東北地方でファクタリングを利用しやすい分野と業者選びのポイント
東北地方で会社を経営していて、資金繰りに困っていませんか。
ファクタリングを利用したくても、どうすればよいかわからない方もいるでしょう。
実際に業者を選ぶなら、サービスの優良度で見分けてください。
手数料や入金対応の早さなどを基準にすれば、優良業者がわかります。
東北地方はさまざまな産業が盛んである一方、資金繰りに苦しむ会社もある状況です。
資金繰りの改善の手段として、ファクタリングの重要性や業者選びのポイントを解説します。
東北地方でファクタリングを利用しやすい分野3つ
東北地方は第三次産業が盛んな地域で、該当する分野はファクタリングを利用しやすいといえます。
ほかにも経済を支える分野があり、事業継続のために売掛金の取引が重要とされます。
ファクタリング向きの分野として以下の3つを見ていきましょう。
1．第三次産業が盛んでファクタリング需要も大きい
2．製造業もファクタリングを利用しやすい
3．農業は近年減少傾向も売掛金の取引をしやすい
1.第三次産業が盛んでファクタリング需要も大きい
東北地方は第三次産業が活発で、該当の会社によるファクタリングが多いとされます。
該当するのはサービス業や医療、福祉などです。
たとえば東北地方は青森ねぶた祭りや仙台七夕まつりなど、主要なイベントが見られます。
有名なイベントが多いため、国内だけでなく外国人観光客向けのサービス業があるのです。
ホテルや飲食店を含むサービス業は、売り上げの伸びない時期が見られ、資金繰りに問題を抱えることがあります。
金銭的な問題を解決するため、ファクタリングの利用が想定される状況です。
ほかの第三次産業では、医療や福祉業界での診療報酬ファクタリングが有名といえます。
診療報酬は公的機関から支払われるため、売掛金としても信頼度が高いのです。
以上からファクタリング業者も積極的に受け入れます。
東北地方では第三次産業が経済を支えています。
ファクタリング業界の間でも、信頼性の高い売掛金の傾向が明確です。
以上から第三次産業において、売掛金の取引が活発になりやすいといえます。
2.製造業もファクタリングを利用しやすい
東北地方では、製造業のファクタリングも想定されます。
とくに輸送用機械器具、食料品、電子部品などが盛んです。
交通インフラや日常生活に貢献しやすいものが、東北地方で製造しやすいといえます。
製造業では企業間取引があり、売掛金を抱える機会が見られます。
一方で支出は人件費や設備の維持管理費、光熱費など幅広いのが特徴です。
こうした背景から、経費の支払いのため、ファクタリングを利用する経営者がいます。
3．農業は近年減少傾向も売掛金の取引をしやすい
東北地方の農業は近年減少傾向ですが、それでも売掛金の取引をしやすい分野です。
農業では、協同組合が売掛先になるかもしれません。
協同組合相手の売掛金は信頼度が高く、業者に受け入れてもらいやすいのです。
東北地方の農業の経営体数は近年減ってきており、生き残りのため資金調達手段の確立が課題です。
ファクタリングを利用すれば、早期の資金調達ができます。
財務状況の改善を通じて、事業継続が容易になります。
東北地方で農業が生き残るには、ファクタリングが重要です。
公的機関が売掛先になりやすいため、専門業者が柔軟に対応する可能性もあります。
東北地方におけるファクタリングの心構え3つ
東北地方でファクタリングを使うときは、会社の状況に合わせて依頼先を決めてください。
また悪質業者への注意も必要です。
ここでは以下の3つの心構えを解説します。
1．都市圏が拠点なら店舗での対面契約を視野に
2．店舗への移動が難しければオンライン完結の業者を利用する
3．悪質業者には要注意
1．都市圏が拠点なら店舗での対面契約を視野に
都市圏が拠点なら、店舗での対面契約を視野に入れましょう。
宮城県仙台市を含め、都市圏にはファクタリング業者の支店があります。
都市圏で会社を経営していれば、店舗への移動を行い、対面でサービスを受けられるのです。
対面契約のメリットは、店員との綿密なコミュニケーションです。
売掛金の買取額交渉や、入金日の希望などを伝えられます。
契約の詳細について話し合い、納得のできる条件で取引できるでしょう。
自宅や会社の近くに実店舗があれば、そちらを利用してもよいといえます。
2.店舗への移動が難しければオンライン完結の業者を利用する
店舗への移動が難しければ、オンライン完結のファクタリング業者を利用してください。
インターネットを使えば、自宅や会社から業者の公式サイトへアクセスできます。
専用フォームで書類を申し込めば、リモート面談やチャットなどで取引が可能です。
東北地方は山間部もあり、自宅や会社の場所次第では店舗への移動が難しいといえます。
しかしこのような場合も、ファクタリングを諦める必要はありません。
スマートフォンやパソコンを使い、オンラインで売掛金の売却を申し込めるからです。
諸事情で店舗へ移動できない場合も、オンラインファクタリングで早期の資金調達ができます。
3．悪質業者には要注意
ファクタリングの利用の際は、悪質業者に注意してください。
ファクタリングと見せかけて、高金利の貸し付けを行う業者が存在します。
