ビジネスローンが法人の融資審査で通りやすい理由について解説
目次
事業の資金繰りに困っている経営者もいるでしょう。
仮に資金がショートすると、倒産の可能性が高まります。
足りない資金を補うには、ビジネスローンがおすすめです。
融資審査に通りやすく、金融機関によっては即日融資も受けられます。
ビジネスローンを覚えておけば、いざというときの資金調達に役立つでしょう。
今回はビジネスローンについて、融資審査で通りやすい理由を解説します。
審査通過のポイントもまとめたので、読めば正しい準備ができるでしょう。
ビジネスローンの審査が通りやすい理由3つ
ビジネスローンは融資審査の難易度が比較的低いといえます。
審査基準の緩さや、必要書類の少なさなどが主な理由です。
審査に通りやすい理由として、以下の3つを見ていきましょう。
1．審査基準が緩い
2．担保や保証人が不要
3．必要書類が少ない
1．審査基準が緩い
ビジネスローンの審査を通りやすい理由として、審査基準の緩さがあります。
このサービスの特徴は、保証会社が付いていることです。
仮に利用者が期限までに返済できなくても、保証会社による保証があります。
ビジネスローンを提供する金融機関にとっては、債権回収リスクが低いのです。
こうした背景からビジネスローンは、ほかのタイプの融資より審査基準が緩いといえます。
たとえばプロパー融資の審査に落ちた法人でも、ビジネスローンなら審査を通りやすいかもしれません。
審査基準が緩く、法人が気軽に利用できる点が強みです。
2．担保や保証人が不要
ビジネスローンは担保や保証人なしで契約できるため、審査を通過しやすいとされます。
銀行融資の場合、銀行側が法人に対して担保や保証を求めます。
法人が返済不能になったら、担保を差し押さえて借入金の返済に充てるからです。
または未返済金を保証人に支払わせることがあります。
ビジネスローンは担保や保証人に関して、ルールが定められていません。
そのためあらゆる法人が、気軽に申し込めるでしょう。
担保や保証人のないローンなら、資金調達へ前向きになりやすいといえます。
3．必要書類が少ない
ビジネスローンの審査を通過しやすい理由として、必要書類の少なさも挙げられます。
一般的な銀行融資より、準備すべきものが少ないので、手続きの不備が起きにくいのです。
必要書類が少ないと、準備に時間がかからないので、気軽に申し込めるでしょう。
法人の場合、必要書類は主に以下のとおりです。
・本人確認書類
・決算書
・登記事項証明書
・決算報告書
このうち決算書は損益計算書や貸借対照表、キャッシュフロー計算書の3種類をセットにしたものです。
また金融機関により、準備すべき書類が異なる点に注意してください。
いずれにしてもビジネスローンは、簡単な手続きで申し込めるのが強みです。
ビジネスローンの準備のポイント3つ
ビジネスローンの審査を通過するには、正しい準備が大切です。
財務状況の健全化や、念入りな事業計画書などが欠かせません。
融資審査を通りやすいコツとして、以下の3つを確かめてください。
1．財務状況を健全化する
2．競争優位性を出す
3．事業計画書を念入りに作る
1．財務状況を健全化する
金融機関から融資を受けるには、財務状況の健全化が欠かせません。
支払い能力が劣っていると、審査に落ちやすくなるからです。
法人の経営状態が悪化していると、金融機関は支払い能力がないと判断するでしょう。
財務状況のよくない法人は、返済期限を守れないリスクがあるからです。
以上からビジネスローンを利用するなら、可能な限り財務状況をクリーンにしてください。
たとえば収益の増加や経費の削減などで、自己資金を多く確保しておきましょう。
健全な財務状況で信頼性を上げれば、金融機関から融資を受けやすくなります。
2．競争優位性を出す
ビジネスローンを利用するなら、競争優位性のアピールも欠かせません。
競争優位性とは、自社が同業他社と比べたときの強みを意味します。
独自の強みをアピールできれば、金融機関から高い評価を受けられるでしょう。
法人の事業拡大や長期的な継続には、競争優位性が不可欠です。
独自の強みに共感した顧客が集まれば、毎月安定した収益を上げられるでしょう。
ビジネスローンの返済には、一定の収益性が欠かせません。
融資の審査に通過するなら、競争優位性の確保にも努めてください。
企業の強みを金融機関へアピールできれば、審査に通りやすいといえます。
3．事業計画書を念入りに作る
最後のポイントは念入りな事業計画書です。
法人によっては業歴が浅く、実績をアピールしにくいでしょう。
たとえばスタートアップやベンチャー企業が融資を受けるには、事業計画書によるアピールが大事です。
念入りな事業計画書をアピールすれば、金融機関に納得してもらいやすいでしょう。
必要資金だけでなく、利益の見通しも論理的に説明してください。
加えて返済計画をわかりやすく説明できれば、金融機関からの印象をよくできます。
健全な財務状況や、競争優位性だけでなく、緻密な事業計画書も融資審査に通過するポイントです。
収益や返済の計画が現実的なら、融資の審査に通りやすいでしょう。
ビジネスローンの融資審査で落ちないための注意点3つ
