ファクタリングを安心利用するポイントは？健全な業者の特徴から解説
目次
ファクタリングでトラブルに見舞われるのではと心配していませんか。
無事に取引を済ませるには、安心利用できる業者の特徴を覚えてください。
該当する業者を選べば、トラブルの可能性を低くできるからです。
悪質なファクタリング業者に注意しつつ、健全な業者を見分けましょう。
今回はファクタリングを初めて利用する方へ、安心利用するためのポイントを解説します。
悪質なファクタリング業者に要注意
ファクタリングを利用するなら、悪質業者を選ばないように注意してください。
万が一契約すると、トラブルのおそれがあります。
悪質な業者の特徴だけでなく、ファクタリングの基礎知識も覚えておきましょう。
基本的な知識があれば、怪しい業者を見分けやすくなります。
悪質な業者の危険性や対策を以下で見ていきましょう。
偽装ファクタリングを行う業者がいる
悪質なファクタリング業者を利用すると、「偽装ファクタリング」を持ちかけられ、トラブルになるかもしれません。
偽装ファクタリングとは債権譲渡契約を締結していながら、実際は異なるサービス内容が業者から提供されることです。
たとえば債権譲渡契約にもかかわらず以下のサービスがあれば、貸金業に該当することがあります。
・債権譲渡の対価の返済を利用者に求める
・売掛金の取引先から資金回収できない場合、利用者が売掛金を買い戻す
貸金業に該当するサービスを扱う場合、貸金業登録が必要です。
正式な登録なしで貸金業を行うのは、違法行為にあたります。
不当なサービスで不利益を受け、経済状況が著しく悪化する利用者もいるのです。
給与ファクタリングにも注意
給与ファクタリングもトラブルの可能性があるため、注意しなければいけません。
労働者の賃金を債権として買い取り、当事者から債権関連の資金を回収すると、給与ファクタリングにあたります。
こちらも貸金業に該当するため、未登録でのサービス提供は違法です。
悪質な金融業者は給与ファクタリングに関して、年率数百％の手数料を設けることがあります。
取り立てのため労働者の自宅を訪れ、恫喝するケースも見られるのです。
金融庁は給料ファクタリングについて、さまざまなリスクの観点から使わないよう呼びかけています。
以上から給料を債権として取引する業者には、用心してください。
悪質な取り立てを受けたら専門機関へ相談する
悪質な取り立て被害に遭ったら、すぐに専門機関へ相談しましょう。
たとえば恫喝被害に遭ったときは、警察に相談してください。
違法な請求に悩んでいれば金融庁の金融サービス利用者相談室や、消費生活相談窓口などに連絡しましょう。
専門家のアドバイスやサポートなどにより、問題を解決できます。
ファクタリングは法整備されていないこともあり、悪質業者による被害が後を絶ちません。
被害に遭ったら泣き寝入りせず、専門機関に頼りましょう。
金銭や生活上のトラブルに対処するなら、専門家のサポートが欠かせません。
ファクタリングの正しい知識を覚えておく
悪質業者と契約しないため、利用者自身もファクタリングの正しい知識を覚えておきましょう。
ファクタリングとは、支払い期日前の売掛金を専門業者に買い取ってもらうことです。
融資と違い、買い取り額を返済する必要はありません。
ただし売掛金の売却後、取引先から本来の支払いを受けた場合は、業者へ速やかに渡しましょう。
また健全なファクタリング業者は、給料を債権として買い取りません。
売掛金として受け入れるのは、利用者と業者の取引です。
このように正しいしくみを覚えておけば、悪質業者を見分けやすくなります。
悪質業者は本来のファクタリングと違うサービスを行うので、おかしいと思ったらすぐに距離を取ってください。
安心利用できるファクタリング業者の特徴3つ
安心利用できるファクタリング業者にも、さまざまな特徴があります。
運営実績や手数料などから、健全性を判断してください。
健全な業者の特徴として、以下の3つを見ていきましょう。
1．健全な運営母体
2．手数料が低く抑えられている
3．豊富な運営実績
1．健全な運営母体
安心利用できるファクタリング業者には、健全な運営母体があります。
健全な業者は公式サイトで、運営会社を公表しているのが特徴です。
利用者は代表者の氏名や住所、資本金などの詳細情報を確かめられます。
安心利用できる業者を探すなら、運営会社の口コミも確かめてください。
優れた評判が集まっていれば、一定の信頼性を評価できます。
利用者が申し込んだ場合も、良質なサービスを受けられるでしょう。
ファクタリング業者を探すときは、運営母体の情報を調べつつ、信頼できるところを選んでください。
2．手数料が低く抑えられている
安心利用できるファクタリング業者は、手数料の安い場合があります。
人気業者の多くは顧客の要望を考え、手数料を低く設定するのです。
相場は売掛金の10％～20%とされますが、10%未満に抑える業者もいます。
またオンライン契約を行う業者は、手数料が低い傾向です。
契約関連の事務作業をインターネットで済ませられるため、コストを抑えられます。
以上から利用者へ請求する手数料も、相場より低いことがあるのです。
安い手数料のおかげで、多くの経営者がファクタリングを安心利用できます。
3．豊富な運営実績
安心利用できるファクタリング業者を探すなら、運営実績を調べてください。
豊富な実績は、多くの利用者から信頼を得てきた証拠です。
利用者自身が使った場合も、優れたサービスを期待できます。
