歯科医院でもファクタリングが利用可能|メリットとデメリットを紹介
目次
歯科医院を経営していて、資金繰りが厳しいと悩んでいませんか。
ファクタリングを利用すれば、早期の資金調達により、財務状況を改善できます。
まとまった資金を得られれば、経費の支払いや設備投資などに使えるでしょう。
今回は歯科医院の経営者のため、ファクタリングの利点や注意点を解説します。
記事の後半では、歯科医院向けに最適な業者の選び方をまとめました。
これを読めば、ファクタリングの準備へつなげられるでしょう。
ファクタリングは歯科医院でも利用可能
ファクタリングはさまざまな企業が活用しており、歯科医院の利用も可能です。
歯科医院を経営するのは、個人事業主が多いといえます。
しかしファクタリングは、個人事業主も利用可能です。
ファクタリング業界では、診療報酬を売掛金として買い取る業者がいます。
歯科医院も診療報酬が主な収入源なので、ファクタリングを利用可能です。
医療業界の他業種と同じように、売掛金の売却を依頼できます。
以上から歯科医院も、ファクタリングによる資金繰りの改善が可能です。
歯科医院による診療報酬ファクタリングのメリット5つ
歯科医院による診療報酬ファクタリングには、さまざまなメリットがあります。
財務状況を早めに改善できるほか、経営状況にかかわらず利用できる点も見逃せません。
ここでは以下の5つのメリットを確かめてください。
1．早期の資金調達が可能
2．担保や保証なしでも利用可能
3．開業直後でも利用可能
4．シンプルな手続きで審査を受けられる
5．金融機関の借入枠を守れる
1．早期の資金調達が可能
歯科医院もファクタリングを利用すれば、早めに資金を確保できます。
診療報酬を売掛金として買い取ってもらえば、最短数日で資金調達が可能です。
ただし診療報酬ファクタリングは、売掛先との3社間契約が原則なので、即日入金は難しいでしょう。
3社間契約では、売掛先の同意の確認に時間がかかるからです。
それでも早めの資金確保で財務状況を改善できれば、事業者は安心できるでしょう。
ファクタリングの資金調達スピードは、融資より速いといえます。
融資を受ける場合、審査に時間がかかるため、申請から入金まで1か月以上かかるかもしれません。
以上から、融資と比べてファクタリングは、スピーディに資金を得られるでしょう。
2．担保や保証なしでも利用可能
診療報酬ファクタリングの次のメリットは、担保や保証なしでも利用できることです。
担保や保証は銀行融資で求められることが多いといえます。
業績の少ない個人事業主だと、担保や保証ができず、融資を断られるかもしれません。
しかしファクタリング業者は、担保や保証を求めないのが特徴です。
診療報酬のような債権の売買なので、貸し付けにはあたりません。
以上から事業規模の小さい歯科医院でも気軽に利用できます。
ファクタリングなら担保や保証なしでも、スピーディな資金調達が可能です。
3．開業直後でも利用可能
ファクタリングは開業直後の歯科医院でも利用できます。
主な審査基準が診療報酬の売掛先の信用力だからです。
以上から業歴の浅い歯科医院でも、売掛金を買い取ってもらいやすいといえます。
一方、融資を受けようとすると、業歴を問われることがあります。
長年の事業実績が信用力につながるため、業歴が短いと融資を受けにくいのです。
しかしファクタリングは売掛先の信用力がポイントなので、歯科医院なら業歴を問わず利用できます。
開業直後に資金繰りが苦しくなったときも、ファクタリングで解決できるかもしれません。
4．シンプルな手続きで審査を受けられる
ファクタリングの次のメリットは、簡単な手続きです。
必要書類の数が銀行融資より少ないとされます。
資金不足を早く解決したい場合も、準備が少なくて助かるでしょう。
ファクタリングでは、主に以下の書類が必要です。
1．身分証明書
2．通帳のコピー
3．売掛金（診療報酬）の証明資料
4．決算書または確定申告書
5．登記簿謄本
6．印鑑証明書
7．納税証明書
業者によって必要書類の数は異なるものの、主に上記の書類を求められることが多いといえます。
一方銀行融資だと上記に加え、事業計画書や試算表など、さらなる書類が求められるでしょう。
以上から銀行融資と比べて、ファクタリングは申し込みやすいといえます。
5．金融機関の借入枠を守れる
ファクタリングの最後のメリットは、金融機関の借入枠を守れる点です。
売掛金を売買するだけなので、手に入れられるお金は借入金ではありません。
業者による払いきりなので、歯科医院は返済義務を求められないのです。
以上からファクタリングで得たお金は、決算書でも負債として計上されません。
借入枠が占められないため、今後の融資でも有利になるでしょう。
借入枠をなるべく消費したくない場合、ファクタリングを使えば安心できます。
診療報酬の買い取りで得たお金は、借金ではないので、手軽な資金調達につながるでしょう。
歯科医院による診療報酬ファクタリングのデメリット2つ
歯科医院が診療報酬ファクタリングを使うとき、デメリットに気をつけなければなりません。
コストだけでなく、活用中止が難しい点にも要注意です。
