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ファクタリングの審査に絶対通るには？審査の基準も解説

「銀行の審査に落ちてしまった・・・」
「資金が払えなくて困っている・・・」
「ファクタリングの仕組みについてもっと知りたい」
このような事に当てはまる方は、是非最後まで当記事をご覧ください。
こちらでは、ファクタリングの審査基準の仕組みや、審査を通過するポイントなどご紹介しています。さらにおすすめのファクタリング会社を20社ご紹介しています。ランキングにも入ってくるような会社ですので会社選びにご活用ください。

売掛債権を売却して現金化するファクタリングは、新しい資金調達の方法として注目を集めています。借り入れではないため負債が増えない、現金化までの時間が短いなど、さまざまなメリットがあるのがファクタリングです。

ファクタリングは、一般的に金融機関から融資を受けるよりも審査を通るのが厳しくないと言われています。しかし「絶対通る」ファクタリングは存在しません。仮にあるとすれば、いわゆる「闇金業者」「違法業者」が行うファクタリングである可能性が高いといえます。

絶対通るファクタリングはない

申し込みが絶対通る、つまり審査を100％通過するファクタリングはありません。もしファクタリング取引で審査が行われず、すべての売掛債権を買取していれば、中には信用度の低い売掛債権が混ざっていても見つけることができません。

ファクタリングは、利用者（自社）が保有する売掛債権（売掛金）をファクタリング会社へ売却（譲渡）し、期日より早く債権の金額を受け取るサービスです。2社間ファクタリングの場合は支払期日になり、売掛先から入金されたら自社はファクタリング会社へ支払いを行います。3社間ファクタリングの場合は、売掛先から直接ファクタリング会社へ支払いが行われます。

2社間、3社間を問わず、どちらの場合も一旦ファクタリング会社が売掛金を立て替えて支払いを行うことには違いがありません。売掛金が回収できなければ、ファクタリング会社は立て替えた分損をしてしまいます。そのため、売掛金を回収できるかどうかの審査を行うのです。そのため「絶対通るファクタリング」はないといえるでしょう。

ファクタリングの審査通過率

「絶対通るファクタリング」はありませんが、銀行などの金融機関から受ける融資と比較して、ファクタリングの審査が通りやすいのは事実です。審査通過率は、公表されていない会社もありますが、一般的には7～8割程度とされています。審査が通りやすいと言われる公庫融資で5割、銀行融資に至っては4割ほどであるため、ファクタリングの審査が通りやすいのがわかります。

ファクタリング会社の中でもとくに審査が甘いと言われる会社の通過率は8～9割です。絶対通る、とまでは言い切れないものの、早急に資金調達の必要がある場合、大いに頼りになる存在といえるでしょう。

ファクタリングの審査基準

ファクタリング審査の基準について解説します。ファクタリングの審査では、融資とは違うポイントが重視されます。

売掛（取引）先の信用力

ファクタリングの審査でもっとも重視されるのは「信用できる売掛先なのか」です。ファクタリング会社は売掛債権を買い取ったら、売掛金を必ず回収しなければなりません。そのために必要なのは売掛先の信用力です。ファクタリングを申し込んだ利用者がたとえ赤字であったり資金繰りが苦しい状態であったりしても、売掛先が売掛金の支払いをきちんとしてくれるのであればファクタリング会社は売掛金を回収できます。ファクタリング会社にとってみれば、利用者より売掛先の経営状態や信用度のほうが大切です。

売掛金の支払期日

ファクタリング会社にとって売掛金の支払期日は、立て替えた売掛金を回収する日です。支払期日が先になれば、ファクタリング会社には売掛金を回収できない状態が長く続くことになります。さらに、支払期日までの期間が長いと売掛先が倒産する可能性もあるため、未回収のリスクが高くなってしまい、ファクタリング会社にとっては痛手です。できる限り支払期日が早い売掛債権のほうが有利でしょう。

利用会社の信用度

ファクタリングでは一般的に売掛先の信用度が重要であり、利用会社の経営状況は重視されないのは間違いありません。しかし、申し込んだ利用者の信頼度もまったく無関係ではない点に注意しましょう。ファクタリング会社は、ファクタリングを不正に利用されないよう防ぐ必要があります。考えられるのは、架空の請求書で売掛金をだまし取ったり、売掛金をファクタリング会社に納めず逃げてしまったりというケースです。利用者（利用会社の代表者）の最低限の情報はチェックされていると考えておきましょう。