運営実績の例として営業年数や取引実績、累計買い取り額などが挙げられます。
公式サイトでの豊富な実績は、業者の信頼度の根拠です。
利用者も業者を安全と判断し、申し込んでみたいと思えるでしょう。
一方悪質業者は運営会社の実態を公表しておらず、実績も乏しいことがあります。
売掛金の売却をスムーズに進めるなら、明確な実績のある業者へ依頼してください。
健全なファクタリング業者による利用者を安心させる取り組み5つ
健全なファクタリング業者は、顧客が安心利用できるように、さまざまなことに取り組んでいます。
法令遵守をはじめ、コンプライアンスを徹底しているのです。
健全な業者の主な取り組みについて、以下の5つを見ていきましょう。
1．法令順守
2．個人情報の徹底的な管理
3．顧客に応じた最善のプランの提案
4．契約内容の遵守
5．利用者への過剰な催促等をしない
1．法令順守
健全なファクタリング業者は、法令遵守を徹底しています。
多くの方が安心利用できるように、社会の良識に従って行動します。
法律だけでなく社内規則も忠実に守り、クリーンな環境をアピールしているのです。
顧客の安心利用のため、健全な業者は反社会的勢力との関係を持ちません。
ファクタリングは多額の取引なので、反社会的勢力が関係すると大きな問題になります。
人気業者の多くは反社会的勢力を受け入れない姿勢で、信頼性を周知しているのです。
ファクタリング業者は社会的信用のため、法令順守を重要としています。
2．個人情報の徹底的な管理
健全なファクタリング業者は、個人情報の管理も徹底しています。
利用者の情報は、無断で第三者に伝えません。
このようにプライバシーの保護にも、細心の注意を払っています。
悪質な業者の場合、個人情報の漏えいに要注意です。
たとえば利用者と業者だけの2社間ファクタリングの場合、業者が意図的に取引先へ伝えると、個人情報管理の原則に違反します。
悪質な業者は個人情報を丁寧に扱わず、顧客のプライバシーを侵害することもあるのです。
情報漏えいのリスクがあると、顧客は安心利用ができません。
ファクタリングではデリケートな情報が使われるため、業者の徹底的な情報管理が求められます。
3．顧客に応じた最善のプランの提案
健全な業者は顧客の要望を汲み取りつつ、最善のプランを提案します。
たとえば売掛金の売却を、取引先に知られたくない経営者もいるのです。
該当する顧客の場合、業者は2社間ファクタリングを提案します。
利用者と業者だけの合意で契約できるため、取引先への通知が不要です。
また一部業者は手数料を抑えたい経営者に、オンライン契約を提案します。
インターネットを使えば、対面契約より手数料を安くできるかもしれません。
顧客のさまざまな事情を踏まえ、最善の対応を取る業者なら、多くの方が安心利用できます。
4．契約内容の遵守
健全な業者は契約内容を遵守します。
多くの業者は利用者と契約書を交わし、内容のとおりにサービスを提供するのです。
とくに注目すべきなのが、取引先が支払い不能になったときの対応です。
多くの業者はノンリコース契約を結び、取引先の債務不履行の責任を引き受けます。
以上の場合、利用者は取引先の債務不履行の責任を取らないため、損失リスクを負いません。
一方、一部業者はリコース契約を結び、取引先が倒産すると未払い分の一括払いを求めます。
以上の結果、利用者が大きな損失を受けることもあります。
ファクタリングを安心利用するなら、契約内容の遵守を徹底する業者がおすすめです。
5．利用者への過剰な催促等をしない
健全なファクタリング業者は利用者に対し、過剰な催促等をしません。
近年、違法業者によるファクタリングのトラブルが相次いでいます。
たとえば利用者の自宅まで取り立てると、本人だけでなく周辺住民にも迷惑がかかります。
利用者の不利益につながる迷惑行為は、違法とみなされることがあるのです。
多くのファクタリング業者は、金銭のやり取りを銀行振込で完結させ、威圧的な回収行為をしないと明示しています。
金銭の取り扱いのルールを明確にすることで、顧客の安心利用を促しているのです。
ファクタリングの安心利用には売掛金の内容も大事
ファクタリングを安心利用するには、売掛金の内容も重要です。
売掛金に問題があると、審査に落ちるリスクがあります。
審査に落ちると利用できないので、適切な準備が大切です。
ファクタリングで申し込む売掛金の内容は、主に以下を確かめてください。
・取引先の信頼性
・支払い期日
・利用者の事業規模に合う請求額か
・売掛金の合法性
たとえば支払い期日は、取引時点から遠すぎると審査に落ちやすくなります。
期日が遠すぎることで、取引先に資金の余裕がないと判断されやすいからです。
取引から期日までの期間は、1～2か月程度が望ましいといえます。
また事業規模と比べて請求額が高すぎると、水増しを疑われます。
売掛金が二重譲渡や架空のものでないかも確かめてください。
このようにファクタリング業者だけでなく、売掛金の健全性も要チェックです。
ファクタリングの安心利用のまとめ
ファクタリングを安心利用するなら、業者の質を調べましょう。
公式サイトから運営会社の実績やサービス内容を調べ、健全性を確かめてください。
ファクタリングでは、悪質業者の違法行為による被害が見られます。
資金調達がうまくいかなかったり、損害を受けたりして、事業継続が困難になる場合もあるのです。
こうした事態を避けるには、健全なファクタリング業者を見分けましょう。