ファクタリングで最速の入金時間は？理由や注意点なども解説
ファクタリングにおける最速の入金時間を知りたくありませんか。
それは申し込んでから約10分とされます。
ただし即日入金の場合、大抵の業者は1時間から2時間後に入金する形です。
また依頼するには入金の速さだけでなく、信頼性や使いやすさも見極めなければなりません。
今回は即時の資金調達をしたい方へ、ファクタリングの最速入金時間と理由をまとめました。
記事の後半では、入金の速い業者を利用する際の、注意点を紹介します。
以上を読めば入金の速さやその背景がわかり、業者選びに役立てられるでしょう。
ファクタリングの最速入金時間について
ファクタリングの最速入金時間は約10分とされます。
ただし多くの業者は即日入金の場合、1時間〜2時間かかるでしょう。
また業者の取引状況や契約形態などにより、入金が遅れる可能性にも気をつけてください。
最速入金時間について、重要なポイントを紹介します。
業者によっては最短10分も可能
ファクタリングでは、最速10分での入金が可能です。
審査スピードが速いため、申し込みから入金までの時間を短縮できます。
ファクタリングでは必要書類が少なく、審査も融資より簡略的です。
そのため短時間で審査結果を判断でき、入金の体制が整います。
一部のファクタリング業者は、オンライン取引を扱います。
インターネットの活用で手続きが簡略化されれば、最速での入金が可能です。
近年はあらゆる業界でオンラインサービスが採用されています。
利用者はパソコンやスマートフォンがあればどこからでもアクセスでき、手続きも簡単です。
そのためファクタリングでもオンライン活用により、短時間での取引ができます。
こうした背景から最短1時間未満、ひいては10分で入金できる業者が現れました。
多くの業者は1時間～2時間かかる
ファクタリングの最速入金時間が10分なのは、ごく一部の業者に限られます。
多くの即日入金可能な業者は、入金まで1時間〜2時間はかかりがちです。
業者のサービス体制によって、入金までの時間をある程度短縮できます。
しかしそれでも、1時間〜2時間はかかる業者がいるのです。
ファクタリングの入金に時間がかかる要因は、審査内容です。
業者は依頼企業の売掛金について、関係している取引先をチェックします。
取引先の信用度が低いと、トラブルのおそれがあるので、審査に通さないことがあるのです。
こうした慎重な姿勢により、入金まで一定時間を要します。
申し込みから審査、入金までの流れを踏まえつつ、資金調達には一定の時間がかかることを認識してください。
業者の取引状況で入金が遅れる場合も
ファクタリング業者の取引状況によって、入金が遅れるリスクに要注意です。
業者は複数の企業から依頼を受け、多くの審査をこなします。
さらに多数の売掛金を買い取り、入金の手続きを済ませているのです。
そのため依頼の時間帯によっては、企業が資金を得られるまで、一定の時間がかかるでしょう。
人気のあるファクタリング業者は、膨大な件数の取引をしています。
そのため申し込んでも、業者からの応答まで時間がかかるかもしれません。
即日入金も最速の目安でしかなく、業者が多忙なら翌日以降まで入金が延びるでしょう。
すぐに資金を求めている場合でも、想定より入金が遅れる可能性に要注意です。
ファクタリングを利用すれば、必ず即日入金を受けられるとは限りません。
以上を踏まえて、資金が足りなくなりそうなら早めに申し込んでください。
3社間ファクタリングは入金まで時間がかかりやすい
3社間ファクタリングは、即日入金が難しいといえます。
2社間契約なら企業と業者だけで締結できますが、3社間だと取引先の同意も必要です。
取引先との連絡に時間がかかるので、即日での資金調達は厳しいでしょう。
また取引先が同意を断る可能性にも要注意です。
最速でファクタリングを済ませるなら、2社間でのオンライン形式がおすすめです。
オンラインならパソコンやスマートフォンですぐにアクセスできます。
さらに審査は短時間なので、スピーディな対応も期待できるでしょう。
企業はオンラインの活用により、短時間でファクタリングを済ませられます。
売掛金の売却を短時間で済ませるなら、3社間契約より2社間契約がおすすめです。
加えてオンラインサービスを使えば、短時間での資金調達を見込めるでしょう。
ファクタリングで最速レベルの入金ができる理由3つ
ファクタリングで最速レベルの入金が可能なのは、手続きのシステムが簡単だからです。
審査は融資より柔軟で、一部業者はAIを活用します。
入金が速い理由について、3つを見ていきましょう。
1．審査が柔軟
2．担保や保証人が不要
3．AI審査により短時間での判断が可能
1．審査が柔軟
ファクタリング業者の入金が速いのは、審査が柔軟だからです。
売掛金を出した取引先に一定の支払い能力が認められれば、審査の通過が可能です。
業者から企業への入金後は、取引先から売掛金の相当額を回収しなければなりません。
