個人事業主必見！審査の甘いファクタリング業者の特徴を紹介
目次
ファクタリングの審査に落ちて悩んでいる個人事業主もいるでしょう。
審査の甘いファクタリング業者を探せば、通過できる可能性が高くなります。
他社の審査に落ちた売掛金でも、買い取ってもらえるかもしれません。
今回は個人事業主に向けて、審査の甘い業者の特徴を解説します。
これを読めば、ファクタリングで契約を成立させるヒントがわかるので、最後まで読んでください。
ファクタリングの審査に必ず通過できるわけではない
ファクタリング業者の審査がどれだけ甘くても、必ず通過できるわけではありません。
必ず通過できるとしたら、そもそも審査は不要です。
売掛金に関するトラブルを避けるために、審査が行われます。
一部業者は「100％審査に通る」といううたい文句を出しています。
しかしこのような場合は悪徳業者の可能性があるため、注意しなければいけません。
審査に通過させる代わりに、法外な手数料や料金の請求で、個人事業主に損をさせる可能性があります。
以上からファクタリングを利用する場合、審査落ちの可能性を想定してください。
必ず通過できる保証はないので、入念な準備が必要です。
個人事業主のファクタリングの注意点5つ
審査の甘いファクタリング業者を利用する前に、個人事業主が守るべき注意点を確かめてください。
業者の探し方から手続きの準備まで、さまざまなポイントがあります。
ここでは以下の5つの注意点を見ていきましょう。
1．個人事業主歓迎の業者を探す
2．支払い期日の近い売掛金を申し込む
3．審査通過を目指すなら3社間ファクタリングがおすすめ
4．独立系で信頼性の高い業者を利用する
5．悪徳業者に要注意
1．個人事業主歓迎の業者を探す
ファクタリングを利用するなら、個人事業主に対応できる業者を探してください。
一部業者は公式ホームページで「個人事業主・フリーランス歓迎」というようにアピールしています。
該当する業者なら、法人でなくても申し込みやすいといえます。
業者によっては取引の相手が法人に特化しており、個人事業主が申し込んでも断られやすいのが実情です。
法人以外の利用者は、売掛金の金額が数万円から数十万円に限られることもあります。
一部業者は小口取引の売掛金に対応できず、審査で落とすのです。
以上を踏まえて、ファクタリング業者を探すなら、個人事業主に対応可能なところを選んでください。
業者によって得意分野が異なるため、小規模事業主との取引実績のあるところが重要です。
2．支払い期日の近い売掛金を申し込む
支払い期日の近い売掛金を準備して、ファクタリング業者に申し込みましょう。
売掛金には支払い期日があり、売掛先や取引内容などで異なります。
期日が遠すぎると、審査落ちのリスクを考えなければなりません。
多くの取引では、支払い期日が締日から30日程度です。
この場合はファクタリング業者から支払い期日が近いと判断され、買い取ってもらえる可能性があります。
しかし支払い期日が締日から90日以上だと、審査に落ちる可能性が高まります。
支払い期日前に不測の事態が起きたり、売掛先が倒産したりするかもしれないからです。
一部業者はこうしたリスクを見込んで、支払い期日の遠すぎる売掛金を断ります。
売掛金を専門業者へ売るなら、締日から支払い期日までの期間が長すぎないか確かめてください。
3．審査通過を目指すなら3社間ファクタリングがおすすめ
審査通過の可能性を高めるなら、3社間ファクタリングを検討しましょう。
3社間契約は利用者と業者だけでなく、売掛先も契約対象です。
業者と売掛先がコミュニケーションを取れるため、審査通過の可能性が大きくなります。
3社間契約を選んだ場合、売掛先の同意を得なければいけません。
売掛先の保証を得ることで、ファクタリング業者も信用しやすくなるのです。
こうしたしくみから、売掛金を買い取ってもらいやすいといえます。
一方、2社間契約は利用者と業者のみの契約です。
この場合は売掛先の同意なしで取引が行われます。
売掛先とのコミュニケーションが取れない分、業者の審査が慎重になるかもしれません。
2社間契約の方が、申し込みから入金まで短時間で完結しやすいといえます。
しかし信用度の低い売掛金だと、審査に落ちるリスクが生じます。
審査落ちの可能性を低くするなら、3社間ファクタリングが選択肢です。
4．独立系で信頼性の高い業者を利用する
個人事業主は、独立系で信頼性の高いファクタリング業者に注目しましょう。
大手傘下でない業者は、審査が甘くなりやすいからです。
独立系でサービスの優れた業者なら、売掛金の取引に納得できる利用者もいます。
一部のファクタリング業者は、大手企業のグループに属する形です。
こうした業者は自社だけでなく、グループの評判を落とさないため、厳しい審査を行うことがあります。
たとえば売掛金を買い取った業者は、売掛先から資金を回収しなければなりません。
しかし売掛先が支払い期日を守らないと債務不履行になり、業者が大きな損失を受けます。
