ファクタリングの審査で重要な取引先の信用力について解説
目次
ファクタリングの審査に通過できるか不安な事業者もいるでしょう。
審査通過には、取引先の信用力が大切です。
売掛金を出した取引先に支払能力があれば、業者の信頼を得やすく、審査通過へつながります。
以上を踏まえて、日ごろから健全な取引先の選び方を実践してください。
今回はファクタリングの審査基準を知りたい方のため、取引先の信用力の重要性について解説します。
ファクタリングで重要な信用力とは
信用力とは、企業の健全性を示します。
ここでは主に、企業の支払能力が問われる形です。
ビジネスシーンでは、企業がBtoB取引で商品を提供する際、取引先が代金を後払いすることがあります。
そのとき発生するのが売掛金という、企業が後払いを受ける権利です。
売掛金には支払期日があるため、取引先は期日までに決済を終えなければなりません。
しかし取引先の支払能力が低いと、支払期日を守れないことがあります。
その場合売掛金は不良債権となり、企業の損失につながるのです。
企業に損失を与えるおそれがある取引先は、支払能力が低いとして、信用力が不十分とされます。
このようなリスクを避けるため、企業の信用力が検証されるのです。
ファクタリングでも取引先の支払能力が重要なので、信用力の判断が欠かせません。
ファクタリングでは依頼企業の信用力があまり問われない
ファクタリングでは依頼企業の信用力は、取引先と比べて問われません。
与信取引ではない点に加え、ファクタリング業者が信用情報にあまり触れないからです。
企業の信用力があまり問われないことについて、以下で詳しく解説します。
ファクタリングは与信取引ではない
ファクタリングは企業の返済義務が生じないため、与信取引にあたりません。
与信取引とは貸付の際、業者が依頼者に融資枠を与えることです。
この融資枠が、金銭的な信用を示します。
しかしファクタリングは融資と異なるので、与信の概念がないのです。
ファクタリングでは融資やカードローンと違い、業者が企業の信用情報を確かめません。
借り入れの場合は返済が必要なので、企業の支払能力をすべく、信用情報を照会します。
しかしファクタリングに返済義務はないため、このような作業が不要です。
そのため業績のよくない企業でも、気軽にファクタリングの依頼を出せます。
以上の理由からファクタリングは資金の借り入れと異なり、与信にあたる要素がありません。
ファクタリング業者は信用情報機関に加盟していない
依頼企業の信用力が問われない2つ目の理由は、ファクタリング業者が信用情報機関に加盟していないことです。
ファクタリングは貸金業でないため、信用情報の照会がありません。
信用情報を活用するには、関連機関への加盟が必要です。
しかし返済義務のないファクタリングを扱う業者は、ほとんど加盟していません。
一方融資を扱う金融機関は、信用情報の照会が必要です。
そのため関連機関にも加盟しています。
しかしファクタリング業者は返済を受けないため、加盟しません。
そのため依頼企業の信用力も、メインの審査基準にならないのです。
ファクタリング業者が信用情報機関に加盟していないため、過去に金融事故のある依頼企業でも、利用できることがあります。
法人の信用情報が少ない
最後の理由は、法人の信用情報の少なさです。
該当の情報は、一部の信用情報機関しか持っていません。
ファクタリング業者は信用情報機関に加盟していないため、法人の信用情報にもアクセスできないのです。
そのため依頼企業の信用力について、検証の機会がありません。
ファクタリングの依頼企業によっては、消費者金融の利用歴があります。
しかしその場合も、法人の信用情報に記録されるだけです。
ファクタリング業者はこうした情報にアクセスできません。
加えて返済義務も生じないため、借金歴のある事業者でも、ファクタリングを受けられます。
ファクタリングでは法人の信用情報が使われないため、依頼企業の信用力があまり重要視されません。
ファクタリングでは取引先の信用力が重要
ファクタリングでは取引先の信用力が重視されます。
そのため依頼企業の担保や保証人が不要であることなど、独自の審査基準があるのです。
取引先の信用力の重要性について、以下を見ていきましょう。
メインの審査対象は取引先
ファクタリングで優先される審査基準は、取引先の信用力です。
ファクタリングが無事に終わるかは、売掛金の支払能力がカギをにぎります。
取引先は企業と取引後、後払いを約束することで、売掛金を与えるしくみです。
売掛金には支払期日があり、企業によっては期日前の換金を希望します。
企業が売掛金をファクタリング業者に売ったあと、業者は取引先から相当額を回収しなければなりません。
売掛金の期日までに回収できないと、業者が損失を受ける形です。
一方企業に支払能力がなくても、取引先の支払能力が十分なら、業者が審査通過を決めるでしょう。