できなければ業者が多大な損失を受けます。
一方取引先が健全なら、資金回収でリスクが生じないため、業者も安心して売掛金を買い取れます。
ファクタリングの審査基準として、依頼企業の経営状況はあまり問われません。
このように審査基準は柔軟で、短時間で終わりやすいのです。
そのため企業は、申し込んだその日に入金を受ける可能性があります。
2．担保や保証人が不要
入金が速い理由として、担保や保証人が不要な点もあります。
ファクタリング業者は基本的に、担保や保証人を求めません。
企業は売掛金を買い取ってもらうだけで、返済義務を負わないのです。
そのため担保や保証人に関する手続きもいりません。
一方融資を受ける場合、担保や保証人がいないと、契約できないことが多いといえます。
売掛金を売却するだけなら、こうした手続きは不要なので、入金までの時間を短縮できます。
3．AI審査により短時間での判断が可能
一部ファクタリング業者は、AI審査を用いて、審査時間を短くしています。
そうした業者に申し込めば、売掛金の相当額を最速で入金してもらえるでしょう。
書類確認をスタッフの目視ではなく、AIにまかせる業者がいます。
AIなら過去のデータをもとに、売掛金の健全性を短時間で判断できるでしょう。
審査時間の短縮で、契約や入金までのスピードを速められるのです。
AI審査のあるファクタリングは、従来より短時間で審査結果を出せます。
企業もそうした業者に頼れば、早期の資金調達が可能です。
最速入金ができるファクタリング業者の注意点5つ
最速入金ができるファクタリング業者を選ぶには、一定の注意が必要です。
入金スピード以外の項目を調べ、健全性を確かめましょう。
依頼時に注意すべきポイントとして、以下の5つを紹介します。
1．買取可能額が売掛金の範囲内であること
2．適正な手数料
3．審査通過率の高さ
4．債権譲渡登記の有無
5．悪質業者でないか
1．買取可能額が売掛金の範囲内であること
ファクタリング業者によって、買取可能額が異なります。
「100万円～5000万円」のように、対応可能な売掛金が決まっているのです。
範囲外の金額だと、業者のルールに合わないため、取引に応じてもらえません。
たとえば小規模事業者で、90万円の売掛金の売却が必要な場合です。
業者の最低買取額が90万円を超えていると、利用できません。
その場合は買取可能額の下限がないか、90万円を下回る業者へ申し込みましょう。
売掛金の金額の範囲に応じて、適切な依頼先を決めてください。
2．適正な手数料
最速でファクタリングができても、手数料が高いと要注意です。
入金スピードが速い業者には、高い手数料も見られます。
売掛金の売却額から差し引かれるので、なるべく損失を抑えたいところです。
ここで重要なのは、オンライン形式の業者の選択です。
オンラインなら手数料10％以下のように、お得な条件が見られます。
恵まれた条件で、最速の入金を受けられれば、計画的な資金調達が可能です。
3．審査通過率の高さ
ファクタリング業者を選ぶときは、審査通過率にも注目しましょう。
この数値が低いと、審査に通過しにくく、最速での入金を期待できません。
最速で資金調達するなら、まずは審査に通る準備が必要です。
審査通過率の高い業者を選べば、最速入金の可能性を上げられます。
業者によっては公式サイトで、審査通過率を公表済みです。
80％以上の数値があれば、大抵の企業は審査通過でき、最速入金も期待できるでしょう。
4．債権譲渡登記の有無
最速での資金調達を目指すなら、債権譲渡登記のある業者は避けてください。
債権譲渡登記があると、手続きに時間がかかりやすいといえます。
この登記があれば、企業が音信不通になっても、業者が売掛金の取引先から直接資金回収できるのです。
つまりファクタリング業者が、資金回収失敗の損害リスクを抑える対策です。
一方企業は債権譲渡登記によって、手続きに時間がかかります。
こうした要因で、最速での入金を受けられないことがあります。
従って業者選びでは、債権譲渡登記を求めるところは避けましょう。
5．悪質業者でないか
ファクタリング業者を選ぶときは、悪質業者に引っかかってはいけません。
法外な手数料をはじめ、企業に不利な契約を結ぶからです。
またファクタリングには返済義務がありませんが、一部業者はファクタリングとして契約しながら、返済を求めるケースもあります。
最速入金を受けられても、サービスが劣悪だと損失につながるでしょう。
公式サイトの取引実績やサービス内容をもとに、健全な業者へ依頼してください。
最速ファクタリングのまとめ
ファクタリングの入金は、最速で約10分です。
ただし最速の入金時間はあくまでも目安で、業者の取引状況によっては、入金まで想定以上の時間がかかるでしょう。
また買取可能額や手数料、審査通過率などほかの項目にも注意してください。
入金スピードの速さだけでなく、サービス全般を踏まえながら、依頼先を決めましょう。