この場合自社だけでなく、グループの社会的評判にも影響がおよぶのです。
損失や悪評を避けるため、大手傘下のファクタリング業者は審査が厳しい傾向といえます。
そのため個人事業主は、独立系の業者から優良な依頼先を探すとよいでしょう。
5．悪徳業者に要注意
最後に注意すべきなのが悪徳業者です。
審査の甘い業者のなかには、悪質なやり方でトラブルを起こすケースもあります。
個人事業主が悪徳業者と契約を結ぶと、トラブルにより大きな損失を受けかねません。
たとえば高額な手数料を支払ったことで、損失が大きくなる利用者もいます。
また個人情報の管理が甘く、プライバシーを流出させるケースもあるのです。
このようにさまざまなパターンのトラブルを想定しなければいけません。
ファクタリングは法規制が不十分であるため、悪徳業者が紛れ込んでいる可能性に注意してください。
悪徳業者を避けるには、運営会社の事業規模や取引実績などを確かめ、良質な業者を見分けましょう。
審査の甘いファクタリング業者の特徴5つ
審査の甘いファクタリング業者について、さまざまな特徴を解説します。
買取可能額が低く、手続きが簡単である一方、手数料の高いケースも見られます。
以下の5つの特徴を確かめ、業者選びに役立ててください。
1．提出書類が少ない
2．買取可能額の下限が低い
3．審査通過率が高い
4．オンラインで契約可能
5．高い手数料の場合がある
1．提出書類が少ない
審査の甘いファクタリング業者は、少ない提出書類で対応することがあります。
個人事業主向けの業者だと、法人より必要書類が少ない傾向です。
そのため準備や申し込みに、それほど時間がかかりません。
個人事業主は必要書類の少ない業者を利用すれば、審査をスムーズに進められます。
審査時間が短いことですぐに契約でき、即日入金を受ける利用者もいるほどです。
業者の規約に基づいた必要書類の準備は大切といえます。
しかし必要書類が少なければ、準備に手間取らずに済むため、個人事業主も安心できるのです。
2．買取可能額の下限が低い
審査の甘い業者によっては、買取可能額の下限が低いといえます。
個人事業主に対応している関係上、小口の売掛金をよく買い取るからです。
一部業者は法人以外の取引実績が多く、数万円や数十万円程度の売掛金にも対応できます。
業者選びでは買取可能額の上限だけでなく、下限も確かめましょう。
たとえば50万円の売掛金を抱えている場合、下限が100万円の業者とは取引できません。
売掛金を確実に買い取ってもらうなら、買取可能額の下限の低い業者へ申し込んでください。
3．審査通過率が高い
審査通過率の高い業者は、審査の甘いことがあります。
シンプルな審査内容で多くの利用者を通過させ、契約へつなげているからです。
個人事業主が利用する場合も、審査通過率の高い業者がおすすめといえます。
一部業者は公式サイトで公表しており、その割合は80～90%を超えることがあります。
こうした数字を見れば、個人事業主でも審査に通過しやすいと判断できるでしょう。
ファクタリングの審査に一度落ちた場合も、審査通過率の高い他社へ申し込んでみると、よい結果を得られることがあります。
4．オンラインで契約可能
審査の甘い業者の一部は、オンラインの積極的な活用が特徴です。
契約から入金までインターネットで完結するため、手続きを進めやすいといえます。
個人事業主にとっては、店舗への移動が省けて便利です。
オンラインの活用により、申し込みを短時間で済ませられる業者もいます。
審査もAIを使い、短時間で結果が判明することもあるのです。
AI審査も他社と比べて甘いケースがあるため、個人事業主でも通過しやすい可能性を考えてください。
このように一部業者は審査が甘いだけでなく、オンラインで簡単に手続きできます。
5．高い手数料の場合がある
審査が甘い分、手数料の高い業者もいるので注意してください。
ファクタリング業者は「売掛金の5％～15%」のように、手数料に幅を持たせています。
しかし個人事業主の場合、上限の手数料が適用されることもあるのです。
業者が手数料を取るのは、売掛金のトラブルを想定しているからです。
売掛金の買い取り後、業者は売掛先から資金を回収します。
期日までに回収できないと大きな損失になるため、それまでの利用者から得た手数料で損失をカバーしているのです。
審査の甘い業者は、資金回収の失敗に備えて手数料を高くすることがあります。
個人事業主も以上を踏まえながら、手数料のなるべく安い依頼先を選んでください。
個人事業主にとって審査の甘いファクタリング業者のまとめ
個人事業主としてファクタリングへ申し込むなら、審査の甘い業者が選択肢です。
審査内容がシンプルであれば通過しやすく、短期間での資金調達にもつながります。
ただし審査の甘い業者でも、必ず審査に通過できるとは限りません。
またそうした業者のなかには、悪質なサービスでトラブルが起きるケースもあります。
優良な業者を選んだうえで、入念な準備を整え、ファクタリングに臨んでください。