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安心して利用できるファクタリング事業者を見分ける方法―悪徳業者を見分ける方法も紹介

ファクタリングは最近になり、中小企業や個人事業主向けの資金調達手段として広く利用されるようになりした。

業界の急速な拡大に伴い、ヤミ金融などがファクタリングを装い利用者を騙すケースが報告されているので「ファクタリングは怖いもの」というイメージを持っている方がいらっしゃいます。

しかし、大半のファクタリング事業者は健全な経営をおこなっているので、安心して利用できます。

そこで、この記事では、安心して利用できるファクタリング事業者を見分けるポイント、悪徳業者の特徴や手口を紹介します。

安心して利用できる事業者を見分けるポイント

安心して売掛債権の買取が依頼できるファクタリング事業者を見分けるポイントを紹介します。

安心して利用できるファクタリング事業者を見分けるポイントは以下の6つです。

● 企業情報の信頼性
● 親会社
● 実績
● 手数料
● 審査基準
● 特定の団体に所属している

それぞれのポイントについて、それがなぜ安心できるファクタリング事業者を見分けることにつながるのかを説明します。

企業情報の信頼性

安心して利用できるファクタリング事業者かどうかを判断するために、まずは企業情報の信頼性を確認してください。

たいていのファクタリング事業者が公式サイトで「会社概要」として、一般的に以下の情報を公開しています。

● 会社名
● 所在地
● 電話番号
● 資本金

ファクタリング事業者についてこうした情報を入手し、「国税庁 法人番号公表サイト」で実在している会社かどうかを調べることができます。

「国税庁　法人番号公表サイト」では、指定を受けた法人について、商号または名称、本店または主たる事務所の所在地、法人番号を調べることが可能です。

ファクタリング事業者が公表している情報と、法人番号公表サイトの情報が違えば、安心して利用できるとは言えないので利用を控えるのが賢明です。

親会社

安心して利用できるファクタリング事業者かどうかを調べるために、事業者の親会社がどこなのかを調べることができます。

ファクタリング事業者は親会社との関連で以下の3種類に大別できます。

● 銀行系：銀行が親会社として出資し運営しているファクタリング
● ノンバンク系：ノンバンクと呼ばれる消費者金融や信販会社、クレジットカード会社親会社として運営しているファクタリング
● 独立系：銀行やノンバンク、大手企業が親会社として運営しておらず、独立的・専門的にサービスを提供するファクタリング

100％悪徳業者ではない安心できるファクタリング事業者を選びたいなら、銀行系・ノンバンク系のファクタリング事業者がおすすめです。

独立系のファクタリング事業者は、親会社が銀行やノンバンクではないので、悪徳業者が混ざっているという意見があります。

しかし、ファクタリング業界も進歩発展しており、利用者も知識を身に着けているので、悪徳業者は淘汰されているのが現状です。

口コミサイトなどで紹介されており、利用者からの評判も良いものであれば、独立系のファクタリング事業者でも安心して利用できるでしょう。

実績

ファクタリング事業者の中には公式ページで、サービスを提供してきた業界や業種、買取額、利用者の利用目的、利用者数といった実績を公表しているところがあります。

利用者が多いファクタリング事業者なら、利用者の満足度が高く信頼できる事業者なので安心して利用できるでしょう。

さらに、自社と同じ業界・業種で実績があるファクタリング事業者ならば、相談もしやすく、売掛先についても情報をすでに持っている可能性があるので、申し込みから資金調達完了までスムーズに物事が進むことを期待できます。

手数料

相場よりもあまりにも高い手数料、もしくは安い手数料を提示してくるファクタリング事業者には注意が必要です。

一般的なファクタリングの手数料の相場は以下の通りです。

● 2社間方式：売掛金額の8%～18％
● 3社間方式：売掛金額の2%～9％

資金繰りに困っていることに付け込んで、高額な手数料を支払えばすぐに売掛金を買取すると持ち掛けてくる事業者は悪徳業者です。

一方で、根拠がない状態で相場よりも低い手数料を提示してくる事業者にも注意が必要です。

そうした業者は、手数料以外に手付金や保証金という名目で、本来ファクタリングでは支払う必要のないお金を請求してくることがあります。

手数料が相場の範囲内で、その数字に納得できる説明があれば、安心して利用できるファクタリング事業者とみなせるでしょう。

審査基準

ファクタリングを申し込めば必ず審査があります。審査により、ファクタリング事業者は売掛債権の存在を確認し、売掛金未回収のリスクを判断し、手数料の割合を設定するからです。