このようにファクタリングでは、依頼企業ではなく、取引先の健全性が重点的にチェックされます。
企業の担保や保証人は不要
ファクタリングでは、依頼企業による担保や保証人が必要ありません。
融資と違い、企業に返済義務が生じないからです。
ファクタリングは売掛金の売買なので、企業は通常の商取引と同様に、代価を受け取れます。
代価に関して返済義務がないので、担保や保証人なしで利用できるのです。
融資やビジネスローンの場合は、担保や保証人を求められる場合があります。
たとえば不動産を担保に出せば、期日までに返済できない場合、売却代金によって返済するしくみです。
保証人は同様のケースだと、依頼者の代わりに返済を行います。
しかしファクタリングは返済義務がないので、依頼企業は担保や保証人を立てなくてよいのです。
保証人への負担や、担保差し押さえのリスクがない分、ファクタリングは利用しやすいといえます。
企業の業績がよくても審査不通過の可能性
依頼企業の業績がよくても、取引先が信用力に欠ければ、ファクタリングの審査に落ちる可能性があります。
取引先に資金回収の見込みがないと、業者の損失リスクになるからです。
業者は売掛金の買取後、取引先から相当額を回収しなければなりません。
しかし売掛金の期日までに回収できないと、取引先は大きな損失を負います。
以上のリスクを避けるために、信用力の低い取引先の売掛金は買い取りません。
ファクタリングでは企業の業績があまり問われません。
一方取引先の経営状況は、審査で優先的にチェックされます。
以上から売掛金を売る場合は、買い取ってもらえる可能性を判断するため、取引先の経営状況を確かめてください。
信用力のある取引先を選ぶポイント3つ
ファクタリングの審査は、取引先の信用力が重要です。
そこで普段から、信用力のある取引先を選びましょう。
ここでは以下の3つのポイントを解説します。
1．取引先のコンプライアンス意識を確かめる
2．実績や企業規模の確認
3．決算書の分析
1．取引先のコンプライアンス意識を確かめる
最初のポイントは、取引先のコンプライアンス意識のチェックです。
企業が法令遵守をしていても、取引先が不健全だと、自社の信用にも関わります。
たとえば取引先が売掛金の支払期日を守らないと、自社が大きな損失を受けるのです。
取引先が支払の約束を破ったり、法外な要求をしたりすると、トラブルに発展しかねません。
他社のコンプライアンス意識を調べれば、企業のトラブル対策にもなります。
取引先の業績がよくても、コンプライアンス意識に欠けていると、良好な関係性を築きにくいでしょう。
仮に取引先でトラブルが起きれば、関係性を結んでいる企業の評判も落ちます。
以上が原因で、企業の業績が悪化するおそれもあるのです。
企業の経営を守るうえでも、自社だけでなく他社のコンプライアンス意識を調べておきましょう。
2．実績や企業規模の確認
取引先を選ぶ際は、実績や企業規模に関するリサーチも大切です。
会社概要だけでなく取引実績、取引先一覧など、さまざまな情報があります。
このような情報は、企業の公式サイトで閲覧可能です。
一方公式サイトがない企業だと、必要な情報をつかみにくいといえます。
そのため悪質企業であっても、企業が気づけない場合もあるのです。
悪質な取引先を避けるには、事前の情報収集が欠かせません。
取引のオファーを受けたとき、すぐに提供企業の素性を調べてください。
信用力につながる情報を確かめてから、取引すべきか決めましょう。
信用力のある取引先は、一定の実績や企業規模を持っています。
取引先に信用力の裏づけがあれば、自社もファクタリングを利用しやすいでしょう。
3．決算書の分析
取引先の信用力の検証では、決算書も大切です。
決算書は、取引先の経営状態を調べるうえで有用といえます。
たとえば新規取引開始や取引増額の際は、取引所に決算書を求めてください。
詳細な資産状況がわかり、信用力を検証できます。
普段から決算書を分析する習慣があれば、信用力のある取引先を見分けられるでしょう。
ファクタリングでも取引先の信用力が、審査で最優先されます。
企業が事前に取引先の決算書を調べておけば、売掛金の売却の可能性も予測できるでしょう。
決算書から取引先の健全性がわかれば、企業は売掛金を安心して扱えます。
健全な取引先を見分けるには、可能な限り決算書をチェックしてください。
ファクタリングにおける取引先の信用力のまとめ
ファクタリングの審査では、取引先の信用力が問われます。
依頼企業の経営状態がよくても、取引先がそうでなければ、売掛金を買い取ってもらえないことがあります。
以上を避けるには、普段から取引先をリサーチしておきましょう。
公式サイトの情報や決算書などを調べ、健全な取引先を見分けてください。
このような習慣で、良好なネットワークを築け、ファクタリングも利用しやすくなります。