには、デメリットとなる面があります。
しかし、これから解説するポイントを実践することによって、デメリットによる影響を最低限に抑えることが可能です。
本章では、書類が少ないファクタリングのデメリットを解決する方法について解説していきます。

方法①：信用力の高い売掛金を使用する

書類が少ないファクタリングには、「審査通過率が低くなる」「手数料が高くなる」というデメリットがありますが、信用力の高い売掛金を使用することで解決することができます。
なぜなら、大企業や公的機関など、信用力の高い売掛先との売掛金は、未回収リスクが低いと判断されやすいからです。
未回収リスクが低ければ、ファクタリング会社としても安心して取引を行えるため、好条件でファクタリングを利用できる可能性が高いです。
書類が少ないファクタリングを利用する際は、できるだけ信用力の高い売掛金を使用するようにしましょう。

方法②：複数のファクタリング会社で相見積もりを取る

書類が少ないファクタリングには、「手数料が高くなる」というデメリットがありますが、複数のファクタリング会社で相見積もりを取ることで、安い手数料で利用できる可能性が高くなります。
ファクタリングの審査基準は、各ファクタリング会社によって異なるため、手数料も利用する会社次第で変動します。
そのため、同一の売掛金であってもA社では10%、Ｂ社では15%など、異なる手数料を設定されることも珍しくありません。
保有する売掛金を最適な条件でファクタリングするためには、複数のファクタリング会社で相見積もりを取ることがポイントです。

必要書類が比較的少ないファクタリング会社13選比較表

こちらでは、比較的審査が甘いといわれるファクタリング会社の中から、審査通過率が高いサービスをまとめました。中には審査通過率80％以上を公表している会社もあり、初めての利用でも安心して申し込めるケースが多く見られます。特に個人や少額の資金ニーズに対応している会社も多く、借入金を増やさずに資金を確保できる仕組みとして人気を集めています。
ただし、各社によって手数料の設定や入金までの早いスピード、支払い条件には大きな差があります。たとえば、返済を予定通りに返せなかった場合の対応や、入金の遅れに対する柔軟性も会社ごとに異なります。そのため、単に「審査が甘い」「書類が少ない（なし）」といった理由だけで選ぶのではなく、自分の状況に合った会社を慎重に仕分けして選ぶことが大切です。本資料では、各社の手数料・対応スピード・利用条件などを一覧表で比較しています。これにより、少額資金の調達や個人向けファクタリングを検討している方でも、最適なサービスを見つけやすくなっています。急な資金ニーズが発生しても、入金が早い会社を選ぶことで、返済や支払いの負担を軽減しながら安心して資金繰りを整えることができます。資金繰りの改善は、事業運営や日常生活の安定性に直結します。借入金を使わずに資金を得るファクタリングの仕組みを理解し、条件の良い会社を見極めることが成功のカギです。ぜひ、この一覧表を活用して、貴社や個人の資金運用改善にお役立てください。
なお、給料ファクタリングをうたう業者の中には、闇金まがいの悪徳業者も存在します。
「書類なし」「審査が甘い」「即日対応」などを強調する業者には特に注意し、正規のファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社13選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人として運営されているこのファクタリングサービスは、業界でも最低水準の手数料1.5％～を実現。 お申し込みから契約まで完全オンライン・非対面で完結できるため、忙しい経営者や個人 事業主でも安心して利用できます。また、融資よりもスピーディーに対応でき、最短即日での資金調達が可能。審査通過率は95％と非常に高く、他社で審査に落ちた方でも資金確保のチャンスがあります。さらに、少額からの利用にも柔軟に対応しており、これまでに3万円～2億円までの買取実績を持つなど、幅広いニーズに応えているのも特徴です。「できるだけ早く資金を確保したい」「銀行融資が難しい」という方におすすめの信頼できるファクタリングサービスです。

ベストファクター

ベストファクターは、償還請求権なしの完全買取を採用しており、利用者のリスクを最小限に抑えたファクタリングサービスです。 取引形態は2社間・3社間ファクタリングに対応しており、事業規模や取引内容に合わせた柔軟な資金調達が可能です。さらに、業界最安水準の手数料2％～、平均買取率92.2％を誇り、審査から入金までスピーディーに対応。最短24時間以内の資金化も実現します。手続きは簡単でオンライン完結。急な資金ニーズにも対応できるため、事業の成長や運転資金の確保に強い味方となります。「今すぐ資金が必要」「銀行融資は時間がかかる」という方に、安心して選ばれるファクタリングサービスです。

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、完全オンライン対応で手間をかけずに利用できるファクタリングサービスです。 WEB面談は不要で、必要書類を提出するだけで審査が完了。経理の仕分け業務に負担をかけず、スムーズに資金を調達できます。また、独自のAI審査により、決算書や事業計画書の提出なしで、最短60分で資金化が可能。土日・祝日にも対応しており、急な資金ニーズにも対応できます。個人事業主やフリーランスはもちろん、法人のお客様にも対応。経理処理や仕分け作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

えんナビは、24時間365日、土日・祝日も対応可能なスピード資金調達サービスです。最短1日で資金化ができ、急な資金ニーズにも柔軟に対応します。売掛債権金額は50万円～5000万円まで対応しており、法人・個人事業主問わず利用可能です。業界内でも最低水準の手数料5％～を実現しており、リピート率が高く、お客様満足度93％以上を誇ります。取引形態は2社間・3社間ファクタリングに対応しており、経営者の気持ちに寄り添ったサポートで、満足度の高いサービスを提供。他社で審査に通らなかった方も相談の価値があります。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

買 速

「買 速」は、お客様の資金繰り改善を第一に考えた、柔軟で良心的な買取手数料。ファクタリングに限らず、資金繰りに関するあらゆるお悩みについても相談できます。買 速ではスピード審査・スピード振込を徹底しており、最短即日での資金調達が可能です。Zoomやクラウドサインを活用したオンライン契約にも対応しており、ご来社不要でスムーズにお取引が完了します。さらに、独自の審査基準により、高い審査通過率を実現しています。最近では、他社で審査が通ら なかったお客様が「買速」ではご契約に至るケースも増えております。日本ではまだ発展途上にあるファクタリング業界ですが、「買速」は10年以上の運営実績を誇る、信頼と実績のある企業です。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

書類が少ないファクタリングを利用するメリット・デメリットについて解説！のまとめ

今回は、書類が少ないファクタリングを利用するメリット・デメリットについて解説させていただきました。
結論から申し上げると、書類が少ないファクタリングは利便性が高いものの、利用条件が悪くなってしまう可能性があります。
ただ、利用条件の悪化に関しては、本記事で解説した方法を実践することで解決することができます。
少ない手間で素早く資金調達したいのであれば、ぜひ書類が少ないファクタリングの利用をご検討ください。

ファクタリングは、借入金を増やさずに資金を確保できる仕組みとして、多くの企業や個人事業主から注目を集めています。書類が少ないファクタリングは、手続きの手間が少なく、資金調達までが早いという大きなメリットがあります。一方で、書類が少ないほど審査が甘いわけではなく、提出情報が限られることでリスク判断が難しくなり、手数料が高くなる傾向もあります。
そのため、利用前には「どの売掛金を仕分けしてファクタリングに回すか」「どの会社なら無理なく支払いを返せる条件か」を慎重に検討することが大切です。また、必要書類なしをうたう業者には注意し、信頼できるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。ファクタリングの仕組みを正しく理解し、目的に合ったサービスを選ぶことで、スムーズで安心な資金調達が可能になります。

• <<
• 一覧
• >>