該当する業者に引っかかると、多額の損失のリスクをともなうのです。
資金調達に失敗し、大幅な損失を負うことで、事業継続が困難になるかもしれません。
いかなる場合でも貸し付けを行う業者は、貸金業登録が必要です。
しかし貸金業登録をせず、高金利の貸し付けを行い、トラブルを起こす業者も存在します。
悪質業者とのトラブルを避けるため、健全な業者を探すよう努めてください。
運営会社の取引実績や口コミの確認に加え、他社との情報共有でも優良業者を判断できます。
東北地方でのファクタリング業者の選び方6つ
東北地方でファクタリングを利用するなら、業者の適切な選び方を覚えましょう。
地元での実績や手数料などを基準に、優れた業者を見分けてください。
ここでは以下の6つのポイントを見ていきましょう。
1．地元での実績を確かめる
2．手数料の低いところに注目する
3．資金調達を急ぐ場合は即日ファクタリングから選ぶ
4．アフターサポートやコンサルティングのあるところがおすすめ
5．利用可能額の広い業者に注目する
6．償還請求権がないか確認する
1．地元での実績を確かめる
最初のポイントは、東北地方における取引実績です。
地元での取引実績が豊富なら、該当する地域でのビジネスシーンに精通しているかもしれません。
東北地方の地域事情を考え、スピーディに対応する業者もいます。
たとえば東北地方の農業との取引実績が豊富な場合です。
農業では公的機関相手の売掛金が取引されやすいといえます。
一部業者は公的機関以外にも、信頼性の高い企業に詳しい可能性があります。
普段から信頼できる企業と取引する利用者は、ファクタリングを利用しやすいのです。
このような背景から、地元での取引実績に優れた業者は、売掛金の取引を行いやすいといえます。
2.手数料の低いところに注目する
ファクタリングを利用するなら、手数料の低い業者に注目してください。
手数料は売掛金から一定の割合で差し引かれます。
差し引き額が多いと利用者が損をするので、コストの抑制が重要です。
損失を抑えるには、手数料による業者の比較検討をしてください。
たとえば複数業者から同時に見積もりを取れば、売掛金の買取額や手数料がわかります。
ここから手数料の低い業者を見分けられるのです。
3．資金調達を急ぐ場合は即日ファクタリングから選ぶ
資金調達を急ぐなら、即日ファクタリングを利用してください。
一部業者は、利用者の申し込み当日に入金を行います。
これを即日入金と呼び、利用者にとっては早期の資金調達が可能です。
ファクタリング業者には最短2〜3時間で入金のケースもあります。
支払い期限が迫っていたり、設備投資が必要だったりする利用者には、最短数時間での入金が助かるのです。
手元の資金を短時間で充足させるなら、対応の素早い業者を選びましょう。
4．アフターサポートやコンサルティングのあるところがおすすめ
ファクタリング業者を選ぶときは、アフターサポートやコンサルティングの有無を確かめてください。
たとえばアフターサポートがあれば売却後の売掛金の資金回収状況や、取引以後の経営状況などについて、業者と話し合えます。
またコンサルティングでは、経営改善に向けたアドバイスを受けられるのです。
優良業者なら財務や経営の専門家が、利用者に有益な提案を与えます。
ファクタリングによる資金調達だけでなく、他方面でのサポートのある業者なら、長期的な信頼関係の構築が可能です。
5.利用可能額の広い業者に注目する
利用可能額の広さも、ファクタリング業者選びのポイントです。
一部業者は利用可能額に制限を設けています。
たとえば500万円～5000万円の場合、500万円未満の売掛金は売却できません。
また5000万円を超える売掛金も、業者による対応が不可能です。
取引先によっても売掛金の規模が違うため、利用可能額はなるべく広い方がよいといえます。
継続利用を見据えるなら、さまざまな売掛金に対応できるファクタリング業者を選んでください。
6．償還請求権がないか確認する
ファクタリング業者を選ぶときは、償還請求権の有無も確認してください。
償還請求権とは、債務者が債務不履行にいたったとき、前の債権者に未払い分を請求できる権利です。
ファクタリングでは売掛金の取引先が支払い期限を守らず、債務不履行にいたるかもしれません。
業者に償還請求権があれば、利用者に未払い分を請求できます。
利用者は取引先の未払い分を立て替えなければいけないので、多額の損失につながります。
実際は多くの人気業者において、償還請求権なしでの契約が可能です。
しかし償還請求権があると金銭的リスクが懸念されるため、サービスの内容を入念に確かめましょう。
東北地方におけるファクタリングのまとめ
東北地方はサービス業や製造業などが盛んで、ファクタリングの利用機会も想定されます。
資金繰りが苦しい状況では、事業継続のため早期の資金調達が欠かせません。
実際に利用するなら、取引実績や手数料などを基準に、優れた業者を見分けてください。
また店舗への移動が難しければ、オンライン対応の業者がおすすめです。
東北地方では中小企業を中心に、資金面の課題を抱えるケースがあります。
課題をスムーズに解決するなら、優れたファクタリング業者を押さえておきましょう。