ビジネスローンの融資審査で落ちないためには、守るべき注意点があります。
借入金の用途の明確化や、日ごろからの資金管理などにも気をつけてください。
融資審査に通りやすくするポイントとして、以下で3つを紹介します。
1．上限金利の高い金融機関を選ぶ
2．ビジネスローンの用途を明確化する
3．利用前に金融事故を起こさない
1．上限金利の高い金融機関を選ぶ
最初の注意点は、上限金利の高い金融機関を選ぶことです。
上限金利の低い金融機関は魅力的に感じられるものの、審査基準が比較的厳しいといえます。
ビジネスローンの審査に落ちた場合、上限金利の高い別の金融機関へ申し込んでください。
たとえば銀行系よりノンバンク系の方が、ビジネスローンの金利が高めです。
一方審査基準が緩く、通りやすいのもノンバンク系といえます。
以上を参考にしながら、融資審査の通りやすいところを見極めてください。
ただし上限金利の高いビジネスローンは、月々の利息が高いので、返済計画も慎重に考えましょう。
2．ビジネスローンの用途を明確化する
ビジネスローンを利用するなら、借入金の用途を明確化しましょう。
法人が申し込む場合、事業計画書の提出を求められます。
そこで借入金の用途をわかりやすく書けば、金融機関に納得してもらいやすいでしょう。
借入金の用途を説明できないと、審査に落ちるリスクが高くなります。
たとえば設備投資や、新店舗の開店など、具体的な用途を事業計画書に記してください。
ほかにも「手元の資金不足で仕入れが難しい」など、切実な理由を伝える法人もあります。
そうした事情でも、借入金の用途は正直に伝えましょう。
ビジネスローンでお金を借りるなら、用途を明確に説明できなければなりません。
3．利用前に金融事故を起こさない
ビジネスローンの利用前に、金融事故を起こさないように注意しましょう。
主な金融事故のパターンは以下のとおりです。
・融資やローンの返済期限を破る
・過去に破産宣告を受けたことがある
・過去に不渡りを出したことがある
・税金や家賃などの滞納
主に支払い期限を守らなかったり、破産をしたりすると、金融事故とみなされます。
該当する場合、ビジネスローンに申し込んでも、審査に落ちることがあるのです。
一方過去に金融事故があっても、一部金融機関ではビジネスローンの審査を通過できます。
金融機関によって審査の通りやすさが異なるからです。
過去に金融事故を起こしたことがある場合、別の資金調達の方法か、審査の通りやすいビジネスローンを探してみましょう。
融資審査に通りやすいビジネスローンの選び方3つ
融資審査に通りやすいビジネスローンについて、適切な選び方を紹介します。
融資までの期間の短さや、借入可能額の大きさなど、さまざまな基準が考えられるでしょう。
ここでは3つの選び方を以下で紹介します。
1．融資までの期間の短さで選ぶ
2．借入可能額の大きさで選ぶ
3．申し込み条件で選ぶ
1．融資までの期間の短さで選ぶ
最初の基準は、融資までの期間の短さです。
法人によっては、必要な支払いの期限が迫っており、すぐにお金を借りたいでしょう。
しかし申し込みから審査までの時間が長いと、短時間での資金調達が難しいといえます。
そこで重要なのが、スピーディに融資してもらえるビジネスローンです。
金融機関によっては審査時間が短く、なかには即日融資可能なケースもあります。
こうした金融機関に申し込めば、短期間で借入金を調達できるでしょう。
2．借入可能額の大きさで選ぶ
借入可能額の大きさでビジネスローンを選んでもよいでしょう。
法人によっては多くの金額を借りたくても、利用限度額の関係で借りられないことがあります。
たとえば1000万円の融資を受けたくても、ビジネスローンの借入可能額が最大500万円だと利用できません。
しかし借入可能額が大きければ、多額の融資を受けられる可能性があります。
金融機関を選ぶときは、用途に応じて希望額をあらかじめ決めてください。
依頼先を探す際、借入可能額を調べておき、希望どおりに借りられそうな金融機関へ申し込みましょう。
3．申し込み条件で選ぶ
ビジネスローンを利用するなら、申し込み条件もチェックしましょう。
個人向けのカードローンより、条件を細かく定める金融機関があります。
条件の合わないところへ申し込むと、審査に落ちるリスクがあるのです。
たとえば金融機関によって、申し込み対象を法人とするところもあれば、個人事業主に特化するケースもあります。
申し込み可能な年齢や事業規模など、ほかにもさまざまな条件が考えられるでしょう。
金融機関ごとの申し込み条件を調べておき、自社が利用可能なところへ依頼してください。
法人の融資審査が通りやすいビジネスローンのまとめ
ビジネスローンは法人の融資審査が通りやすいので、資金調達の手段としておすすめです。
一般的な銀行融資や、プロパー融資などの審査に落ちた法人も、ビジネスローンなら審査を通過できるかもしれません。審査に通りやすいビジネスローンを探してみましょう。
実際に申し込むなら借入可能額や融資の早さなどを確かめ、条件の合う金融機関を選びましょう。
審査に通りやすくするため、入念な準備を整えてからビジネスローンへ申し込んでください。