売掛債権の状態

ファクタリング会社にとっては、最終的に売掛金をきちんと回収できるかが重要です。そのため、買い取った売掛債権がどのような状態なのかを詳しく調べます。

ファクタリングの「二重譲渡」は、売掛債権を1社ではなく別のファクタリング会社へも売却し、二度にわたって資金を手に入れることです。二重譲渡は犯罪であり、詐欺罪に問われます。これを避けるために、2社間ファクタリングの場合、ほとんどのファクタリング会社では二重譲渡を警戒し「債権譲渡登記」を行います。
債権譲渡登記が行われると、二重譲渡が起きた場合、一番早く登記した人が譲受人（債権を請求する権利を譲られた人）となります。

そのほか、売掛金の金額が大きすぎたり、小さすぎたりするのも不利になることがあります。偽造債権である場合や、持ち逃げされる危険性が高いと見られることが原因です。また、書類に必要事項の記載漏れや矛盾があるなどの不備があると、審査が進まないばかりか、偽造を疑われかねません。提出時には念入りに必要な書類が不足していないか確認する必要があります。

通りやすいファクタリング会社とは

ファクタリング会社の中でも、審査が通りやすいとされるファクタリング会社にはどのような特徴があるのかについて解説します。

必要書類が少ない

通常、ファクタリングを申し込む場合にはさまざまな書類が必要ですが、必要書類が少ないファクタリング会社は、審査に通りやすい傾向があります。最低利用可能額が高く設定されているファクタリング会社では、売掛債権を証明する請求書以外にも登記簿謄本や確定申告書、財務諸表などの提出を求められることも少なくありません。

必要書類が少なく済むファクタリング会社では、審査が比較的通りやすい傾向です。オンライン完結型の場合、売掛債権（請求書など）と本人確認書類（運転免許証など）と、銀行の口座番号のみで申し込めるケースも増えてきました。

業種別などプランが細かく分かれている

ファクタリング会社によっては、利用者の業種を「建築業者向け」「医療・介護向け」のように細かく分けてプランを設定している場合があります。このような会社も通りやすい傾向にあるといえます。

業種別のプランを設定しているファクタリング会社は、それぞれの業種の事情を理解しているため、他では通らない請求書でもファクタリングが可能な場合があります。プランがあるのは建築、建設業、IT、医療、介護、運送業などに限られますが、条件を満たす場合利用を考えるのも良いでしょう。

手数料が高めに設定されている

手数料が高めになっているファクタリング会社は、比較的審査を通過しやすいといえるでしょう。ファクタリング会社は、手数料によって利益を出しています。そのため手数料は非常に重要です。

手数料は各ファクタリング会社が自由に設定しています。手数料を低めにしている会社は、売掛金を回収できなくなるリスクを回避するために厳しい傾向にあります。一方手数料を高めにしている会社は、その分通過しやすいでしょう。手数料が高いと通過しやすいメリットがある一方、手数料の分引かれる金額が大きく、調達できる資金が減ってしまうことも考慮する必要があります。

少額でも利用でき、買取上限額が低め

債権の買い取りを少額からでも受け入れている会社のほうが通りやすい傾向です。最近では個人事業主を中心に、ファクタリングの少額利用が増えています。

買取金額の上限が高いファクタリング会社は大口の取引を基本にしており、審査も厳しいのが普通です。小口の取引を中心としている会社では、審査を通りやすくしてより多くの人が利用できるようにしています。ファクタリングの利用を考えるときは、買取金額をチェックしておき、少額の取引に対応するファクタリング会社をピックアップし、手数料とのバランスを見ながら会社を選ぶとよいでしょう。

個人事業主に対応している

個人事業主やフリーランスに対応しているファクタリング会社は審査が通りやすい傾向にあります。一般的には法人用のファクタリングがもっとも厳しく、個人事業主やフリーランス対応のファクタリング会社はそれよりも緩めです。 そのため、個人事業主およびフリーランスに対応するファクタリングを選ぶと通過の可能性は高くなるでしょう。