したがって、審査に必要な書類の提出が不要、審査なしで契約可能といったファクタリング事業者は、まともに審査しているとは言えないので、安心して利用できる事業者とはみなせません。

特定の団体に所属している

ファクタリング事業者の中には特定の団体や、国からの認定を受けている団体に所属しているところがあります。そうしたファクタリング事業者であれば安心して利用できるでしょう。

ファクタリング事業者が所属している団体の例には以下のものがあります。

● 一般社団法人オンライン型ファクタリング協会
● 認定経営革新等支援機関（認定支援機関）

一般社団法人オンライン型ファクタリング協会は、「オンライン型ファクタリングを安心して利用できる環境を整備し、ファクタリング市場の健全な発展のために、業界ガイドラインの整備や正しい情報の広報・啓発活動」をおこなう団体です。

認定経営革新等支援機関は、中小企業支援に関する専門的知識や実務経験が一定レベル以上にある者として国の認定を受けた支援機関（税理士、税理士法人、公認会計士、中小企業診断士、商工会・商工会議所、金融機関等）です。

こうした団体に所属しているファクタリング事業者を選べば、騙される心配なく安心してファクタリングが利用できます。

悪徳業者の手口や特徴

安心して利用できるファクタリング事業者を選ぶためには、悪徳業者がよく用いる手口や特徴を知っておくことも必要です。

代表的な悪徳業者の手口や特徴には以下のものがあります。

● 担保や保証人を要求する
● 契約書を作成しない
● 償還請求権ありの契約を求める

それぞれの手口や特徴について説明します。

担保や保証人を要求する

金融機関からの融資を受ける際には、担保や保証人を求められることがあります。

一方ファクタリングは、売掛債権の売買であり金銭消費貸借契約ではないので、担保や保証人は不要です。

ファクタリング事業者が売掛金未回収のリスクに備えるために担保や保証人を求めれば、それは融資となり貸金業法に抵触します。

したがって、契約するには担保や保証人が必要というファクタリング事業者は、ファクタリング事業者を装った偽装ファクタリングです。そうした悪徳業者とは契約しないでください。

契約書を作成しない

契約時に契約書の作成をしない、もしくは契約書を作成しても控えを渡さないというのは、悪徳業者の特徴です。

悪徳業者は、審査費用や保証金、遅延損害金といった名目を付けて追加の手数料を要求します。契約書を作成すると、こうした手口で騙すことができなくなるので契約書を作成する、または控えを渡すということをしません。

契約書を作成し、控えを渡してくれる事業者は安心できます。契約手続きをきちんとしてくれる事業者を選んで取引してください。

償還請求権ありの契約を求める

ファクタリングの契約は基本的に償還請求権なしのノンリコース契約です。

償還請求権とは、債務者が金銭債権の支払いをしない場合、金銭債権をさかのぼり直接請求できる権利です。

償還請求権なしの契約なら、万が一売掛先が倒産しファクタリング事業者が売掛金を回収できなくなっても、ファクタリングを利用した企業に弁済責任が問われることはありません。

悪徳業者は、償還請求権ありの契約にすることで、売掛金が回収不能になった場合、利用企業に弁済責任を負うように取り決めます。

本来ファクタリングでは、回収不能のリスクがある程度高ければ、手数料を高くすることでファクタリング事業者はそのリスクに備えます。

高い手数料でなおかつ償還請求権ありの契約を求めてくる事業者であれば、安心して取引はできないので、絶対に契約しないでください。

即日審査、入金可能なファクタリング会社15選比較表

ファクタリング会社にはそれぞれ独自の仕組みや特徴があり、手数料・入金スピード・対応範囲などに違いがあります。サービスごとにメリットやデメリットが異なるため、自社や個人 事業主の状況に「どこが最適か」を見極めることが大切です。最近では、取引先からの入金を待たずに資金を確保できるうえ、即日審査・即日入金に対応しているファクタリング会社も増えています。「資金繰りはスピードが命」と言われるように、早期現金化を実現できるかどうかは、経営や個人事業の安定に直結します。
さらに、契約前に丁寧なヒアリングを行い、条件や手数料について完全に説明してくれる会社であれば、初めての方でも安心して利用できるでしょう。ここでは、完全オンラインで手続きが完結し、信頼性・スピード・透明性の3点を備えた優良ファクタリング会社15社を厳選。手数料・入金スピード・利用条件を比較し、資金繰り改善に役立つ情報をまとめました。