デメリットについて、以下の2つを見ていきましょう。
1．手数料と掛け目がコストになる
2．活用中止のタイミングが難しい
1．手数料と掛け目がコストになる
ファクタリングでは手数料と掛け目が、実質的なコストになります。
診療報酬を買い取ってもらうと、コストにより調達額が限られるしくみです。
そのため業者からの入金額は、額面金額を下回ります。
ファクタリング業者の判断で、まず掛け目が決まり、売掛金の額面に掛けられます。
たとえば診療報酬が100万円で、掛け目が80%だと、80万円しか調達できません。
さらに10%の手数料が差し引かれると、8万円が引かれて、最終的な調達額は72万円です。
掛け目で差し引かれた分は、業者が売掛先から売掛金を回収したあとで、歯科医院に支払われます。
以上からファクタリングは、診療報酬からの換金額が限られるので、注意しなければなりません。
2．活用中止のタイミングが難しい
ファクタリングを一度始めると、活用中止のタイミングが難しいとされます。
歯科医院に資金力がないと、ファクタリングをやめたあとで資金ショートを迎えるかもしれません。
以上から、売掛金の売却以外の資金調達手段も考えてください。
診療報酬の支払いサイトは、約2か月が相場とされます。
ファクタリングで診療報酬を早めに換金した場合、次の診療報酬の入金まで間隔が延びるでしょう。
以上から資金繰りが難しくなるたびに、ファクタリングに頼るケースもあります。
利用ごとに手数料がかかるため、損失もかさみがちです。
ファクタリングに依存しないように、利用計画を慎重に決めなければなりません。
利用しない期間は、資金繰りを工夫しましょう。
歯科医院によるファクタリング業者の選び方5つ
歯科医院のファクタリング業者の選び方を紹介します。
特定の業種に特化した業者や、契約条件が有利な業者に注目してください。
以下で5つの選び方をまとめました。
1．歯科医院や医療機関に特化した業者を選ぶ
2．入金スピードの速さで選ぶ
3．手数料の安さで選ぶ
4．掛け目の大きさで選ぶ
5．審査通過率の高さで選ぶ
1．歯科医院や医療機関に特化した業者を選ぶ
歯科医院や医療機関に特化した業者なら、スムーズに活用できます。
自身と同じ業種の取引実績が多いほど、要望に応えてもらいやすいからです。
歯科医院なら、そのジャンルの取引実績に優れた業者がおすすめといえます。
たとえば新しい医療機器の導入のため、ファクタリングを利用したい場合です。
診療報酬の入金だけでなく、医療機器の導入や展開について、アドバイスも行うでしょう。
以上から財務状況の改善だけでなく、今後の経営のヒントをつかめるかもしれません。
2．入金スピードの速さで選ぶ
入金スピードの速い業者は、短期間での資金調達に役立ちます。
診療報酬ファクタリングの場合、最短数日での換金が可能です。
ただし3社間契約となり、売掛先の同意が必要なので、即日入金は難しいでしょう。
ファクタリング業者によっては、審査時間も短いといえます。
短時間の審査で契約を認められれば、スムーズに手続きできるでしょう。
以上からファクタリング業者を見極めるときは、申請から入金までのスピードも大切です。
3．手数料の安さで選ぶ
手数料の安さでファクタリング業者を選んでもよいでしょう。
資金繰りの苦しい歯科医院にとって、手数料は手痛いコストだからです。
なるべく水準の低い手数料なら、コストを最小限にとどめられるでしょう。
ファクタリング業者によって、手数料が違う点に要注意です。
複数の業者を比較検討して、手数料の低いところを見つけてください。
手数料の少なさは資金調達に影響するので、業者選びで重要な基準になります。
4．掛け目の大きさで選ぶ
手数料の少なさだけでなく、掛け目の大きさにも注目してください。
掛け目が大きいほど、一度に調達できる金額も大きくなります。
業者ごとに掛け目を調べておき、比較検討に役立ててください。
たとえば掛け目が80％のところもあれば、90%のケースも見られます。
利用回数が多いほど信用度を評価され、途中から掛け目が大きくなることもあるのです。
以上を踏まえながら、掛け目の大きい業者を見極めてください。
5．審査通過率の高さで選ぶ
最後のポイントは審査通過率です。
ファクタリング業者の公式サイトで、審査通過率が公表されることもあります。
数値が高ければ、申し込みやすい業者と判断できるでしょう。
ファクタリングでは売掛先の信用力だけでなく、依頼者の問題で審査に落ちるケースもあります。
しかし審査通過率が高ければ、大抵の依頼者が利用可能と判断できるでしょう。
業者を選ぶときは、審査通過率による比較検討もおすすめです。
歯科医院のファクタリングのまとめ
歯科医院で資金繰りが苦しい場合も、ファクタリングがおすすめです。
診療報酬ファクタリングを利用すれば、早期の資金調達ができます。
財務状況の改善や設備投資などにつなげられるでしょう。
ただし手数料や掛け目により、調達額が少なくなる点に要注意です。
不利な条件であるほど、損失リスクが高まります。
以上に注意しながら、恵まれた条件で契約できる業者を探してください。