絶対通るためには？

「絶対通るファクタリング」はありませんが、運転資金がどうしても不足する場合など、ファクタリングを申し込む以上は絶対通るようにしたいと考える方もいるでしょう。そこで、絶対通るために注意するべきポイントについてまとめました。

絶対通るためには①　3社間ファクタリングを選択

2社間ファクタリングより自社とファクタリング会社、売掛先の3社間での契約となる3社間ファクタリングのほうが、通る可能性は高くなります。3社間の場合、売掛先から承諾を得る必要があり、また期日には直接売掛先から回収できるため、ファクタリング会社はリスクが少なくなるのです。結果、審査に通りやすくなり、手数料も安くなります。「絶対通るファクタリング」にするためには、3社間ファクタリングを考えましょう。

絶対通るためには②　支払期日が長くない売掛債権を利用

ファクタリングで現金化する売掛金は、支払期日までの期間が短いほうが有利です。企業間の取引では、末日に締め翌月末の支払い、または翌々月の末に支払いという売掛サイトが一般的です。しかし長い企業では3か月後、さらに長い企業では6か月以上先の場合もあります。ファクタリング会社にしてみれば、売掛金の未回収リスクが高い状態のまま何か月も待たなければなりません。

回収までの期間が長いとファクタリング会社にとってリスクが高く、審査が厳しくなり、さらに手数料も高くなる可能性があります。絶対通るためには、入金までの期間が短い売掛金を利用するのが良いでしょう。

絶対通るためには③　通りやすいファクタリング会社を選ぶ

審査に絶対通るためには、通りやすいファクタリング会社を利用しましょう。手数料が高めに設定されている場合、審査が緩めであることがほとんどです。絶対通りたいと考えるなら、手数料が高めでも厳しくない会社を中心に検討しましょう。

絶対通るためには④　売掛先の信用度が高い債権をファクタリング

ファクタリングの審査で対象となるのは売掛先の信用度や経営状態です。信用度が高い売掛先の債権は通りやすくなるため、絶対通るためには売掛先の選択に注意する必要があります。信用度が高い売掛先とは次のような場合です。

・法人である
売掛先が個人よりも法人であることは有利にはたらきます。個人は法人と比較してリスクが大きいと取られるため、ファクタリングするなら法人との取引がよいでしょう。

・大企業、国や自治体など
大企業や国、自治体は社会的に信用があり、審査も通りやすい傾向です。

・経営状態が良好
経営状態が良い企業は、倒産の可能性が低く、未回収リスクも低いためファクタリングの審査も通過しやすいでしょう。

・利用者と取引が継続している
自社と長い間取引が続いている売掛先の債権も審査を通りやすいといえます。1回だけの取引であることが理由で通らないわけではありませんが、継続している取引先よりも細かいところまで調べられるでしょう。

絶対通るためには⑤　適切な利用金額

絶対通るファクタリングのためには、利用金額を自社の規模に見合った金額にすることも大切です。利用会社の規模に対して調達希望金額が大きすぎると、債権を偽造するのではないか、持ち逃げされるのではないかなどと疑われる可能性があります。

逆に、利用金額が少なすぎることにより審査を通過しないことも珍しくありません。売掛金が少ないと手数料も少なくなり、ファクタリングにかかる手間やコストは高額の債権と変わらないにもかかわらず、ファクタリング会社の利益が小さくなるためです。絶対通るために、適切な利用金額に調整しましょう。

絶対通るためには⑥　書類を確実に揃える

絶対通るファクタリングのために、提出書類の不備に注意してください。必要な書類が不足しているなどミスが多いと審査に時間がかかります。書類に疑わしいところがあるとされた請求書は買い取りされません。書類は要求されたものを確実に提出し、質問を受けたら回答できるようにしておく必要があります。

多少の違いがありますが、一般的に必要な書類は商業登記簿謄本、身分証明書、決算書、印鑑証明書などです。早めに提出できると信頼され、印象が良くなり「絶対通るファクタリング」に近づくでしょう。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選比較表