即日審査、入金可能な優良ファクタリング会社16選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で通らなかった方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

・完全オンライン対応で手間いらず
WEB面談は不要。必要書類を提出するだけで審査が完了します。経理の仕分け業務を圧迫することなく、スムーズに利用できる。
・AIによるスピード審査
決算書や事業計画書の提出は不要。独自のAI審査により、最短60分で資金化が可能です。土日・祝日にも対応しています。
・個人、法人どちらにも対応
個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のお客様にも対応可能。経理処理や仕分け作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

JBL(jbl)

JBL(jbl)は、オンラインで完結する即日対応のファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査が完了し、当日中の振込にも対応しているため、急な資金ニーズにもスピーディーに対応可能です。手数料は業界最安水準の2％からと低コストで、経費としての仕分け処理もしやすく、会計管理の手間も軽減できます。また、AIを活用した「10秒無料査定システム」により、調達可能額や手数料の目安が即時に確認でき、資金繰りの計画や仕分け処理の見通しも立てやすくなっています。契約は「クラウドサイン」によるオンライン手続きに対応しており、スマートフォンやPCから24時間いつでも完了できます。ただし、必要書類がやや多い点と、個人事業主や設立1年未満の法人は対象外である点にはご注意ください。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%と甘い、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

うり かけ 堂

「うり かけ 堂」は、最短2時間で資金調達が可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準の2％からで、審査通過率も高く、多くの売掛債権に対応しています。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に知られずに利用することも可能です。借入ではないため返済不要で、幅広い業種・規模の企業が利用できます。

AG ビジネスサポート

AG ビジネスサポートは、上場企業アイフルのグループ会社が運営するファクタリングサービス。手数料2～12%、最短即日資金調達が可能で、10万円から利用OK。WEB完結・来店不要で手軽に申し込めます。独自審査により、赤字決算・債務超過・税金未納などでも対応可能。ノンリコース契約対応で取引先の倒産リスクもカバーされ、個人 事業主にも安心のサービスです。

安心して利用できるファクタリング事業者についてのまとめ

安心して利用できるファクタリング事業者を見分けるポイント、悪徳業者の手口や特徴を紹介しました。

大半のファクタリング事業者は安心して利用できますが、一部の悪徳業者の影響で、ファクタリング自体が恐ろしいという印象を持たれています。

しかし、銀行やノンバンクが親会社のファクタリング事業者、独自のサービスで実績を積んでいる独立系のファクタリング事業者など安心して利用できる事業者はたくさんあります。

キャッシュフローを改善したい、資金調達手段を増やしたいという経営者は、安心して利用できるファクタリング事業者を選んでください。そうすれば資金繰りの悩みもすぐに解決できるでしょう。

安心して利用できるファクタリング事業者を選ぶためには、企業情報の信頼性や親会社、実績、手数料、審査基準、所属団体といった6つのポイントをしっかり確認することが大切です。 公式サイトで会社概要を完全に公開しており、国税庁の法人番号公表サイトで実在が確認できる事業者であれば、信頼性が高いといえます。また、利用前のヒアリングを丁寧に行い、契約内容や手数料を明確に説明してくれる事業者は安心して取引できる傾向があります。特に、個人事業主でも利用しやすく、資金繰りや経営状況に合わせて柔軟に対応してくれるファクタリング事業者を選ぶことが重要です。信頼できるファクタリング会社は、情報開示が完全で、利用者とのヒアリングを通じて最適なプランを提案してくれます。こうした事業者を選ぶことで、初めての方でも安心して資金調達を進めることができるでしょう。

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