オンラインで利用できるファクタリングサービスは、スピーディーな資金調達を実現し、多くの企業や個人事業主にとって心強い選択肢となっています。しかし、各社の手数料や対応スピード、利用条件には違いがあるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。オンライン完結型のおすすめファクタリング会社20社を比較し、手数料や入金スピードなどのポイントを一覧表にまとめました。ぜひ、貴社の資金繰り改善に役立ててください。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で断られた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

・完全オンライン対応で手間いらず
WEB面談は不要。必要書類を提出するだけで審査が完了します。経理の仕分け業務を圧迫することなく、スムーズに利用できる。
・AIによるスピード審査
決算書や事業計画書の提出は不要。独自のAI審査により、最短60分で資金化が可能です。土日・祝日にも対応しています。
・個人、法人どちらにも対応
個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のお客様にも対応可能。経理処理や仕分け作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）と安い、安心
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

JBL

JBLは、オンラインで完結する即日対応のファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査が完了し、当日中の振込にも対応しているため、急な資金ニーズにもスピーディーに対応可能です。手数料は業界最安水準の2％からと低コストで、経費としての仕分け処理もしやすく、会計管理の手間も軽減できます。また、AIを活用した「10秒無料査定システム」により、調達可能額や手数料の目安が即時に確認でき、資金繰りの計画や仕分け処理の見通しも立てやすくなっています。契約は「クラウドサイン」によるオンライン手続きに対応しており、スマートフォンやPCから24時間いつでも完了できます。ただし、必要書類がやや多い点と、個人事業主や設立1年未満の法人は対象外である点にはご注意ください。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ファクタリングロボ

継続利用専用のファクタリングサービスで、毎月の請求業務をまるごと代行。資金繰りの改善と請求業務の「ゼロ化」を同時に実現します。初回の登録申請を行えば、2回目以降は追加の手続きなしでスムーズに継続利用が可能です。ファクタリング対象でない請求も一括で管理でき、与信審査・請求書発行・集金・入金消込・督促業務まで一貫して代行します。さらに、複数の少額請求をまとめてファクタリングでき、数千件の請求書処理にも対応。請求業務の負担を大幅に軽減できるため、仕分け作業も効率化され、経理部門の生産性向上にもつながります。手数料は業界最安水準の1.0％からとコスト面でも優れており、請求業務のアウトソーシングと仕分け負担の削減を同時に実現します。運営は東証グロース上場企業・株式会社ROBOT PAYMENTが行っており、信頼性の高いサービスとして安心してご利用いただけます。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

買 速

「買 速」は、お客様の資金繰り改善を第一に考えた、柔軟で良心的な買取手数料。ファクタリングに限らず、資金繰りに関するあらゆるお悩みについても相談できます。買 速ではスピード審査・スピード振込を徹底しており、最短即日での資金調達が可能です。Zoomやクラウドサインを活用したオンライン契約にも対応しており、ご来社不要でスムーズにお取引が完了します。さらに、独自の審査基準により、高い審査通過率を実現しています。最近では、他社で審査が通らなかったお客様が「買速」ではご契約に至るケースも増えております。日本ではまだ発展途上にあるファクタリング業界ですが、「買速」は10年以上の運営実績を誇る、信頼と実績のある企業です。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%と甘い、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

ファクタリングの審査に絶対通るには？審査の基準も解説のまとめ

本記事では、ファクタリングの審査の仕組みや審査に通るポイントなどについて解説してきました。
ファクタリングに絶対通る方法は存在しません。ファクタリングを申し込めば、会社により基準に違いはあるものの、審査があるためです。審査ではファクタリング会社が確実に売掛金を回収するために、売掛先の信用度が重点的にチェックされます。
「絶対通るファクタリング」に近づけるためには、審査基準がそれほど厳しくない、通過率が高いファクタリング会社を選び、信用度が高い売掛債権をファクタリングに使うといったことが必要です。

＜通りやすいファクタリング会社＞
・必要書類が少ない
・業種別などプランが細かく分かれている
・手数料が高めに設定されている
・少額でも利用でき、買取上限額が低め
・個人事業主に対応している
ファクタリング会社は多数存在しますが、絶対に審査に通りたい場合は上記の項目に注目してファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。資金が払えずお困りの方は、ファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか。ランキングに入ってくるような優良会社をご紹介していますので、そちらも併せて参考にしてみてください。

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